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[信用、信用卡] 如何提高自己的信用

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fengcchz 发表于 2013-12-29 22:49:58 | 显示全部楼层 |阅读模式

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最近申请信用卡被拒了 然后查了一下如何提高自己的信用 放出来算是攒个人品吧

影响信用主要有5各方面
1. 还款情况(Payment History)
这个是最重要的影响因素,约占你分数的35%。为了保持良好的信用记录,最简单的办法就是“按时还清”。
这里还有几个小tips:
a. 比最低要求的付款额至少要多出1刀
b.每个月要分开两次付款,因为信用分每10天更新一次,而每次付款可得到一分
c. 坏记录保持的时间是:破产10年,信用分查询记录2年,被追债公司追债7年

2. 欠款数额(Amounts Owned)
确切点说是你欠款的数额占你可借数额的比例,约占30%。一般说来,单张信用卡的欠款额不要超过你的balance的30%,你的所有信用卡的总欠款数额不要超过你总的可借数额的50%。
1-30% (每月拿分)
30-50% (没影响)
50-100%(每月扣分)
如果你想短期内快速长分,最好把balance控制在额度的1-2%。很多人在买房前agent都会建议大家提前还款以保证一个低balance。
你也可以再用了6-9个月后申请提高你的limit,这样你的欠款额自然就会降低了。


3. 信用历史的长短 (Length of Credit History)
这个因素约占15%。所以建议大家一开始就申请个没有年费的信用卡,等你有了更好的信用卡后可以每月只刷个一两笔。据我所知,很多身边的朋友都是因为这条被拒的。


4. 查询和新账户(Inquiries and New Debt)
这两项约占信用分数的10%,而且是产生的查询和新账户越多扣分越多。当你打算申请新的信用卡或者贷款时,信用卡公司或贷款银行都会去查询你的信用,从而会产生查询(Inquiries),有时候甚至你提高信用卡的额度都会产生查询。当你申到信用卡或者贷款时,你就开了一个新账户。当你的信用报告里出现了很多新的Inquiries和new debt时,意味着你可能要借更多的钱,风险也更大,你的信用分数自然要降低。
tips:
a. 提高信用的时候跟银行argue看能不能soft inquiry,这个是不影响信用的。
b. www.optoutprescreen.com
这个网站是用来取消收取信用卡和保险广告的,因为有时候一些信用卡公司给你发公告的时候,它会hard inquiry你的信用,这个会对你的信用产生影响。


5.  信贷类型 (Type of Credit in Use)
最后的这10%取决于你的信贷类型,也可以叫做你所开的账户类型。比如你既有分期付款账户,如车贷房贷,又有循环信用账户,如信用卡,说明你有管理多种账户的能力,会为你的信用加分

最后说一下,查询信用。美国法律规定每个人每年可以向Equifax,Experian和Transunion三家公司的每一家免费索取一份你的信用记录。因为这三家的记录都差不多,所以你不用一次把三家全都要来,而是分成每四个月要一家的,这样你就可以经常监督你的信用记录。一旦出现问题请及时argue。

有些是我在网上查到的,可能不是很准确,欢迎大家补充和更正

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七叶 发表于 2014-8-24 11:46:01 | 显示全部楼层
求问欠款数额(Amounts Owned)指的是哪一种情况?是指每月消费的金额还是每月还款后仍欠的金额?

是说如果我有500的limit。
一个月信用卡消费金额不能超过500的50%,否则就会扣分?

还是说只要我消费不超过500,都不影响分数,只要我按时还钱?
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Irvin 发表于 2013-12-31 12:43:22 | 显示全部楼层
请问楼主, 有两张信用卡,和三张信用卡,正常使用, 3张会提高分数快一点吗
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hanrui_542 发表于 2014-1-2 11:22:24 | 显示全部楼层
看来贷款买车还可以涨信用喽
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zach 发表于 2014-1-7 11:23:47 | 显示全部楼层
“这个网站是用来取消收取信用卡和保险广告的,因为有时候一些信用卡公司给你发公告的时候,它会hard inquiry你的信用,这个会对你的信用产生影响。”
有证据么?这些应该只是soft pull,hard必须要本人提供ssn才会是hard
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drliu 发表于 2014-1-7 22:16:45 | 显示全部楼层

没有证据,optoutofscreen网站自己说过这个问题,设置opt out不能增加信用分数。


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zach 发表于 2014-1-8 05:30:28 | 显示全部楼层
drliu 发表于 2014-1-7 09:16
没有证据,optoutofscreen网站自己说过这个问题,设置opt out不能增加信用分数。

所以说嘛,和hard pull一毛钱关系没有~
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 楼主| fengcchz 发表于 2014-1-13 12:41:49 | 显示全部楼层
zach 发表于 2014-1-8 05:30
所以说嘛,和hard pull一毛钱关系没有~

但是 每次hard pull会影响你的credit啊
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 楼主| fengcchz 发表于 2014-1-13 12:43:21 | 显示全部楼层
Irvin 发表于 2013-12-31 12:43
请问楼主, 有两张信用卡,和三张信用卡,正常使用, 3张会提高分数快一点吗

三张信用卡 你花的多并且及时还钱的话 会提高的快
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 楼主| fengcchz 发表于 2014-1-13 12:44:12 | 显示全部楼层
zach 发表于 2014-1-7 11:23
“这个网站是用来取消收取信用卡和保险广告的,因为有时候一些信用卡公司给你发公告的时候,它会hard inqui ...

我经常会受到capital one和discovery的卡 发现我就被hard pull过两次
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zach 发表于 2014-1-13 12:51:45 | 显示全部楼层
fengcchz 发表于 2014-1-12 23:41
但是 每次hard pull会影响你的credit啊

我说的是hard pull和给你寄的广告一毛钱关系没有。没说hard pull和信用分一毛钱关系没有
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zach 发表于 2014-1-13 12:52:50 | 显示全部楼层
fengcchz 发表于 2014-1-12 23:44
我经常会受到capital one和discovery的卡 发现我就被hard pull过两次

你是收到卡还是受到广告?

收到卡说明你申了,当然有hard pull。

收到广告,你只要不去申,肯定不会有hard pull。有hard pull说明你idendity被人偷了,赶快去查report吧
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 楼主| fengcchz 发表于 2014-1-13 12:55:57 | 显示全部楼层
zach 发表于 2014-1-13 12:52
你是收到卡还是受到广告?

收到卡说明你申了,当然有hard pull。

只是收到信 没有收到卡 我去查了 没有发现idendity被盗用的现象啊
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zach 发表于 2014-1-13 14:17:03 | 显示全部楼层
fengcchz 发表于 2014-1-12 23:55
只是收到信 没有收到卡 我去查了 没有发现idendity被盗用的现象啊

你收到的是什么信。。。。
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 楼主| fengcchz 发表于 2014-1-19 05:37:42 | 显示全部楼层
zach 发表于 2014-1-13 14:17
你收到的是什么信。。。。

就是普通的那种说是你可以有信用卡的信
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zach 发表于 2014-1-19 09:55:30 | 显示全部楼层
fengcchz 发表于 2014-1-18 16:37
就是普通的那种说是你可以有信用卡的信

这种广告和hard pull一点关系都不会有的。你有hard pull只可能是你申了卡,或者别人盗用你的identity申了卡
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