Mega backdoor ROTH 有什么需要注意的吗？

最近了解了下Mega backdoor ROTH  发现真的很好。
但是一年66k不是一个小数字，请问有什么需要注意的吗？

首先想好是要转Roth IRA还是Roth 401K。各有各的好处：比如，Roth 401K资产保护更好，被人索赔时401K是不在资产追讨范围里的。Roth IRA现阶段就是在自己名下，因此买房时可以作为资产证明降低利率。公司plan里自动转选项都是定期转到Roth 401K里。我个人都是选择Roth IRA， 转Roth IRA一般有这么几步：

1. 在Fidelity开一个Roth IRA账户，因为Meta的401K都在Fidelity。同一个银行backdoor操作最方便。不然要寄check，很麻烦，而且等check时钱不在市场里，会错过市场可能的上涨。

2. 把after tax 401K的买入基金设成和pre-tax不一样的，因为Fidelity UI里会把after tax和pre-tax 401K显示在同一个账户里，买成不一样的方便知道after tax里有多少钱了。我一般买money fund，不过因为第三点，买啥没那么重要。

3. 每次paycheck有钱打进after 401K后，立即给Fidelity打电话，要求做把after tax 401K全部转到自己在 Fidelity开的Roth IRA。Fidelity不支持网上操作。

4. 划重点：不让要钱在after tax 401K里呆太久，每次到账尽快转走，因为after tax 401K里产生的收益时要缴税的，转进Roth IRA后产生的收益就不再缴税了。

5. 我个人一般都是把after tax 401K在payroll里拉满，基本上会在每年前三个月左右就都转完。所以上一年要提前备好下一年前三个月的现金流。

补充内容 (2023-07-27 03:27 +08:00):

Fidelity 没有手续费。

有些公司401K里不在Fidelity的，可能会麻烦好多。比如，每次转都要收一笔手续费。这就很蛋疼：一方面，为了节省手续费，通常会等几次以后一起转；但另一方面，钱在after tax里停留越远，交得税可能越多，甚至会远远超过省下来的手续费（21初就是这样）。

有啥注意的？注意多赚点钱

quantxu 发表于 2023-07-26 12:18:26
首先想好是要转Roth IRA还是Roth 401K。各有各的好处：比如，Roth 401K资产保护更好，被人索赔时401K是不在资产追讨范围里的。Roth IRA现阶段就是在自己名下，因此买房时可以

Fidelity可以全自动转Roth 401k。你要转Roth IRA就隔一阵人工从Roth 401k转一次就行。这样既不用每次发工资都要人工介入，也不用担心有taxable gain。

取出来时不要选withdraw tax，年底自己记得报税

NeverGgiveLup 发表于 2023-7-26 10:14
取出来时不要选withdraw tax，年底自己记得报税

所以Mega backdoor ROTH理论上是会增加税收?

匿名用户 发表于 2023-7-26 10:21
所以Mega backdoor ROTH理论上是会增加税收?

我没有实际操作，因为我查到的信息就是取出来的钱，需要交税。这个操作的好处是产生的收益，等退休之后收益是不交税的。如果是401K，以后无论本金还是收益都要交税。简单理解就是，税后的钱产生的收益就不需要交税，税前的钱产生的收益就需要。

无脑拉满即可。没有什么问题。 如果公司支持转成Roth IRA的可以隔一两年转一次。

匿名用户 发表于 2023-7-26 10:37
无脑拉满即可。没有什么问题。 如果公司支持转成Roth IRA的可以隔一两年转一次。

我是每次pay check我就转成roth ira 虽然比较烦 不知道会有没有什么影响。

匿名用户 发表于 2023-07-26 07:47:04
我是每次pay check我就转成roth ira 虽然比较烦 不知道会有没有什么影响。

每次发了工资手动转账？太折腾了吧。

匿名用户 发表于 2023-07-26 07:21:35
所以Mega backdoor ROTH理论上是会增加税收?

看你这笔钱来自哪，税后放进after tax 401k再mega backdoor转的对你的税没影响

匿名用户 发表于 2023-07-26 10:10:25
看你这笔钱来自哪，税后放进after tax 401k再mega backdoor转的对你的税没影响

感谢！zszs

匿名用户 发表于 2023-07-26 07:47:04
我是每次pay check我就转成roth ira 虽然比较烦 不知道会有没有什么影响。

除了麻烦，还可能会有手续费。我问过Fidelity的401k转ira每次交易收25刀。