一个普通人的财富自由之路

楼主作为一个不炒币，不怎么会投资，没有经历过IPO的大厂螺丝钉，也来谈谈一个普通人的财富自由之路。

在几年前财富自由这个概念火起来以前，楼主其实从来没有想过这个问题。 也就是三年前换到一家大厂以后才慢慢接触到这个概念。如果要定义如何才算财富自由的话一般会套用一个4%法则，就是你需要存够年支出的25倍，这样你的资产可以每年产生4%左右的固定收益cover所有支出。当然考虑到通胀你也可以要求固定收益能达到6%-8%，如果做不到的话也可以用更高的系数乘年支出，比如50倍，这个就智者见智了。

很多人觉得4%法则如今早已不适用，原因是以前利息非常高，很容易达到4%的低风险收益，但在低息环境下这早就不可能了。但是我想说正是因为低息环境导致资产价格暴涨，不论是房产还是股票，都在快速升值，有资产的人，资产膨胀速度会更快，绝对收益也大的多，比如今年标普就又暴涨22%，放在以前是很罕见的。所以我觉得并不用太纠结这个数字，下文不妨还是用4%作为参考。

下一步后我们需要估计一下自己的支出。楼主自己从毕业以来其实一直在做消费降级，倒不是说有意要存钱，而是曾经买过太多东西，玩过太多地方，搬过太多次家以后就会慢慢明白生活中的绝大多数东西都不是必须的。买过的各种昂贵的东西，尤其是奢侈品，包括豪车，比起基础款其实并没有带来太多额外的价值。有些奢侈品牌，你穿一两次是时尚，穿多就是土了，但是当初又是几百上千刀买回来的，没穿过几次又舍不得扔，现在衣柜里还要腾出来一大块地方给它们积灰，渐渐也就觉得没意思了。另一块现在不太买的就是各种电子消费品，很多东西新鲜感一旦过去就免不了积灰的命运。可能现在唯一会花大钱、对高品质有要求的东西，就是床垫，桌椅这类每天高频长期使用的东西，好在这些东西你买好点的，十年都不一定需要换。还有就是每年的休假，住房以及饮食，并不会给自己做减法。

说了这么多，到底每年花了多少？其实算上房租也就5万左右，那按照4%法则125万就够了。如何攒够125万？作为普通上班族，大家无非就是通过打工赚钱积累自己的第一桶金。楼主的职业生涯从一家小厂开始，干了几年以后又在一家大厂呆了两三年，因为厂里包吃包接送，还没事发点swag，再加上楼主还在慢慢消费降级，一年三十多万的package，到年底能攒下个十几二十万。这几年下来，加上每年refresh，公司股价翻倍，以及期间的升职加薪，积累的原始资本也就有了六七十万。

除了攒钱，投资也非常重要。楼主并没有投资的天赋，属于瞎折腾类型。2020年2月的时候楼主感到情况不对，清空了大部分股票，所以完美躲过所有熔断暴跌，手里剩下的还都是成本1700的亚马逊，可惜后来大幅反弹的时候也没敢补仓，还卖掉了所有剩下的股票，又完美错过所有暴涨，甚至还几次做空，到头来20年远远跑输了大盘。到了21年，为了挽回损失开始跟着Youtube上的各路网红积极建仓网红股，经历了暴涨之后就迎来暴跌，再加上楼主手欠积极抄底阿里腾讯，现在账户里有十几支股票已经或者接近腰斩，惨不忍睹。好在这些股票只占二十多万的仓位，腰斩损失10万，属于自断一臂，但是没有生命危险。转机出现在五月多尝试抄底特斯拉，为了赚快钱还买了几张期权，一直拿到现在才又重新跑赢大盘。

