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[信用、信用卡] 新人信用卡申请攻略!

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阿和盒子 发表于 2015-7-26 01:58:31 | 显示全部楼层 |阅读模式

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先说个人经历,本人14年留美一年后5月拿到SSN遂开始第一张BOA信用卡申请也是入了信用卡深坑。消停了一年信用积分涨到740以后开始第二轮申卡。一下入手Discover、American Express以及SallieMae买菜卡。当然也是失手了一个Chase freedom(四中三的几率我已经满足了~)

接下来开始,先科普一下,为啥要办信用卡捏~
1,安全
使用信用卡可以规避风险。Debit卡如果丢失被盗刷,你需要付全部责任,无法要求偿还被盗金额。而信用卡则有保障制度,若被盗刷可以找信用卡公司要求赔偿。
2,实惠
美国的信用卡有各种折扣和优惠,比如大名鼎鼎的Discover每季度有特定类比5%的cashback(现在amazon消费就是5%哦)想想我马上要开学买书随便花个300刀就可以白赚回一包Lindt巧克力哦~
我申请被拒的那个Chase freedom如果用另外一张蓝宝石卡(Chase Sapphire Preferred)配合的话,可以转换点数,有大神算过,如果你在Chase freedom最高offer(20k+2.5k)时候开卡最多可以转换$405价值的Hyatt宾馆点数,相当于9%的回报。
怎么样,心动没?
3,涨信用
美国真心是个“讲信用”的国家。尤其是准备买车买房工作,在美国长期战斗的同学们,信用简直重要不能更加。没有好的信用记录,你买同样的车一年可能要比别人多交1千刀保险,买房…就更别提了~
并且需要注意的是,此处说说的信用记录不仅仅指信用分数,还有信用历史,即第一张卡开卡距今的时间。这就是为什么我建议大家一拿到SSN赶紧去申第一张卡的原因。(举个个人的例子,我申请失败的Chase freedom给我的理由就是,信用历史不够长。它现在严格要求1年的信用历史作为开卡要求了于是我9个月的信用历史就这样毫无悬念的挂掉了:(   )
4,其他一些好处
比如更直观了解你自己的消费。借记卡上一般都会存我妈给我一年让我花的钱还会加上我每月的工资,我这种控制力差又爱买买买的妹子非常容易一看到借记卡上那大数字,冲动地以为自己不差钱然后买买买....最后酿成惨剧。信用卡就不一样了,它本身没钱余额是负的,显示我本月已经花掉的透支额度,给我点压力让我不至于花太多啊。

恩就是以上~
接下来 我会介绍几个适合新人办的信用卡~
谢谢大家支持~欢迎提意见和建议~欢迎发大米~

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provhomme 发表于 2015-7-26 12:53:33 | 显示全部楼层
请问一下LZ,没有SSN是不是没有申请信用卡的必要?如果没有SSN就申请了信用卡,是不是信用记录也无法累积?
如果日后获得了SSN,那信用记录是从申请开卡时开始算还是从获得SSN开始算?
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 楼主| 阿和盒子 发表于 2015-7-26 02:20:10 | 显示全部楼层
严重推荐 DISCOVER IT FOR STUDENT!

组里已经有人介绍过了,这张卡堪称入门级神卡!

优势:
1,支持零记录申请!
2,因为它是一家没有实体银行的公司,他的网络UI和APP做的特别好。非常适合我这种懒癌患者,足不出户点几下手机,一切事情就都办好了。比如丢卡了这种事你都可以就登录网站点几下就搞定,一周以内它就会送新卡来了
3,优惠高啊!新人能有5%的cashback简直不敢想啊!恩其实它的优惠是这样的:每季度特定类别的5% Cashback,其他所有消费1% Cashback!2015年1~3月是加油5%,4~6月是吃饭和电影5%,7~9月是特定的百货公司、家具店和Amazon 5%,10~12月是“Holiday Shopping”!
恩对比一下我的第一张卡,当时小白一只,随便申了个BOA travel rewards就只有1%的return好么好么!!
4,开卡奖励50刀,这个大家都知道吧?老用户refer新用户则两人各奖励50刀。(论坛里不让发refer信息,需要的大家来找我吧)
5,No foreign transaction fee!也就是说你可以在中国日本欧洲各个国家尽情的刷,无须担心大多数信用卡收取的那1%~3%的foreign transaction fee!简直旅行神卡!网上说这张卡跟银联有合作,所以在国内数卡就告诉他们是银联卡就好了。
6,Discover deals有不错的折扣!Nordstrom常年10%cashback,under armor现在15%cashback!还有hertz的25%off和常年存在的Apple store 5% cashback等等。

缺点:
1,此卡是Discover卡,有的地方可能不收,使用有些受限。欧洲就碰到好多店不能刷…真是坑爹!要你就是为了出国用的啊!出了国又这么不争气!╮(╯▽╰)╭不过美国内是足够用了,有人反应坑爹中餐馆不熟discover我表示并没有遇到类似状况。我校附近中餐馆都会收discover的。
2,注意!!!去年以及更早的时候,大家对这张卡的反映都是,0基础就可以申请。然而今年夏天出现不少同学0记录被拒的情况,argue的结果就是,没有信用记录SSN刚刚申请时间太短,所以被拒。所以我建议大家…一颗红心,两手准备。申一下试试,万一被拒,反正你信用记录本来就是0也不会再降。

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 楼主| 阿和盒子 发表于 2015-7-26 02:22:54 | 显示全部楼层
对了!

