把401k拉满到66000明智吗？

匿名用户 发表于 2023-04-12 14:31:55
这一看就是 Meta 的， lv5， 然后估计是第三年或者第四年了

并不是🙂。

突然意识到，楼主交的是”after tax” 401K， 不是roth 401K。这个区别还是挺大的，如果after tax 401k不能转成roth，那真的没必要交。因为虽然本金部分都是交过税的，拿出来的时候不用再交税，但是after tax 401K的gain的部分，是要正常交税的，只是可以一直等到拿出来的时候才交税，比拿钱在手上好一点。Roth 401K的gain才是真正不用交税的（60岁以后）。

流天 发表于 2023-4-12 15:28
突然意识到，楼主交的是”after tax” 401K， 不是roth 401K。这个区别还是挺大的，如果after tax 401k不能 ...

"突然意识到，楼主交的是”after tax” 401K， 不是roth 401K"。所以楼主问的是mega backdoor啊。否则哪有6w多的额度。先存after tax 401k，然后转成roth 401k或者roth IRA。

匿名用户 发表于 2023-4-12 17:30
"突然意识到，楼主交的是”after tax” 401K， 不是roth 401K"。所以楼主问的是mega backdoor啊。否则哪 ...

对。Fidelity已经把mega backdoor流程化了。
elect after tax 401k contribution，
然后选择Roth In Plan Conversion.
然后定期或者不定期的手动选择401k rollover到Roth IRA

有啥理由不拉满呢，除非你觉得自己有命挣没命花

匿名用户 发表于 2023-04-12 18:30:31
"突然意识到，楼主交的是”after tax” 401K， 不是roth 401K"。所以楼主问的是mega backdoor啊。否则哪有6w多的额度。先存after tax 401k，然后转成rot

哦哦，那转了的话就还挺好。

匿名用户 发表于 2023-04-12 18:38:21
对。Fidelity已经把mega backdoor流程化了。
elect after tax 401k contribution，
然后选择Roth In Plan Conversion.

发现新公司有after tax，但是没有auto convert到roth，要自己打电话转，太坑。居然也是用fidelity，这个feature难道很贵

请问一下，转roth IRA意义何在？

匿名用户 发表于 2023-04-12 21:36:23
发现新公司有after tax，但是没有auto convert到roth，要自己打电话转，太坑。居然也是用fidelity，这个feature难道很贵

请问一下，转roth IRA意义何在？

打电话让Fidelity给你设置好自动转就行了。我公司去年在NetBenefits上也没有一个选项UI, 打了一次电话他们做了个更改。今年已经有些个选项了

匿名用户 发表于 2023-04-13 00:59:13
打电话让Fidelity给你设置好自动转就行了。我公司去年在NetBenefits上也没有一个选项UI, 打了一次电话他们做了个更改。今年已经有些个选项了

打电话果然有用，多谢

匿名用户 发表于 2023-4-12 21:36
发现新公司有after tax，但是没有auto convert到roth，要自己打电话转，太坑。居然也是用fidelity，这个fe ...

"转roth IRA意义何在"

只有转到roth IRA，本金才能方便取出来（如果需要的话），另外，IRA的投资选择一般比401k要多很多很多。