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[投资策略] 开个脑洞: 如果Vanguard破产了,跟他买的基金能要回来吗?

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我只是假设,大家先不要喷。Vangaurd当然是永远不会破产的。
我只是不懂,所以问,如果跟类似的公司买基金,然后他破产了,之前跟他买的基金是不是全部清零了?

比如,以前跟 雷曼兄弟 买基金的人,是不是基金要不回来了?

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w豆腐块w 2021-10-23 19:14:15 来自APP | 显示全部楼层
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ChinaKing 发表于 2021-10-22 22:42:51
第一,为啥一定要就雷曼
第二,为啥没有办法救雷曼了?
第三,现在有啥弹药?
这真是三言两语讲不清的了😀如果感兴趣可以读读当年财政和美联储官员的自传(Henry Paulson, Ben Bernanke, Tim Geithner) 超级一语概括的来回答:

1. 雷曼等级的金融机构有系统重要性,不救会导致系统性债务违约危机和市场信心坠落,这也是之后发生了的。金融市场牵一发而动全身,并且会因市场失灵而迅速传导到实体经济(08年时可口可乐和通用汽车因为金融市场问题曾短期内无法支付员工工资面临债务违约,但是他们本身却没有暴露在过度的房市风险中)从而导致更加严重和不可承担的经济安全危机。

2. 因为当年美国政府在法律上被限制动用政府/美联储资金去盘活 “投资银行”(雷曼、以及大摩,高盛都属于投资银行)。 相反的在雷曼倒闭前已经出现更严重危机以及体量更大的房利美和房地美因为算半政府赞助企业,成功被盘活。而同属于投行的贝尔斯登和美林因为体量较小坏账不多,被财力雄厚的银行收购。只有雷曼比较大,比较丑,同时政府没法救,又没人愿意买,最后导致崩溃。

3. 08年时和之后,财政和美联储从立法者手中争取到了更大的能力来拯救市场严重失灵时面临问题的金融机构(包括紧急融资注资等),以及对金融机构进行了改革和限制,这些政策工具首先保证了现在的美国金融系统远比08年前健康,又可以在危机彻底爆发前熄灭火星。虽然之后部分工具又被立法撤回取消,但是目前无论是金融机构的风险管控还是政府的救火工具,以及立法者的清醒理解问题的能力上来说,都比08年要好得多,系统性危机发生的概率也小得多
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jby1797 2021-10-23 03:40:54 | 显示全部楼层
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本帖最后由 jby1797 于 2021-10-23 03:42 编辑

我觉得楼主问的是,如果vanguard破产了,vanguard自己出的那些基金ETF还能不能要回来?比如VOO,target 2050 retirement fund这类。
我个人觉得VOO这些是跟雷曼类似的,会出问题。但是如果是在vanguard买Apple,Google的股票或者Fidelity出的ETF或者found,只要Apple,Google,Fidelity不出问题,vanguard破产问题不大。
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同问丢乐破产了俺的车能要回来么
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iresss 2021-10-21 13:00:26 来自APP | 显示全部楼层
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vanguard只是管理者… 常识不能丢
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MichaelYao 2021-10-21 14:59:46 | 显示全部楼层
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Vanguard 可能破产,不过基金是第三方信托,beneficiary 不是vanguard
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 楼主| ChinaKing 2021-10-23 00:46:49 | 显示全部楼层
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MichaelYao 发表于 2021-10-21 01:59
Vanguard 可能破产,不过基金是第三方信托,beneficiary 不是vanguard

是啊,如果破产了,我们的基金是一分不差的可以要回来吗?
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MichaelYao 2021-10-23 03:00:19 | 显示全部楼层
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ChinaKing 发表于 2021-10-22 12:46
是啊,如果破产了,我们的基金是一分不差的可以要回来吗?

对啊,你是401k是vanguard吗?
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 楼主| ChinaKing 2021-10-23 03:28:51 | 显示全部楼层
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MichaelYao 发表于 2021-10-22 14:00
对啊,你是401k是vanguard吗?

不是的,我用的排名第三的公司
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 楼主| ChinaKing 2021-10-23 09:33:52 | 显示全部楼层
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jby1797 发表于 2021-10-22 14:40
我觉得楼主问的是,如果vanguard破产了,vanguard自己出的那些基金ETF还能不能要回来?比如VOO,target 205 ...

不是啊,我的意思就是说,Vanguard自己出的指数股,如果它破产了,怎么办?
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w豆腐块w 2021-10-23 09:59:34 来自APP | 显示全部楼层
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理论上正常情况下你的钱是在单独的帐上的,法律上不属于管理公司,管理公司破产是不会侵蚀到你的部分的。管理公司的现金流无法支撑其业务的时候,在破产清算时有几种办法处理etf或者mutual fund的里的钱,大体上可以分为清算持股退还投资者或者转让给第三方代管。但是如果真有一天vanguard扛不住了(并不是不可能,08年时大摩和高盛就曾差点go under)那就是系统性的危机,再加上它的体量,就算不考虑别的因素,光是清算持股也会拖垮整个市场。不过现在的美国政府政策工具远比08年时候弹药足(当年并不是不想救雷曼而是没法救),所以出现系统性危机的概率也降低了不少
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