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[信用、信用卡] 转:五款适合长期持有的信用卡以及优缺点分析

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zionsj 发表于 2015-7-31 04:41:26 | 显示全部楼层 |阅读模式

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本帖最后由 zionsj 于 2015-7-31 04:51 编辑

对于咱们中国留学生来说,信用卡最重要的作用就是获得日常 Cashback 和开卡 Bonus。而开卡 Bonus 特别高的信用卡,往往都有年费,这种年费卡通常都不适合长期持有,而是适合拿到开卡 Bonus 之后就降级成无年费卡或者关卡。适合长期持有的卡的主要标准为:在自己消费多的类别有着较高的 Cashback 并且最好无年费。

最适合长期持有的信用卡其实没有一个确定的答案,它跟你自己的消费结构有关,最好的方式是去 CreditIntro.com 输入自己的消费结构,然后它会根据你的消费结构计算出收益最大的信用卡组合。

以下为根据一个典型的消费结构推荐长期持有信用卡:

1. Discover It (每季度特定类别 5%)
2. Chase Freedom (每季度特定类别 5%)
3. Sallie Mae (SM)(超市 5%+加油 5%+Amazon 5%)
4. Citi Double Cash 或者 FIA(Everything 2%)
5. BoA Better Balance Rewards (BBR) (每季度送 $30)
其中超市类 Sallie Mae (SM) 每个月的上限是 $250,上限比较小,因此对于在超市类消费多的人,还有一位候补选手 Blue Cash Preferred (BCP)(年费$75,超市6%)

如果同时拥有以上5张卡的话,可以做到:超市5%+Amazon 5%+加油 5%+其他所有消费2%+每季度$30+每季度有两个类别5%!每年正常消费的话单是赚 Cashback 就可以省下几百刀了!

按照一个典型的的消费结构的话,算一下长期持有以上信用卡每年可以省下多少钱:超市 $3000×5% + Amazon $1000×5% + 加油 $500×5% + 其他消费(主要包括吃饭、旅游、Shopping、车险等)约 $6000×2% + $30×4 = $465!再加上俩每季度特定类别的 5% Cashback 的话,只要用好这5张信用卡,每年通过 Cashback 节省下来的钱就有至少 $500+!我的消费也从来没有为了赚 Cashback 而消费的,只是在刚需消费的时候合理选择使用信用卡而已,别小看 Cashback,细水长流的威力还是巨大的!

除此之外,还有两张宾馆卡适合长期持有:

6. Chase IHG(年费$49,每年送一晚不限等级 Free Night)
7. Chase Hyatt(年费$75,每年送一晚 Category 1~4 Free Night)
这两张宾馆卡虽然有年费,但是因为每年送的免费房可以去住特别高端的酒店,所以可以轻松值回年费。只要你每年有至少出门住店一到两次的需求,这两张宾馆卡就很适合你。这两张宾馆卡可以平时不用它们进行任何消费,只要每年交年费拿免费房就可以了。

对于很多新来者来说,无法申请神卡 Citi Forward (吃饭 5%+Amazon 5%) 的确是个很大的遗憾。在没有 Citi Forward 的情况下,哪张卡最适合用来吃饭呢?答案是 Chase Hyatt, Chase Sapphire Preferred (CSP) 或者 Double Cash/FIA。如果你因为免费房而选择长期持有 Chase Hyatt,那么就尽情刷它吃饭吧!Hyatt 点数价值为 1.8 cents/point,2x 吃饭相当于 3.6%!如果不打算长期持有宾馆卡,CSP 是接下来的考虑选项。CSP 在吃饭和旅游类别可以获得 2x Ultimate Rewards (UR) 点数,而 UR 点数若转为UA里程,价值约为 1.6 cents/point,所以相当于 CSP 在吃饭类别可以获得 3.2% 的回报。可是 CSP 在第一年以后是有 $95 年费的,长期持有的话究竟能否值回年费呢?我们把 CSP 和无年费 Everything 2% 的 Double Cash/FIA 之间做一下简单的对比计算:$95/(3.2%-2%)=$7917。也就是说,如果你每年在旅游+吃饭的类别消费达到$8000以上,就应该长期持有 CSP 并用其吃饭,否则的话就用无年费 Everything 2% 的 Double Cash/FIA 吃饭吧!

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Leonardo多多多 发表于 2015-7-31 11:24:30 | 显示全部楼层
感谢分享 这种信息很有用!
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evansylvia 发表于 2015-8-1 00:10:30 | 显示全部楼层
Sallie Mae (SM)这是什么卡?
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xx8833 发表于 2015-8-2 06:52:56 | 显示全部楼层
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MichaelH 发表于 2015-10-11 04:12:24 | 显示全部楼层
感谢楼主分享啊
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freeaccount 发表于 2015-10-19 13:29:22 | 显示全部楼层
sallie mae已经绝版了
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