是否应将401k算进个人财富总值？

算不算不都是你自己认为的吗？这个有什么意义呢？
无论你认为算不算，那笔钱就在那里，怎么用/什么时候用你也知道，所以纠结的就是一个定义问题

既然是为了 FIRE 来算的, 那我就不会算.

毕竟我 "财富宽裕" 了才会考虑 FIRE. 如果我的 assets + passive income 不能很充裕的 cover 我的生活, 我还要盯着点我的退休金, 思考哪些我可以多少岁取出来 / 多少钱可以临时贷出来, 那我并不能放松的 FIRE.

这个问题的答案很大程度取决于想要什么 FIRE 吧, 想就满足 "我的所有口袋+退休金刮干净了就能让我保持现状生活水平到老死" 的 lean fire 就会都算上. 想 "我的 passive income 就够我吃喝玩乐的生活到老" 的 fat fire 就不会算退休金. 看你在这两个极端之间的什么位置了.

肯定算
FIRE 了以后没有工作收入
每年从 pre-tax 401k 转一些钱到 Roth IRA 维持最低 tax bucket 几乎不用交税

Dahw7rahlo 发表于 2022-2-21 07:49
肯定算
FIRE 了以后没有工作收入
每年从 pre-tax 401k 转一些钱到 Roth IRA 维持最低 tax bucket 几乎不 ...

这是什么意思？我以为roth是那个after tax 401k，放5年不用交税？

somethingme 发表于 2022-2-21 16:00
这是什么意思？我以为roth是那个after tax 401k，放5年不用交税？

FIRE表示已离职
已离职的话 401k 就能自由 rollover
pre-tax 401k 可以 rollover 到 Roth IRA 免罚金 只是要交税

但如果当年收入很低 低到比 standard deduction 还少就不用交税了
如果稍微高一点 交的税也很少

五年后就可自由领出

Dahw7rahlo 发表于 2022-2-21 16:47
FIRE表示已离职
已离职的话 401k 就能自由 rollover
pre-tax 401k 可以 rollover 到 Roth IRA 免罚金  ...

感谢。非常有用。

多嘴问一句，这么操作的人是不是很多？

还有，如果五年内领，是不是也可以领，但是要交税（1年内short tern gain 1-5年long term gain)?

somethingme 发表于 2022-2-21 18:42
感谢。非常有用。

多嘴问一句，这么操作的人是不是很多？

五年内领会有 10% penalty