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[银行开户] 熊GG生活总结之三:银行开户和网银使用

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本帖最后由 wwtpcsuper 于 2011-4-27 03:59 编辑

最近JQ版水的太多,也得发点有营养的东西鸟~~~~前文提到信用卡需要SSN,但是开checking或者saving需不需要SSN呢?答案是,如果你有是必须要提供的,如果没有,可以不填写SSN,携带自己的护照(及里面的VISA和I94),I20就可以去银行开户了。
一般来讲,checking是没有利息的(reward checking除外),saving是有千分之几的利息。checking里的钱可以随意转入转出,saving里的钱转入转出的次数有限制(当然都是一般而言,各个银行的policy不太一样),如果钱多,还可以考虑开定期存款(Certificated Deposit),利息高一点。外国人前五年是免利息税的,记得填W8

现在经济不好,导致很多银行的checking账户有月费,月费可能通过一些办法省掉(比如direct deposit,或者一个月用check card消费多少次,或者维持一定的账户balance),搞清楚如何节省月费,也是一笔不小的收入啦,哈哈。

开好账户,筒子们就会收到一堆乱七八糟的文件,有用的不多。有些银行offer免费支票本,有些需要花钱订。如果需要花钱的,可以在银行定,也可以去walmart之类的地方订购支票本。

关于支票

问题1:如何写支票?

上图是一个支票的sample

介绍一下分别如何填写

右上角填写日期,一般格式是MM/DD/YYYY
中间PAY TO写接收人的姓名
下面金额需要用英语填写,右边的数字栏里填入数字(最好顶头写,然后占满空间,占不满的划一道横线,防小人手写改支票)
右下角签上自己的名字

底下的数字
第一个9位数字叫做routing number
第二个若干位数字叫做account number
最后的是check号码
如果填写电子支付的时候可能会用到这些号码

问题2:用支票不用现金有神马好处
安全。。。在美国人头的价格有时就是20块。。。身上带大笔现金总不是安全的
而check是可以要求银行void掉的,而且可以邮寄(现金法律规定不可邮寄)

问题3:跳票了怎么办?
尽量注意自己的账户balance,不要给别人开空头支票,这样对方不仅得不到钱,双方银行还都会对客户罚款
因为check的安全性,资金到账不是即时的,所以对于陌生人给的支票,一定要小心对方跳票,即时银行显示资金到账,也要等一周到两周确认资金available,才算交易成功
这里面血的教训太多了,如果有兴趣可以google Nigerian(419) Scam 尼日利亚(419)骗局,不要以为美国人淳朴。。。骗子好多有木有!!!这里再加个例子:我在美国sublease房子被骗2650美金的亲身经历,请高度关注
歪楼一下:craigslist交易两大原则:1.Local 2.Cash Only

问题4:交房租人家不收personal check怎么办?
可以使用Certified Check(Money Order),去银行柜台要求开这个,会收几块钱手续费,然后银行就把你账户这部分资金hold住,收check的人可以保证得到这笔钱。

关于网上银行

现在进入网络时代,branch的作用越来越低(可是外国人还是得去branch开户。。。),开好户后银行会寄给大家check card,然后就可以设置自己的网上银行了
开始要填一些个人信息,住址神马的,然后设置安全问题和密码,之后就可以进入网上银行了。
网上银行究竟有什么用呢?当然可以查询自己的balance




上图是一家银行(USBANK)的网银界面(其他银行大同小异),我们注意到,中间有两个账户——checking和saving的balance
但是,网银绝不仅仅可以看balance,还有很多其它的功用

看左边的功能栏
第一项Funds Transfer是将checking和saving之间的钱互转
第二项Make a Payment是将两个账户之间的钱互转,比如你还有这个银行的信用卡,就可以使用这项还信用卡
第三项Make a Deposit是可以将check扫描,然后发给银行,可以直接deposit进你的账户
第四项Cash Advance是对于信用卡客户使用的
第五项和第六项是追踪过往历史记录并下载账单的
第八项是有了手机可以开通手机银行

