<
查看: 49729| 回复: 73
收起左侧

[美股] 适合普通人投资的不不不法

   
quantxu 来自APP | 显示全部楼层
👏 10
🤗 3
🎯 10
💯 33
👌 3
💪 1
1
本楼:   👍  204
97%
3%
6   👎
全局:   824
95%
5%
46

注册一亩三分地论坛,查看更多干货!

您需要 登录 才可以下载或查看附件。没有帐号?注册账号

x
本帖最后由 quantxu 于 2024-6-9 12:35 编辑

要做的:

选对标的,美国指数基金,VOO或者QQQM或者两种的组合。QQQM也可以用VUG,VGT或XLK平替。
长期持有,有钱就买,买定离手,打死不卖。
然后,就没有然后了。

不要做的:

普通人所谓炒股,做各种买卖决定都是凭感觉。自己觉得股市要跌了,自己觉得股市到顶要回调了,自己觉得这个个股被低估了,自己觉得这个个股被高估了,都是自己以为。

不学技术分析,不看技术形态,不画K线,不看点位,不止盈,不止损。不是职业的trader,不要干trader或者量化做的事情。

不读财报,不分析基本面,不做估值分析。都是公开数据,市场都充分定价了。(科技公司的爆发式增长多是因为谁也没预料到的新科技出现,等出现在财报里,早就晚了)

不看财金新闻,不看专家分析,不看youtube各种财经频道,都是单口相声,事后诸葛亮。

不碰期权期货,不做衍生品交易。衍生品都是职业trader的工具,或者有特定用途的。


不设所谓保护,不卖covered call,卖call本质上是在看空市场,长期看一定是亏钱的。短期波动也不必规避。

不买bond基金和长期债券。bond基金和bond不是一回事。跟股票比,债券市场更是职业机构的天下。


不买人寿保险。除了最简单的term life insurance,远离一切人寿保险,尤其还带投资属性的。只有一种情况才需要考虑人寿保险:避遗产税。


401K里不买默认的target date fund。费用高且在一只fund里做股债均衡没有意义,只会拉低长期回报。风险控制和资产均衡需要把家庭所有资产放在一起考虑。

等等。

总之,不要被各种信息误导。尤其尤其,不要被trader的语言和概念污染。不然学得越多,做得越多,错也就越多。

那到底要学啥

了解VOO或者QQQM这类指数基金的运作原理。要了解自己真金白银买的到底是啥。个人觉得指数基金是现代最重要的金融创新,普通人再也不需要啥理财顾问和机构了。

练习心态。有钱就买,买定离手,打死不卖,说起来容易,做起来太难太难。

还是练习心态,不被市场波动影响。等资产规模上1M,10M后,每天资产波动就是一个月甚至一年的W2工资。要心静如水,都是正常的市场波动。

做好家庭资产的风险管理。市场波动不是风险,长期踏空才是。尽管如此,做好风控,设想好各种最差情况,如果指数下跌,如果失去收入,连续多少年,有没有足够的应急资金,避免被迫在低点卖出资产。

学习税法和跟税相关的知识。学习从最基本的realized/unrealized capital gain tax, 401K, IRA 到复杂很多的estate tax,各种trusts(RLT, DST, CRT, etc),private family foundation,exchange fund,等等。越多越好,因为只有知道这些概念,知道有这些工具,才好提前做好规划。

补充内容 (2024-06-10 04:21 +08:00):

免责申明要放上:只作为知识分享和讨论,不作为投资或税务建议。

补充内容 (2024-07-20 01:55 +08:00):

在续集里介绍了指数基金的原理和具体投资方法:
https://www.1point3acres.com/bbs/thread-1076967-1-1.html

评分

参与人数 20大米 +107 收起 理由
Phenomenon. + 20 太有才了!
chl131 + 1 楼主/层主请继续!
xzhu + 1 给你点个赞!
mp420 + 3 给你点个赞!
qegpw鹿鸣 + 1 赞一个

查看全部评分


上一篇:各位注意了,各版财富自由帖子又回来了
下一篇:抛开地缘政治风险,大家讨论一下TSM 未来的发展空间?

本帖被以下淘专辑推荐:

68250532 2024-6-10 04:38:53 来自APP | 显示全部楼层
🤗 3
本楼:   👍  86
100%
0%
0   👎
全局:   2485
94%
6%
163
lz你这个纯股票的组合,特别是还混搭了成长股指数的纯股票组合,是属于波动很高的投资方式,适合还年轻,没啥资产的年轻人。

毕竟年轻没啥资产,股票腰斩也不是啥大事。

但年纪大了,特别是要退休了,还这么搞,可能不大合适。

1M的资产腰斩到500k,心理承受能力正常的人是受不了的,很难不保证作出非理性操作。

target date fund有其存在意义,TDF完完全全的严格执行bogleheads的投资哲学。如果目标是安稳退休,根据退休年龄买TDF是一种肯定不会错的投资方式。

债基和长期国债也有存在意义,不大适合单买,但可以构建股债或者多元化的portfolio。

比如bogleheads流派推崇买BND/VBTLX。

all weather portfolio则推崇长期国债和中期国债,来对冲股市下行的风险。

当然长期来看,这些组合可能跑不赢纯股票,但一来人不是机器,投资体验也是很重要的。二来你不能保证现在不是高点,如果你有一大笔钱,选了一个高波动的组合,在高点进入市场,那后果可能会很糟糕。

