不懂就问，关于Roth IRA关闭的处罚问题

请教一下大家，2024年11月开了Roth IRA, 后来发现有收入限制不能投入资金，在今年2月份已经关闭，请问有关处罚的问题。看过之前的帖子，似乎在4月15号之前关闭就可以避免penalty, 请问是这样么？感谢！

- 你账户开没开和是否违规, 是否罚款无关. 那些只和你具体这年放进这个账户多少钱有关.
- 就算你不能 contribute, 你开着账户啥事没有, 压根不用关
- 就算你理论上不能 contribute, 但是你还是可以 backdoor IRA. Google 一下就知道了. 所以其实所有人都可以contribute. 只是收入超过限制就要多做一次转移而已.
- 如果已经错误contribute, 那就 backdoor 过去. 如果看不懂 backdoor, 那就 withdraw出来, 选择是 over contribution.

不用关闭啊，你只要不投钱就没事

明月湖往事 发表于 2025-02-16 07:58:12
不用关闭啊，你只要不投钱就没事

不值钱的情况下 投了一点钱 怎么办？

别关啊，做backdoor不行吗

jianfei0804 发表于 2025-2-17 03:21
不值钱的情况下 投了一点钱 怎么办？

把多投的钱取出来就行，取本金也没有罚款

另外，可以先存到ira，再transfer到roth ira，虽然这个洗澡操作很扯蛋，但rules are rules

没罚款，但是，盈利要交钱，其实可以和券商公司要求把roth改成pre-tax，然后back door conversion

亲，backdoor了解一下

beetle 发表于 2025-02-17 06:42:19
把多投的钱取出来就行，取本金也没有罚款

另外，可以先存到ira，再transfer到roth ira，虽然这个洗澡操作很扯蛋，但rules are rul

谢谢回复。我的情况类似 就在不知情有收入限制的情况下 直接deposit 到Roth IRA 里面。

感谢大家回复，现在的情况是投入7000然后在Roth IRA中产生100多capital gain。打算把这些资金都recharaterize到traditional IRA, 如果还想backdoor到Roth IRA，请问应该如何操作？看网上的一些介绍，似乎是说要尽快的将7000再次转到Roth IRA? 那capital gain应该如何处理?