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理财小白求教,401k买足的话,每月开支很大啊,退休感觉遥远啊

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ryd994 发表于 前天 02:21 来自手机 | 显示全部楼层
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sanguine 发表于 2018-5-13 00:16
IRA Roth盈利不交税, 不要小看了复利

traditional也是最后取出才交税,增长过程不交,和复利没关系。重点在于你当前税率高还是未来税率高。
假设到退休时增长10倍,当前税率和未来税率都是30%。
traditional=1(存)*10(利)*0.7(取)
Roth=0.7*10*1
但是,要注意Roth 和traditional的限额是一样的。(IRA做backdoor的话最后的数额也是一样的),所以你存Roth的话等于变相多存了一点。

今天的税率在历史上算是比较低的,而且很多职场新人收入其实多不到哪里去。特别是6月毕业的,那只有半年工资。这时非常建议存Roth。
traditional 可以同时适当放一点,如果退休税少或者将来有税低的时候可以再交税convert,不矛盾
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ryd994 发表于 前天 02:25 来自手机 | 显示全部楼层
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bowenzh 发表于 2018-5-11 23:11
感谢   感谢   非常感谢

roth的话是不是就是提前取就只是交penalty,可以分很多次一次一次取,就相当 ...

将来不在美国的话存traditional啊。等到你不在了,一点点convert到Roth,税就很低了。
更好的做法是立刻convert到traditional IRA,然后逐渐convert到Roth。convert到Roth的本金,可以在5年后取出。你可以找个律师问问这样是不是实际可操作。
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