评分

参与人数 8大米 +27 收起 理由
zk_shadow + 1 赞一个
毛毛895 + 1 赞一个
nunuh89 + 5 谢谢分享!
微信用户_b56109b + 1 很有用的信息!
SophieJ + 1 赞一个

查看全部评分

回复

使用道具 举报

🤗 3
本楼:   👍  48
100%
0%
0   👎
全局:   4141
95%
5%
228
大体上没问题 股票买指数别碰个股。。

但是这里缺少了风险管理和现金流管理 always voo的前提是你从来不花钱 就是你放在voo里的钱20年一动不动 买房不能动 孩子上学不能动 生病也不能动。。

这就是个投资周期的问题,如果投资周期15年以上就没有比大盘更好的选择 这里的大盘包括spy/voo,qqq,还有dia。。15年的投资周期坚决不碰个股,现在最火的七大科技过15年保不齐就有几个没了 或者远远涨不过大盘,比如当年的yahoo cisco ibm。。

但一旦你这笔钱5年内很有可能用 比如要买房 那all in spy不做风险管理不一定是更好的选择。。都说90%的基金经理干不过spy 那是因为没有哪个基金经理能承受的了一个熊市自己管理的基金贬值20% 30%的风险 就算过几年涨回来了ta工作也早没了。。

另外就是现金流 spy voo的股息率只有1%出头 在其他收入来源不多的情况下 1%的股息率太低了。。对于fire的人群股息率很重要 不然你就要卖股票才能维持收入。。即使不碰bond 股票etf也有很多高dividend的选择 不加covered call那种 像行业etf xlu xlp,股息etf schd。。

评分

参与人数 9大米 +25 收起 理由
zk_shadow + 1 赞一个
微信用户_ml8t6 + 1 赞一个
feifeimary + 1 赞一个
mitchellhe + 1 赞一个
缪糕 + 1 谢谢分享!

查看全部评分

回复

使用道具 举报

👏 3
本楼:   👍  12
100%
0%
0   👎
全局:   300
98%
2%
7
明月湖往事 发表于 2024-06-11 06:53:25
经过研究多位投资巨佬,有几点感悟:

1,低吸。底层逻辑在于翻倍效应,价格越低越容易翻倍。跌50%涨回去可以翻倍,越跌越买。
你这感悟只是感悟…大家都知道高抛低吸,问题是哪儿是高哪儿是低…
回复

使用道具 举报

bhxiao 2024-6-10 04:01:40 | 显示全部楼层
🍉 1
本楼:   👍  2
50%
50%
2   👎
全局:   3527
97%
3%
120
刚看到前一个帖子吐槽只要经济不好各种膈应人的帖子就来了, 然后就看到了这个。。。
回复

使用道具 举报

Warald 2024-6-10 04:27:47 | 显示全部楼层
本楼:   👍  5
100%
0%
0   👎
全局:   21015
93%
7%
1701
不是100%赞成,但是赞成绝大多数。已加米!谢谢分享!
回复

使用道具 举报

AlphaOne 2024-6-10 05:33:46 来自APP | 显示全部楼层
本楼:   👍  5
100%
0%
0   👎
全局:   2476
89%
11%
304
既然voo只买不卖,请问那学习更复杂的税法意义在哪里?感觉弄好退休账户是不是已经够了

评分

参与人数 2大米 +2 收起 理由
wuwendongxi + 1 赞一个
juventusland + 1 赞一个

查看全部评分

回复

使用道具 举报

夏岚 2024-6-10 06:37:46 | 显示全部楼层
本楼:   👍  9
100%
0%
0   👎
全局:   948
95%
5%
50
三分地老农 发表于 2024-6-9 13:13
想发财,还是得靠买房

不敢苟同。房地产发财潜力不如crypto、hot startup、nvda,流动性持有成本不如指数基金。房子唯一的特点是可以住人,有钱买几套房不错,但大批量买房发财不太现实。
回复

使用道具 举报

johnlan 2024-6-10 06:57:19 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   128
93%
7%
10
买国债吧。躺平
回复

使用道具 举报

johnlan 2024-6-10 06:57:36 | 显示全部楼层
本楼:   👍  0
0%
0%
0   👎
全局:   128
93%
7%
10
股票总感觉有点过热
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册账号
隐私提醒:
  • ☑ 禁止发布广告,拉群,贴个人联系方式:找人请去🔗同学同事飞友,拉群请去🔗拉群结伴,广告请去🔗跳蚤市场,和 🔗租房广告|找室友
  • ☑ 论坛内容在发帖 30 分钟内可以编辑,过后则不能删帖。为防止被骚扰甚至人肉,不要公开留微信等联系方式,如有需求请以论坛私信方式发送。
  • ☑ 干货版块可免费使用 🔗超级匿名:面经(美国面经、中国面经、数科面经、PM面经),抖包袱(美国、中国)和录取汇报、定位选校版
  • ☑ 查阅全站 🔗各种匿名方法

本版积分规则

Advertisement
>
快速回复 返回顶部 返回列表