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[信用、信用卡] 北美长期持有信用卡推荐[zz]

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hamsterccolon 发表于 2015-8-3 15:23:16 | 显示全部楼层 |阅读模式

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对于咱们中国留学生来说,信用卡最重要的作用就是获得日常 Cashback 和开卡 Bonus。而开卡 Bonus 特别高的信用卡往往都有年费,这种年费卡通常都不适合长期持有,而是适合拿到开卡 Bonus 之后就降级成无年费卡或者关卡。适合长期持有的卡的主要标准为:在自己消费多的类别有着较高的 Cashback 并且最好无年费。
最适合长期持有的信用卡其实没有一个确定的答案,它跟你自己的消费结构有关,最好的方式是去 CreditIntro.com 输入自己的消费结构,然后它会根据你的消费结构计算出收益最大的信用卡组合。
以下为根据一个典型的消费结构推荐长期持有信用卡:


                               
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1. Discover it (每季度特定类别 5%)
特色:
1.零信用记录即可申请!!!
2.每季度有特定类别的5% Cashback,其他所有消费1% Cashback!例如2015年1~3月是加油5%,4~6月是吃饭和电影5%,7~9月是特定的百货公司、家具店和Amazon 5%,10~12月是“Holiday Shopping”!3.
开卡奖励$50,使用此卡消费一次之后即可得到。官方 offer 没有开卡奖励,想获得这个更高的 offer,需要用专门的链接,见申请链接部分。
4.【Limited Time Offer!】新办此卡的人在接下来的12个billing cycle内得到的返现全部翻倍,即每季度有特定类别10%+其他所有消费2%!开卡奖励、Discover Deals得到的也包括在内!注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。此卡的老用户现在已经无法enroll此活动。
5.No foreign transaction fee!也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡,无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的 foreign transaction fee,当属回国时刷卡的不二之选!注意这张卡跟银联是有合作的,在国内刷卡时需要跟收银人员说这张卡是银联卡。通过 Discover Deals 买很多东西可以获得很不错的折扣,比如常年存在的 Apple Store 5% Cashback!当你拥有了这张卡之后,可以通过 refer 链接推荐同学申请,如果他获得通过,那么你可以获得 $50 的奖励,推荐的越多得到的奖励越多,每年最多 $500!
6.无年费。
缺点:
1.此卡是 Discover 卡,不是 Visa 也不是 MasterCard,因此有的地方可能不收。不过尽可以放心,我在美国混了这么久很少遇到过几家不收的,遇到过的也就是坑爹中餐馆而已。。
2.可能给的信用额度会比较少,不过对于初期积攒信用记录已经够啦!
总结:
此卡是神卡,属于人人必备的一张卡。正确使用姿势:主要用来刷季度 5% Cashback 的类别消费以及回国时使用。
申请链接:Discover It


                               
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2. Chase Freedom (每季度特定类别 5%)
特色:
1.开卡奖励10k+2.5k:开卡3个月内消费满$500可得 10,000 Ultimate Rewards (UR),加一个 Authorized User 并消费一次可以额外获得2,500 UR。
2.如果你在 Chase Checking Account 里存款有 $10,000 以上,那么零信用记录即可申请!若如此做,需要在 branch 找 banker 让他帮忙走 special consideration。如果没有那么多存款此卡也较容易申请,在有信用记录八九个月以后即可申请。
3.每季度有特定类别可以获得 5x UR,其他所有消费 1x!例如2015年1~3月是超市5x,4~6月是吃饭5x,7~9月是加油5x,10~12月是Amazon 5x!此卡得到的点数叫做 Ultimate Rewards (UR),如果有 Chase Sapphire Preferred (CSP) 配合,则此点数可以用来换航空里程或者宾馆点数。如果点数用来转为UA的航空里程,价值约为 1.6 cents/point;如果点数用来转为Hyatt的宾馆点数,价值约为 1.8 cents/point (参考 TPG)。
4.3.无年费!
缺点:
1. 每季度 5% 返现的消费上限是 $1500,超过之后只有 1%。
2. Foreign transaction fee 是存在的,所以出了美国就不要刷了。
总结:
此卡是神卡,属于人人必备的一张卡。正确使用姿势:主要用来刷季度 5x UR (~9%回报) 的类别消费;如果没有其他更给力的卡也可以用此卡平日消费,获得略大于 1% 的回报。然后积攒点数等到一年以后通过 Chase Sapphire Preferred (CSP) 转点数为航空里程来使用。
申请链接:Chase Freedom


