最近换工作后有关401k的研究与疑问

walkingdead 发表于 2019/08/30 10:49:50


traditional roth 401 是contribute税后的吧？rollover过去好像要交税的吧？

traditional 是税前的钱，会从agi里去掉，和401k一样。roth是税后，只是增值的部分不收税，所以报税的时候不能从agi里去掉

不管是traditional IRA还是Roth IRA，是不是提前取出来都需要交penalty?不同只是traditional还需要交税，而Roth不需要交了？多谢！

怎么查自己现在401k有多少钱啊？ 可以自己做投资吗

太棒了，正好可以用上！

"2.以前账户的钱rollover到新账户"
坏处好像就是帐户里面盈利部分当年要交税，因为你算是进行了一次trade交易。




跳槽后账户rollover有几种选择， 可能不同券商选择不同，我给的例子是fidelity：
1. 以前公司的账户单独保留，新公司再开账户。优缺不好说，不同就是公司能买的理财产品是不一样的，一般这种混合基金或者bond什么的差别都不会太大，和买指数估计差不多。
2.以前账户的钱rollover到新账户，会存在一个卖了再买的交易过程，按照当天的价格。 旧账户清空后，所得的钱按新账户你预设好的投资比例买入不同基金。
这两种无所谓好坏了在我看来，所以我暂时没有rollover。如果大家觉得有别的什么不同可以分享下~
3.旧账户convert成roth IRA，这个和之前的roth401不一样，IRA账户没有投资限制，任何股票都可以买，就像personal brokerage account一样。但是好像convert的时候要交税？？不确定。我是比较懒，所以也没选择这个。。