之前我朋友一直问我Discover it和discover it for student的区别。严格意义上来说,二者的福利没有任何区别。但据说Discover it给的额度会大一点...
所以大家如果申第一张卡,建议学生还是申Discover it for student好啦。第一张卡嘛,过了比较重要,不要在乎那一点额度,慢慢就涨上去了。Discover家涨额度也是非常大方的。
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 楼主| 阿和盒子 发表于 2015-7-26 02:43:39 | 显示全部楼层
醉了!一直说我有不良信息!什么鬼啊!发不出来文字只好发照片了。。。
大家见谅啊。
Screen Shot 2015-07-26 at 2.42.29 AM.png
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 楼主| 阿和盒子 发表于 2015-7-26 02:53:48 | 显示全部楼层
最后....强行推荐一下BOA吧。
并不是说这卡多好,只不过是这是我的第一张信用卡,也算是我的初恋吧~一直以来也是兢兢业业没出过差错,哪里都能刷,去欧洲购物有的地方啥卡都不能刷最后我卡试一圈下来还得用这张卡。
还有的好处就是方便。我入学时候办的debit卡就是BOA了,因为银行离学校不远名字又大气~美国银行啊!后来再办了它的credit card,就一直用同一个BOA的手机app,点点点几下就可以直接转账,方便快捷啊。

这个算是给大家留作备选方案吧。
因为它的cashback也不是很高,开卡额度给的也不大(我就700刀),但毕竟靠谱是吧~我是去的branch找banker帮我办的。值得一提的是,当时并没有通过,是被拒了的。我打电话去reconcile,给银行blablabla说了一堆后来它就同意给我开了。这个说话内容核心就是,我财大气粗还得了钱!我大概讲了我一年学费生活费完全由父母支付,然后自己一年大概能转10,000(小幅度夸张了一下~)我暑假有个research可以赚4000刀,然后我找了个学校工作每小时给8刀,我就说我开学每周干20小时,于是一个月600刀10个月6000刀,加起来10,000呢!后来那人就愉快的给我开卡了哈哈哈~
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xx8833 发表于 2015-7-26 03:04:41 | 显示全部楼层
纠正一下,debit也是有保护的,两天内挂失,损失最多是$50。
http://www.consumer.ftc.gov/arti ... atm-and-debit-cards
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快雪时晴帖 发表于 2015-7-26 07:16:21 | 显示全部楼层
奇怪,我半年记录就拿到freedom卡了,不过这半年我手上有三张信用卡
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林微熙 发表于 2015-7-26 12:01:12 | 显示全部楼层
chase只要checking 和saving账号开在chase就可以了
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 楼主| 阿和盒子 发表于 2015-7-26 21:00:27 | 显示全部楼层
快雪时晴帖 发表于 2015-7-26 07:16
奇怪,我半年记录就拿到freedom卡了,不过这半年我手上有三张信用卡

是不是你办的早呀?我今年夏天去办....就没成功。。。。
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Asukawei 发表于 2015-7-26 22:32:34 | 显示全部楼层
林微熙 发表于 2015-7-26 12:01
chase只要checking 和saving账号开在chase就可以了

我在chase有checking和saving,但前几天申请失败了了,说我信用记录不够(我没别的卡)
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wwtpcsuper 发表于 2015-7-27 02:57:44 | 显示全部楼层
给楼上的诸位..

Chase改model了,自己的非联名卡通过率骤降

recon也不管用了

自己家的包括
Freedom, Slate, Sapphire系列和Ink系列

联名卡暂时还没有影响

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林微熙 发表于 2015-7-27 05:22:18 | 显示全部楼层
Asukawei 发表于 2015-7-26 07:32
我在chase有checking和saving,但前几天申请失败了了,说我信用记录不够(我没别的卡)

去柜台办
办的时候如果有中国banker让他refer你一下
一般会批
网上直接申请好像有问题
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Asukawei 发表于 2015-7-27 06:12:49 | 显示全部楼层
林微熙 发表于 2015-7-27 05:22
去柜台办
办的时候如果有中国banker让他refer你一下
一般会批

一次被拒后,有没有冷冻期神马的啊?
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会飞的希小琳 发表于 2015-7-27 16:58:45 | 显示全部楼层
刚过去没有SSN可以申什么卡呢?
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zzj 发表于 2015-7-27 23:18:33 | 显示全部楼层
为啥没有人帮忙解答下2楼的没有ssn的问题呢,表示一直很困扰
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zl9394 发表于 2015-7-27 23:45:01 | 显示全部楼层
zzj 发表于 2015-7-27 23:18
为啥没有人帮忙解答下2楼的没有ssn的问题呢,表示一直很困扰

热切关注本帖更新此问题回答。。
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Mmoonie 发表于 2015-7-29 07:05:38 | 显示全部楼层
会飞的希小琳 发表于 2015-7-27 16:58
刚过去没有SSN可以申什么卡呢?

citi的卡。我室友和他女友就第一学期办了。可以去试试,不在乎卡,而在乎信用记录
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ThatJerk1sBack 发表于 2015-7-29 10:07:37 | 显示全部楼层
zzj 发表于 2015-7-27 23:18
为啥没有人帮忙解答下2楼的没有ssn的问题呢,表示一直很困扰

我也是第一年无SSN就办的BOA的信用卡. 要求如下:你的checking account有最低存款限制(200还是几百来者的记不住了). 满一年后自动转为正常信用卡. 我提供的信息可能与实际有误差,但无SSN现在确实是能申请到信用卡的.
完了
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zzj 发表于 2015-7-29 16:08:28 | 显示全部楼层
ThatJerk1sBack 发表于 2015-7-29 10:07
我也是第一年无SSN就办的BOA的信用卡. 要求如下:你的checking account有最低存款限制(200还是几百来者的 ...

噢,好的謝謝你,之前也在網上找了很久各種說法都有...
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