如果投资资产已经够用，你真的会辞职退休吗？

luckystarufo 发表于 2026-10-12 20:09:57
这两天485和澳洲的pr都刚下来。。
真的是literally在draft辞职信时看到的这个帖子（虽然我也没确定一定这周辞，但是长远计划是去澳洲学冲浪躺平），

类似情况，楼主是打算两边永居身份都保持么？ 跑卡太累了

先插个眼 sg 和hk都到绿卡了

bostonsleepy 发表于 2026-10-13 14:02:28
你们fire要多少美刀资产？有帖子专门讨论过吗？

disclaimer: FI是非常个人的事情，有不同意见就是你对。

支出我是这么计算的：
主要看目前可预见的支出，假定 65岁开始 gradually ramp down discretionary，75 岁以后出门大幅减少（决定回国FIRE的注意一下，超过这个年龄连单张机票都没法买），生前预嘱写好不要强行延续寿命且每5-10年revisit一下根据当前医疗程度和自己的愿望调整。
  - 必要支出和基础消费 X, 比如房子相关，医保（按geoarbitrage 做几个tier) , 日常开销，隔几年换个电脑手机，每周打算卫生，各种subscription，gym, 私教 sports massage, 日常出行（无论车贷保险还是打车钱）算这个类。个人观点不计划RE后基础消费降级，如果这些事情都需要抠抠搜搜的，那还是再咬牙多挣点再 RE 好了。也有很多人的RE 改变了基础消费结构，也挺好的，比如geoarbitrage.
  - discretionary 支出 Y: 比如兴趣项目，大型旅游/adventure，发生万一的时候自己愿意cut到什么程度，是彻底宅家几年不出远门呢还是从5星降级到4星半，商务舱改premium economy。仔细计算下发现并没有想象的那么贵，因为体力精力兴趣决定了上限。这部分RE后会增加，但是弹性也大。同时 别忘记 减去RE后会消失的支出。
  - occasional 支出 Z：兜底情况，偶尔修房屋车子，健康大事件，这个比较难有tight range，只能是有个大体估算。

X and Y 决定了自己可以接受的lean and fat FIRE限度，Monte Carlo 一下，争取100岁的时候花完，不留遗产，希望给出去的，趁活着的时候就给。接受 5-10% chance 更早run out，不要求100% 能成功，因为我觉得人死了钱花不完也是很大的浪费。

进账方面，比较简单的看 4% return, or even 5% return ，+ 投资回报中的dividend，可以cover 上述支出就可以了。
如有必要可以看是否能额外做点什么补贴收入，开uber啊，做AI数据标注，去考个电工执照之类。当然这些没法100%保证一定work。也许20年后遇到市场crash同时uber已经全是AI在开了。要看自己是否愿意承担一定风险了，并不存在完全没有风险的方案。没人知道是否会发生环境气候大事件，政治大事件，货币大幅贬值，WWIII，生化灾难，等等。

$$复利的力量是非常大的，从20万到40万好像比较记忆犹新，但是2M 到 4M 却可以容易的令人吃惊，大概率体感是didn't do anything differently 仅仅是假以时日。

同时别低估了时间和体验的复利的力量。Time is a non renewable resource, Don't waste time you don't have on money you don't need.

无论是否决定 RE 都可以定义一下自己的 enough，否则很容易就被惯性裹挟，错过了 FI 资源本可以带给自己的益处。达到A8，A9 但是中年猝死，或者体力已经不允许追求梦想，都很可惜。

sweetpiggy 发表于 2026-10-14 07:33
类似情况，楼主是打算两边永居身份都保持么？ 跑卡太累了

好像澳洲那边可以有别的方法证明close tie？比如开个公司啥的？
我应该是会重点保澳洲的pr 美国的10年后可能不续了