说了这么多，到底赚了多少？好笑的是每年这么瞎折腾，最后算下来也就是和纳指差不多。过去这几年，哪怕只是定投标普或者科技股，相信也早就资产翻倍了，按照楼主的情况资产差不多能涨到1.5M左右，那差不多名义上也是财富自由了。之所以说名义自由，是因为资产的膨胀并没有给楼主带来任何生活上的变化。很多人或许觉得财富自由以后可以退休，或者周游世界之类的，但是楼主早就去过很多国家，也并不讨厌现在的工作，更没有找到一个非要现在辞职才能做的喜欢的副业。对我来说辞职还会让我失去所有现在的社会关系，变得更加无所事事，可能比在厂里卷还可怕。楼主一度在工作非常疲惫的时候非常奇怪组里一些工作10年以上的大佬，有些还是经历过IPO的，身价早就数千万或者上亿了，到底为什么还要拼命工作，现在想来他们可能和楼主想的差不多，而且比楼主更热爱工作。刚才楼主说厂里卷其实也是开个玩笑，毕竟内卷的定义是所有人工作增加但是没有任何额外回报，但是在科技公司里你的努力付出肯定能给公司带来额外回报，正常公司对优秀员工也不会吝啬，升职加薪奖金翻倍都是常规操作，当初和楼主一起入职的小伙伴，有些特别优秀的可以说是光速升职。所以对打工人来说这是一场公平的游戏，尤其是对于那些幸运地站在风口的人来说，同样是辛勤工作，你的游戏币比别人多好几倍，扣除税收支出，可投资资产可以达到别人十几倍，这已经属于上天了，这种经济结构在失去制造业的美国，甚至都不太健康。

话题有点扯远了。也许这几年很多人都看别人通过炒币炒股炒房身价暴涨一夜暴富，但绝大多数还是像楼主一样的普通打工人，通过慢慢攒钱投资，慢慢积累财富。也许有很多有钱人觉得一两个M不值一提，但我的亲身经历是，第一个M需要很多年，但是第二个M会快得多，第三个M可能只是时间问题，前提是这风还在继续吹，美国还能继续保持繁荣稳定。对于这点，楼主持谨慎悲观态度，天下没有不散的宴席，楼主也在思考未来的投资或者发展方向。然而对于现在来说，既然无论有多少钱，也不会改变自己的生活方式，那就也不用太过于计较财富多寡，金钱只是账户上的一个数字而已，在条件允许的范围内，每天过得充实开心就好。


补充内容 (2021-11-01 12:21 +8:00):
有一些评论认为楼主只是刚刚过了贫困线并且替楼主感到焦虑，但是楼主真心觉得自己够用了，而且事业也才刚开始稳步发展，并没有各位大佬那样焦虑

也不要嘲笑楼主财务自由的标准低，毕竟每个人的消费标准不同，财务自由的概念是相对的

每个人对财富自由的定义是不一样的。我觉得楼主说的自己生活的开心就好，挺对的。

向楼主不卑不亢 的心态学习

楼主的价值观念和生活方式令人钦佩。财富自由不是一个天价的数字，而是你的观念和生活习惯会带你迟早奔向富有。并且财富自由以后，你同时拥有的是心灵自由，选择自由。

楼主"150万财富自由"这一观点和地里"湾区70万贫困线"等观点显得有点格格不入🐶

楼主挺牛的

一个人一年花费五万。一家四口就是一年20万。

楼主成家了没？ 有哇了没？

为啥感觉楼主的财富自由的标准和湾区大佬的贫困线标准差不多

追求财务自由的路和高考是一样的.
考上之前无限憧憬, 各种遐想, 考上大学就可随便玩了, 还有各种帅哥美女天天party.
考上之后发现想毕业还得学习, 想保研拿奖学金还得拼命学, 7:1 的男女比不说, 质量还没有高中时候好.

1M有1M的烦恼, 10M有10M的焦虑. 吃喝不愁的时候就不想研究研究名车名表? 出去social人家开兰博基尼 法拉利, 低头看看你手里的BMW钥匙还香吗?

财务自由本来就是一个挺无聊的话题，每个人生活习惯家庭背景还有欲望都不一样，这个财务自由的标准完全不同，而且都随着时间有所变化

楼主写了这么长一段，感觉总结起来就是几个字“定投买大盘“

做人就开开心心过好每一天就行了，在美国当码农的已经是特别高收入的人群了，知足常乐吧

leihao1313 发表于 2021-10-31 18:47
追求财务自由的路和高考是一样的.
考上之前无限憧憬, 各种遐想, 考上大学就可随便玩了, 还有各种帅哥美女 ...

研究过，但是觉得没意思，按照我的价值观可能和开兰博基尼的人是玩不到一块的😄