从 TRUMP $750 的税讲起-To Turbo Tax Lover

                                                                                                                                    从 TRUMP $750 的税讲起-To Turbo Tax Lover
                                                                                      作者：顾菡 CPA, CFP®, CTP

纽约时报上闯王的税务信息一公开， 很多客户和朋友都问我“这是不是真的？” “$750, 我都交好XX 万呢””没想到他这么穷，亏那么多钱“。。。。。 只交这么一点点税”。
撇开政治不谈，从我一个TAX PLANNER 角度上来讲，
第一，        纽约时报并没有公布所有的税表信息，只是和我们分享了一些细节，没有足够的资料，现在做出任何结论，都为时过早。
第二，        税表真的不是衡量一个人财富的很好标准。特别是做房地产生意的， 和其他某些行业一样，有着非常强大的税收优势。      

我们老中一直是以高智商，聪明和勤劳著称，成长环境中，大部分被教育的是， 好好学习，找份好工作。挣了钱，就存银行。但一说到理财或PAY FOR SERVICES, 第一想到的就是，他们是不是要骗我钱。 基本所有知道的理财和省税小TIP渠道，基本会走以下顺序：
1）问问我爹我娘，七姑和八姨
2）问问Google（谷哥）;
3）问走过路过的朋友或隔壁邻居
4）找个专业人士咨询一下
大多数人到了第三步就停下来了，得出自己的结论。但你有没有考虑过，这样得来的建议，七姑和八姨是不是银子总数和你一样多呢？你的朋友和邻居    挣得跟你一样吗，家庭情况是否也一样？ 如果一样， 他们是CPA 吗?是开业报税的CPA 还是公司里上班的CPA. 即使是开业CPA,他/她 是做账报税的CPA,还是专精减税（ SPECIALIZED IN INCOME TAX PLANNING）的CPA?   

一般来讲，美国有三种不同类型的报税系统：
第一种：TURBO TAX- DIY 自立更生型
第二种：过了年，04/15 前，请CPA 报税或FILE EXTENSION
第三种：”赚钱“ 系统 （ WEALTHY BUILDER 和 KEEP MORE INCOME）,  当年内，和理解自己财务状况的专家一起，确定省税策略，并且执行省税计划（IMPLEMENTATION）。
不用说，闯王用的不可能是第一或第二种系统。

我经常被问过最多的问题是“ 我们家也就一两张W-2 表，401K 存满了，非常简单， 自己当然用TURBO TAX报报就行了，为什么要花钱找人？CPA能做得比我好？”
TRUE. 如果只是两张W-2s, 没有投资房，没有海外收入， 没有公司， 收入不是特别高，或当年没有什么很大的TAXABLE EVENT ( 比如公司大的IPO, 大的股票收益，投资房CAPITAL GAIN) ，TURBO TAX PROGRAM 真心不错，一般CPA 和你自己报税都是照章办事（ RECORD THE HISTORY）, 没有多大不同。
特别是许多华人，自己高学历，做事认真，又喜欢专研，对自己的财务状况非常清楚，即使投资房很多，股票和其他收入也不少，他们自己报的税表常常比有些CPA 报的更准确，而且各种税务抵扣（ DEDUCTION/CREDIT）做的都很好。

但是，但是，但是，事情总是有两面性。是不是对很多高学历的华人,CPA和TAX PLANNER就没有存在必要了？我一直认为好的TAX ADVISORS 价值不是体现在 TAX PREPARATION ( 报税) 上，而是 TAX PLANNING.
FALSE: 在美国，从投资和省税角度上讲，钱越多，对你合适的策略方法也越多，看看闯王就知道了。举几个简单例子， 如果你符合其中任何一条，我可以 基本肯定，你从 TUROBO TAX是不会得到什么省税大TIPS , 但TAX PLANNING 会带给你一个很不一样的税表：
•        如果你的公司最近IPO，你的所有RSU 变现了，或OPTION今年收入一下翻了好几番
•        你们家的工资收入是7 位数 或接近
•        6 +套投资房，或有非常大的商业地产（ COMMERICAL REAL ESTATE）投资， 而且你投入很多时间管理
•        你有一个START UP 的科技公司（ 不只局限于电脑行业）， 开始挣钱了
•        你有一家进出口公司，有很大业务量
还有很多（ MUCH MUCH MORE）。。。。。。


这几年见了不少年薪百万的科技新贵的税表，上面很多都有着鲜红的TURBO TAX logo，, 无论你是IQ 180还是才高八斗的PHD， 隔行如隔山，专业的事还是要专业的人做。真的建议你们能找一个可以信任的TAX ADVISORS， MAYBE YOU CAN FIND SOMETHING YOU DON’T KNOW.
现在离2020TY （ TAX YEAR) 结束也没多少日子了，所有的TAX PLANNING 都是需要PROACTIVE ( 事先准备)， 如果明年04/15 来找TAX ADVISORS, 就达不到减今年2020税的目的。目前我们公司对合格的 QUALIFIED PROSPECTS 在12/05前，提供免费45 分钟 Mini-TAX PLANNING SESSION, 欢迎咨询。


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声明：本文表达的观点均为作者的观点，仅用于一般信息，无意为任何个人提供具体的投资建议。建议您根据个人情况，咨询您的财务专业人员，律师或税务顾问。

顾菡 - 美国注册财富规划师（CFP®）美国注册会计师 （CPA），美国注册税务计划师（CTP）
顾菡是 Madison Fund Service, Ltd. 的创始合伙人，拥有二十多年在全球顶尖对冲基金投资，企业和个人，税务和资产配置和管理的实践经验。
顾菡是美国注册税务计划师协会（Member of American Institute of Certified Tax Planner）的会员，特别专长是为个人和公司（ S corp. C corp 和 LLC) 制定并执行客户满意的减税计划。

公司简介：
Madison Fund Service, ltd. 专为个人和中小企业减税，特别针对W-2，租金收入，各种被动收入（Passive Income）, Capital Gain 和各种LLC，S Corp 收入的减税计划。同时为个人和公司制定并执行投资理财计划，推荐各种符合客户要求的投资理财保险产品，帮助客户实现投资利益最大化。

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