                               
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3. Sallie Mae (SM)(超市 5%+加油 5%+Amazon 5%)
特色:
1.每月超市前$250的消费 5% Cashback;每月加油前$250的消费 5% Cashback;每月书店前$750的消费 5% Cashback!!!其他消费 1%。此卡在 Amazon 上可以有 5% Cashback!
2.开卡奖励 $25,只要在开卡90天内使用一次即可。
3.无年费!
4.此卡是 MasterCard,接受范围更广。有时华人超市不接受 BCP 等 AmEx 卡,因此这张 SM 卡更加适合日常买菜用。
缺点:
1.每月 5% 超市返现的消费上限是 $250,超过之后只有 1%。
2.申请难度较大。Barclay 银行比较傲娇,很看重近期 Hard Pull,如果近期(6个月内)申请过很多张卡则很难申请得到这张卡。
3.Foreign transaction fee 是存在的,所以出了美国就不要刷了。
总结:
此卡是必备居家神卡之一!唯一不好的地方基本就是Barclay太傲娇以至于你可能申请不到了… 关于买菜卡中此卡和 Blue Cash Preferred (BCP)究竟哪个更好用,主要看在超市上消费的多少,当年度超市消费小于$3900时(每月超市消费$433)时应当用此卡当做超市消费主力。
申请链接:Sallie Mae (SM)
4. Citi Double Cash 或者 FIA(Everything 2%)
特色:
这两张卡都有Everything 2% Cashback ,正确使用姿势:除了一些季度轮换的 5% Cashback 和一些特定类别大于 2% 的 Cashback ,剩下的消费全都交给它吧。
申请链接:Citi Double Cash / FIA
5. BoA Better Balance Rewards
特色:
1.如果保持每个月的账单上都有非零 balance 而且按时至少还了 minimum payment(大于等于即可,不要求严格大于),那么每个季度可以得到 $25 的 Cashback。
2.如果拥有一个 BoA 的 Checking Account 或者 Saving Account 的话,每个季度所得到的 Cashback 将变成 $30。无年费。
缺点:
没有开卡 Bonus 可拿。Foreign transaction fee 是存在的,所以出了美国就不要刷了。
总结:
此卡每季度固定数额的 Cashback 特性还是很与众不同的,因此就有了这张卡的正确使用姿势:每个月只用它来消费一笔小额消费(例如设置每月自动充钱的 Amazon Allowance)就行了;然后设置自动还款;然后就等着每季度的$25/$30即可!另外为了每个季度多拿那 $5,建议办一个 BoA Savings Account,只要里面的余额始终维持在 $300 以上就可以免月费,这个要求不难达到。故此卡被称为 BoA 僵尸卡/冬眠卡,属于人人必备的补充卡!
补充:
这张卡的用法比较特殊,经常有人搞不清楚如何才能拿到那每季度的$25/$30。这里用一个例子来演示一下此卡的正确使用姿势:假设每月的 closing date(即生成 statement 的日子)是每个月的23号。然后我在10号消费了一笔$1,暂时不还钱等到本月23号出 statement,这样一来我就有了大于0的 statement balance。这个 statement balance 的 due date 将是下个月的20号,然后我设置了 autopay,让银行自动在 as soon as possible after receipt of e-Bill 的时候还清 full balance,因此本月的24号我就还清了所有钱了,满足了在 due date 之前还清至少 minimum payment 的要求。然后又可以重新开始下一个月的周期了。然后需要注意的就是设置每季度得到的 rewards 自动打到 savings account 里,这样不会让突然多出来的钱把信用卡 balance 弄成负数。我每个月的消费是设置的自动交网费账单,因此整个过程下来这张卡上的消费+还款全部是自动完成的,这个卡本身我根本就不需要操作任何东西,把它放抽屉里就可以坐等收钱了。