第七项 Bill Pay是最有用的一项,他可以给你的信用卡,电话公司等付帐;甚至可以给你的同学或者房东付账
对于大型的信用卡公司,你直接选择信用卡公司(一般的网银都有这些公司),然后输入你的信用卡号码,就可以schedule payment了,甚至你的信用卡账单还能通过电子形式传到你的checking账户里(很牛逼的有木有!!!)
对于电费水费等utility公司,以及电话网络等公司,也直接选择公司名称,并输入你的utility或者电话网络账户号码,相似的可以schedule payment
对于个人,你可以输入对方的姓名、地址和电话,银行会免费寄一张check给对方(很方便的有木有!!!),这样纸质check其实就没神马用了。

其他银行的网银技巧(感谢joyce1322
Bank of America(BOA) 的checking 可以直接在不同个人用户之间transfer。 比如说你们一群人出去旅游,一个人定了旅馆,那么其他几个人如果都有boa 的checking 那就可以直接把钱还个先垫付的那个人。 和bill-pay 不同,即时倒账,很是方便。

Chase 的checking 有个iphone 的app ,如果要deposite check 直接拿iphone 照个相就好,也很方便。

再推荐个网站mint.com, 你可以输入你所有的银行checking,saving credit card 的online acct 和passwd, 他之后自动track balance 和transaction。也就是说你只要登录那一个网站,就可以看见你所有的账户。 对于有很多账户懒得一个个登录的人来说很方便。 还有一个优点(缺点)就是他会按照你消费的习惯分类别放出high spending alert,比如你某月都买了两件衣服,多上了几次馆子,mint 就会给你短信,也会给你display 触目惊心的小红条。
joyce1322 发表于 2011-4-25 04:41

FAQ

1.神马是Direct Deposit(DD)?
Direct Deposit就是你的工资或者退税可以通过电子形式直接打入你的银行账户,你可以告诉学校的人事部门(实际上是payroll office)你的账户信息(包括银行,branch,routing和account号码),Payroll Office会帮你设置

2.我收到了一些邮寄的coupon,告诉我去某个银行开户就有100刀(或者其它金额)的bonus赠送,这是真的么?
一般来说是真的,只要这家银行存在。你就拿着这张coupon(即便不是寄给你的),去branch开户,满足银行的要求,比如45天内设置DD或者用check card消费n次,钱就会在一个月后打入你的账户里了。

3.是不是一定要把钱存到全国性大银行?现在米国经济这么不好,银行倒闭鸟是不是我的血汗钱就没鸟?
这个完全不用担心,米国有联邦保险(FDIC),如果在保险内的银行倒闭后,每个账户低于25万美元的钱都可以保证储户能拿回来。一般大家也没几个高于25万存款在一家银行的吧。。。

4.Debit(Check) Card和Credit Card有神马区别?
Debit是账户里放了一部分钱,然后消费,消费额不能超过里面放入的钱;Credit Card是账户里没有钱,先消费,只要不超过credit limit就可以,之后还钱。一亩三分地论坛独家发布。Debit Card的消费对信用记录没有影响,而Credit Card对信用记录有影响。这就是为什么前文建议大家早申Credit Card。

5.用Debit Card消费,为什么人家还问我Credit or Debit?
因为绝大多数Debit Card上面都会有VISA(MASTERCARD)的标志,表明这张卡也可以走这些信用卡公司的信道进行消费,也就是Credit通道;而Debit通道就是输入密码像取款一样的通道。一般来讲消费的时候建议走credit信道,因为这样如果出现Fraud,钱是可以要回来的,而且有些银行对你走credit通道消费有点数返还;而Debit因为你输入了密码,如果出现问题,银行不负责任何赔付。但是,有些地方使用Debit Card消费可以要求Cash Back(相当于取现),这时候如果不想找ATM,又想取现的话,可以用debit进行消费。

6.我可以同时拥有几家银行的checking账户么?在一家银行可以同时开几个checking账户么?
你可以有任意多个银行的checking账户,但一般银行规定,你只能在一家银行同时拥有一个checking账户。

