人过30 个人账户这些投资征求建议

小犟渣 发表于 2026-10-19 23:42:13
楼主你现在的持仓是属于highly concentrated的，基本押注在这些科技大厂特别是谷歌。风险很高，收益也可能很高。我倒不是说一定要diversify，

请问怎么通过exchange fund从而卖掉一个股票还避免资本所得税？

可乐不加冰7777 发表于 2026-10-20 19:13
请问如果只需呀5%的回报，要怎么投资呢？债券吗？

目前美国十年期国债都不止5%了。美国国债一般被认为是无风险投资。municipal bond也可以考虑，虽然不像美债那样基本无风险，但是好在不用交税。

TQQQ风险太高, 而且最近5年受益率不如两倍QLD, 建议换成QLD。
TQQQ跌的时候不清楚你能不能承受心里压力，大的回调，TQQQ可以跌去60-80%， QLD相对好一点。
TQQQ适合股市crash以后（QQQ跌>20%), 然后抄底用。

dragonlance 发表于 2026-10-21 09:30
请问怎么通过exchange fund从而卖掉一个股票还避免资本所得税？

这个么你问下AI就知道了。大概就是把你的某个公司的股票放到exchange fund里，七年之后你会得到按照七年之后的股票价格等值的一篮子diversified portfolio。这样你就把single stock portfolio变成了diversified portfolio而没有交任何税。
Exhange fund对资金有要求，一般需要持有50万到100万美元的单只股票，才可以参加exchange fund。

小犟渣 发表于 2026-10-21 19:34:25
这个么你问下AI就知道了。大概就是把你的某个公司的股票放到exchange fund里，七年之后你会得到按照七年之后的股票价格等值的一篮子diversified

这样做的人多么 有什么坑 比如管理费？ 是不是对nw也有要求 5m

匿名用户 发表于 2026-10-20 11:38
帮楼主算了一下。就算不入新的钱，回报百分之20年化就可以。虽然不容易，但还是有可能的。感觉可能稍微清点 ...

百分之多少的年化？

小犟渣 发表于 2026-10-21 19:34:25
这个么你问下AI就知道了。大概就是把你的某个公司的股票放到exchange fund里，七年之后你会得到按照七年之后的股票价格等值的一篮子diversified

长姿势了，今天还是头一次听说有这个东西。

匿名用户 发表于 2026-10-21 23:55
这样做的人多么 有什么坑 比如管理费？ 是不是对nw也有要求 5m

那些有很多公司原始股的，或者公司股票涨了特别多的高净值人士很多这么干的。有的exchange fund应该也不需要5m net worth， 只需要是accredited investor就行吧。坑就是要被锁7年呗，管理费一般不到1%，不过还是挺高了。如果你的谷歌股票没有增值超过200%，那折腾的意义就不是太大了。可以把cost basic最低，增值超过200%的部分放到exchange fund。
虽然你最终卖掉diversified portfolio的时候还是得交税，但是能diversify的同时延迟交税，把本来要交税的钱留在市场里继续compound，就是exchange fund最大的目的了。而且将来如果退休了搬到免税州再卖，至少就不用交州税了。虽然你一直持有谷歌股票直到搬到免税州再卖也可以不交州税，但是你就得一直持highly consentrated portfolio直到搬家。

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主要是钱的用处要想清楚

资产分成
baseline/beta 这部分用来fire 目标是 5M
和alpha 这部分目标是xxM （比如40M）

然后你自己写个IPS investment policy statement

beta资产股债放一部分 70-30 split
alternative 放一部分 这一部分以稳定收益为主
我自己有农场 酒庄 餐厅这一部分占2.5-5%

然后play money 用来剁手的 0.5-1%

alpha这部分看你的承受能力 vc/pe都可以