被chase盯上怎么整😭

从去年9月到现在把银行里自己交完税的钱陆续取出来 每天取6000这样 总计25w刀 都找人私下换成rmb了 今天chase来信了 叫我打电话过去跟他们解释 我该咋办 这事很严重吗 我准备回国买房的 这可咋解释

上边有个兄弟说的很准确了，你这就是妥妥的structuring。

根据银行保密法，任何现金交易，不论存款还是取款，还是购买本票汇票，也不论资金是否合法，单次超过$10000，银行必须提交CTR，就是“货币交易报告”
而如果为了规避货币交易报告，故意将大额现金分拆存取，就构成了structuring，也就是结构化交易。
这是违法的，而且可以是联邦重罪。
如果被认定，轻则没收全部相关资金，并且有最高10w的罚款。
重则5年监禁，最高25w罚款。

不过暂时你还不用担心，建议你认真对待这封信，认真回复，因为现在还只是你触发了银行的自动反洗钱系统，只是银行怀疑你而已。
你回复的时候不太需要证明你钱合法不合法，你的钱合不合法不重要。
你需要说明的是，你的钱有合理用途，并且完全没有故意规避CTR的意图，只是没有意识到这个问题，并且很愿意让他们调查你的过往流水记录以示证明。

至于剩下的事情，你就听天由命吧。
银行可能有两个反应：
1. 觉得你说的有道理，接受你的解释，这事翻篇。
2. 提交SAR，也就是可疑活动报告。然后剩下就会有FinCEN,IRS,FBI会监控你的账户，然后有可能轮番上门找你喝茶，到那个时候，你就需要律师了。
注意：不论银行怎么做，都不会提前告诉你的。

免责声明：以上内容仅供参考，不构成向任何个人或实体提供法律建议。

告诉他们滚蛋 因为是你自己的钱 你想怎么取就怎么取

把大额交易分割成连续小额交易以规避监管叫structuring，structuring 是违法的

估计楼主操作很像structuring. 所以触发了银行的审计。 楼主得向银行解释你这样的操作不是为了躲避监管。虽然觉得事情不算严重（因为你是向银行解释不是向FBI解释），但最好咨询下专业人士。

补充内容 (2025-03-18 22:11 +08:00):
当然你要以后再也不来美国了也可以不管

都交过税了 换钱不违法吧

SulPhuRicAciD 发表于 2025-03-17 21:54:48
都交过税了 换钱不违法吧

我可以跟他们说我准备拿现金回国买房吗 我关键是下个月就回国了 到时就说钱已经拿回去了

你这个pattern太像洗钱了（或许“找人私下换成rmb了”事实上就是在洗？）但你钱已经转出去了chase还能拿你怎么样…

太像洗钱了，正常的收入一次性拿出来就好了。你现在需要担心的是FBI会不会找你。

M.Duke 发表于 2025-03-18 00:26:00
你这个pattern太像洗钱了（或许“找人私下换成rmb了”事实上就是在洗？）但你钱已经转出去了chase还能拿你怎么样…

解释清楚不就成

为啥每天都取？

微信用户_266f4d8 发表于 2025-03-18 05:41:12
告诉他们滚蛋 因为是你自己的钱 你想怎么取就怎么取

这种情况可以直接抓并没收脏款

准备好去跟FBI喝茶吧