7.啥叫Paperless Statement?
就是你可以online查询你的statement,银行就不给你寄纸质的了。如果你有很多家银行的checking账户,嫌他们每月寄信烦人,可以把几家搞成paperless的,但是最好保证有一家银行或者utility公司有纸质版statement寄到你家,办驾照或者信用卡的时候,有时他们需要确认你的住址,必须有个寄到家里的statement或者utility账单才可以确认。

大神们继续补充FAQ啊。。。
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hydor + 5 很有用的信息!
xiaoyao1107 + 50 赞熊GG!
RehsuR + 100 最近精品不断啊!
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modifiedname 2011-4-25 04:54:31 | 显示全部楼层
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求mint + turbo tax详解
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zhangl007jim 2014-7-16 21:32:04 | 显示全部楼层
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什么叫做“而check是可以要求银行void掉的”,这个void的是神马意思啊?
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Jackie120 2014-8-24 00:22:46 | 显示全部楼层
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话说支付宝在国外能用吗?
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tntleft 2011-4-24 12:54:49 | 显示全部楼层
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lz牛逼啊

像check扫描还有让银行寄check给landlord,确实很实用。。。
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tsong1234 2011-4-24 18:15:10 | 显示全部楼层
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最近wwt佳作不断呀~强力支持
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fednadal 2011-4-24 19:09:33 | 显示全部楼层
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熊哥三部曲了。。~~威武啊威武
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wsx123 2011-4-25 01:51:59 | 显示全部楼层
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好东西 慢慢学习下
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joyce1322 2011-4-25 04:41:42 | 显示全部楼层
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那补充下具体银行好了,
boa 的checking 可以直接在不同个人用户之间transfer。 比如说你们一群人出去旅游,一个人定了旅馆,那么其他几个人如果都有boa 的checking 那就可以直接把钱还个先垫付的那个人。 和bill-pay 不同,即时倒账,很是方便。
chase 的checking 有个iphone 的app ,如果要deposite check 直接拿iphone 照个相就好,也很方便。
再推荐个网站,mint.com, 你可以输入你所有的银行checking,saving credit card 的online acct 和passwd, 他之后自动track balance 和transaction。也就是说你只要登录那一个网站,就可以看见你所有的账户。 对于有很多账户懒得一个个登录的人来说很方便。 还有一个优点(缺点)就是他会按照你消费的习惯分类别放出high spending alert,比如你某月都买了两件衣服,多上了几次馆子,mint 就会给你短信,也会给你display 触目惊心的小红条。
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 楼主| wwtpcsuper 2011-4-25 04:44:44 | 显示全部楼层
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那补充下具体银行好了,
boa 的checking 可以直接在不同个人用户之间transfer。 比如说你们一群人出去旅游,一个人定了旅馆,那么其他几个人如果都有boa 的checking 那就可以直接把钱还个先垫付的那个人。 和bill-pay 不同,即时倒账,很是方便。
chase 的checking 有个iphone 的app ,如果要deposite check 直接拿iphone 照个相就好,也很方便。
再推荐个网站,mint.com, 你可以输入你所有的银行checking,saving credit card 的online acct 和passwd, 他之后自动track balance 和transaction。也就是说你只要登录那一个网站,就可以 ...
joyce1322 发表于 2011-4-25 04:41


其实就是担心这些诡异网站的安全性啊
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joyce1322 2011-4-25 04:52:16 | 显示全部楼层
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mint 应该还好,毕竟已经存在那么久了,也做大了。mint+turbo tax 真是报税的一大利器啊。
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 楼主| wwtpcsuper 2011-4-25 04:54:23 | 显示全部楼层
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mint 应该还好,毕竟已经存在那么久了,也做大了。mint+turbo tax 真是报税的一大利器啊。
joyce1322 发表于 2011-4-25 04:52


赞,我也试试,我的checking和credit card账户太多。。。每个月查起来真费劲。。。
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