                               
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6. Chase IHG(年费$49,每年送一晚不限等级 Free Night)
特色:
1.开卡奖励60k:开卡3个月内消费满 $1000 可得 60,000 IHG Points。(最高offer是80k+$50,如果不急需此卡的话可以等到最高offer出现时再申请。)给 Chase 发送 Secure Message 说看到了这个链接(链接其实已经失效)请求 match offer,也许可以match到80k offer,不过并不是百分百成功的。
2.第二年开始,每年交完年费后送一晚 Free Night!这一 Free Night 不限等级,因此极其给力,可以挑最高端的去住,可以很随意的住出 $300+ 的价值!
3.住 IHG 旗下酒店可以获得 5x IHG Points,吃饭、超市、加油 2x,其他消费 1x。IHG 旗下的酒店档次分布广。有档次不算高的,价格比较便宜,在美国很多中小城市也都有分布,因此自己花钱住店的时候对于穷学生来说是个不错的选择。我想在北美大家都应该见过到处都是的 IHG 旗下的 Holiday Inn 吧… 也有档次特别高的,用来住 free night 非常合算,例如拉斯维加斯的威尼斯人。
4.No foreign transaction fee。
缺点:
1.年费$49,首年免年费。
2.需要注意的是 Free Night 不可以累计,其有效期只有一年。
总结:
除了开卡奖励之外,这张卡最吸引人的地方就是每年的 Free Night 了,于是如果想要长期持有的话,就相当于花$49买一晚上,因为不限等级可以挑高端的去住(例如拉斯维加斯的威尼斯人),可以很随意的住出 $300+ 的价值!因此正确使用姿势:拿开卡奖励走人;或者如果喜欢 IHG 酒店的话,可以每年把卡扔抽屉里不用,交年费用$49换一晚 Free Night。
申请链接:Chase IHG

                               
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7. Chase Hyatt(年费$75,每年送一晚 Category 1~4 Free Night)
特色:
1.开卡奖励为2FN+5k+$50:开卡3个月内消费满 $1000 可得 2 Free Nights (FN)+$50!加一个 Authorized User 并消费一次可以额外获得 5,000 Hyatt Points。Hyatt 旗下有很多酒店,如果有合适的旅行计划,这两晚 Free Nights 的价值完全可以达到 $600+!官方 offer 为 2FN,想获得这个更高的 offer,需要用专门的链接,见申请链接部分。免费房到账很快,当你完成开卡消费任务之后没几天就可以收到免费房的email。Hyatt Points 价值约为 1.8 cents/point (参考 TPG),因此开卡奖励里加副卡得到的5k点数价值约为$90。
2.第二年开始,每年交完年费后送一晚 Free Night,可以住 Hyatt category 1~4 的任何地方!因为 Hyatt 的酒店普遍比较高端,所以可以很随意的住出 $200+ 的价值!住 Hyatt 旗下酒店可以获得 3x Hyatt Points,吃饭、机票、租车 2x,其他消费 1x。赠送 Hyatt Platinum 会员。
3.No foreign transaction fee。
缺点:
1.年费$75,首年免年费。
2.需要注意的是 Free Night 不可以累计,其有效期只有一年。
总结:
这张卡的亮点一是开卡奖励 2 Free Nights 二是 annual Free Night。开卡送的 2 Free Nights 不限等级非常霸气,完全可以去全世界最豪华的酒店,但是一定要注意,办此卡之前要有明确的旅行计划,确认这送的两晚在你的目的地城市能够住出价值!如果想要长期持有的话,就相当于花$75年费买一晚上,因为 Hyatt 的酒店普遍比较高端,所以可以很随意的住出 $200+ 的价值!正确使用姿势:拿开卡奖励走人;或者如果喜欢 Hyatt 酒店的话,可以每年把卡扔抽屉里不用,交年费用$75换一晚 Free Night。如果打算长期持有此卡,那么在没有 Citi Forward 的情况下,吃饭类的最佳选择也是此卡了:吃饭类 2x Hyatt Points 价值约为3.6%的回报。

                               
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评分

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DamienPooh 发表于 2015-8-5 11:00:33 | 显示全部楼层
http://uscreditcardguide.com/%E9 ... %E6%8E%A8%E8%8D%90/
是这个链接?
下次转的时候记得标明出处
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MichaelH 发表于 2015-10-11 04:11:47 | 显示全部楼层
感谢楼主分享啊
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