刷checking/saving account开户奖励有什么坏处吗

legend313 发表于 2021-4-3 08:40
checking/saving也有hard inquiry吗？

要拿奖励的checking一般有，因为需要你SSN给你发1099， SAVING一般没有。

huangjinsuzhou 发表于 2021-4-3 09:10
要拿奖励的checking一般有，因为需要你SSN给你发1099， SAVING一般没有。

以我有限的经验，我个人是觉得checking一般是不需要hard pull的，个别saving需要HP，信用卡指南和doctor of credit上都标明了，看过很多账户了。

checking bonus和saving bonus/interest都是发1099的，一般都是1099-INT，但这个不影响

没有什么坏处，跟信用卡不一样，checking/savings开了不会影响信用。就是多的话要管理好，不要被银行收莫名其妙的费用了。在现在那么低的利息环境，拿个几万现金刷刷奖励还是不错的。

huangjinsuzhou 发表于 2021-4-3 07:12
学生时代拿点开户奖励（比如支票，信用卡）是没什么的。一旦开始工作，要买房，搞车贷的话就要慎重了，因为 ...

几乎所有银行支票/储蓄账户用的信用局都和信用卡的信用局完全不一样，银行账户一般用chexsystems，并没有hard和soft inquiry之分，更不会影响信用记录，因为申请信用卡和贷款查的都不是这个信用局，而是信用卡常用的experian/equifax/transunion三家之一。信用卡的确不能多开，银行账户是一点问题都没有

xxddxxdd 发表于 2021-4-3 09:08
我觉得挺多的。。我这里的话，checking我记得的就有citi/wells fargo/td/santander/capital one，saving ...

哪家银行给2%左右的利率

kgme 发表于 2021-4-3 10:36
哪家银行给2%左右的利率

折合的，比如50000存3-4个月给500bonus，然后不同银行折腾一番，闲钱放在saving的0.5%里，确实很折腾，但一番操作下来，达到2%的难度不算大

唯一坏处就是麻烦折腾吧

usr22 发表于 2021-4-3 10:00
几乎所有银行支票/储蓄账户用的信用局都和信用卡的信用局完全不一样，银行账户一般用chexsystems，并没有 ...

CHECKING账户在开户2-3个月内也会显示的，你看过3大信用局的报告就知道了。

huangjinsuzhou 发表于 2021-4-2 15:12
学生时代拿点开户奖励（比如支票，信用卡）是没什么的。一旦开始工作，要买房，搞车贷的话就要慎重了，因为 ...

这就有点过于谨慎了, 不是开卡多就分数低. 你如果去关注各种 credit score analysis, 信用卡多是加分项. 20+ 张信用卡是 number of accounts 的最高分等级. 而且卡多了有助于longterm 保持你的 average age of credit. 如果卡少, 申个新的一下就拉下来了.

至于 hard pull, 每次掉 几十分太夸张了. 我是常年申卡, 我有 20多张, 我老婆也 10 多张. 卡数量太少了才会因为 hard pull 和 average age 掉分稍微多. 我们现在申新卡也就短期掉 3-5 分, 而且一两个月很快就恢复了. (我们的 fico score 一直 780 - 800+). 而且 hard pull 2 年后就从你的记录上消失了.

买房前, 大概半年开始不申新卡, 不开新贷款(买车之类) 就可以了. 我们最近也在做房贷, 所以半年前开始不申新卡了 (以前我们都是基本一两个月薅一张新卡 bonus). 我么拿到的房贷很正常, lender 也说我们的 credit history 很 strong.

legend313 发表于 2021-4-2 16:40
checking/saving也有hard inquiry吗？

大部分银行不会, 有一两个坑爹的银行会 - usbank 和 capitalone 中至少有一个, 忘了哪个了. 这两家都是属于 credit report unfriendly. 我记得一个是 banking 也 pull, 还有一个是每次都会 3 个 bureau 都去 pull (一般银行都 pull 一个).