向理财家们请教一个问题，比较特殊， 我不太确定怎么操作，征求下经验人士的意见。

这段时间一直在本版潜水，尤其是财务版看了很多精华帖，了解了一些利息和投资情况，发现自己错误估计美帝的银行系统了。还是发帖向大家请教吧，偷下懒。

事情是这样，手头有一笔钱， 我一直在国内买 货币基金 和 债券 这类短期投资组合， 收益率一直不错，风险也比较小。

因为马上去读书要急于用钱，但不会一次用完。所以只需要取出自己需要的第一个学期的开支， 然后我打算剩余的钱继续投资下去。

问题就在这里：
1：这些投资的钱平常不能刷卡，不能动用（比定期还要死），而且我赎回来是需要时间的， 大致要1周， 我担心突发情况没有钱救急。
2：投资收益是有周期的， 赎回现金也是有时机选择，有时候收益率很低，会受不小损失。
3：有人可能会说，你多带一些备用钱去美帝就行， 但是， 我这个投资数目低于某个数值是不能参与的， 现在差不多能勉强带出第一个学期开销，剩下的钱刚好能够继续投资下去。

我的想法是，现在RMB一直在涨， 而且这个收益率比较可观，我想一直做下去。 但是，如果要为了应急，只能够把这笔钱全部赎回以便应急么？ 美帝似乎也没有更好处理这笔钱的方法，了解到US的利率实在太低了，鼓励消费，这样还不如直接存国内的定期，并且这几年RMB还是靠谱些。 所以这里向各位征求下处理大笔现金的操作方式，  买股票外汇期货这些风险大的还是不用建议了，没这个能耐玩。

北美农民 发表于 2012-11-16 21:21
其实我根本就不用信用卡的， 因为本人不习惯透支消费。 我也是看了美国信用额度高的种种好处才打算养成信 ...

国内的情况就不讨论了，在美国 credit card 肯定是比 debit card 好处多多的。
1. 积攒 credit history，以后不论是买车还是买房，credit好的人贷款利息会少很多。
2. credit card 比 debit card 安全，不怕丢不怕被盗刷，可以disput，debit card 被盗刷就是被盗刷了，没人把钱退给你的。
3. 还款都可以设auto pay的，还是很方便的，不怕忘。

如果我是你，也会留在国内继续投资。
美国这边的收完税还能比国内的回报高，那需要相当的本金和能力，读书时候都未必有空搞。
应急的话可能可以信用卡抵，不知道你信用如何，0apr的卡现在还是有的，我家现在没事每年申请个1-2张, carry 一下balance增加信用值，同时吃点蚊子肉一样的小利息
另外有人跟我讲Bond Fund还可以搞，有的回报还行，目前有朋友入手了，我还在犹豫中

小K 发表于 2012-11-16 01:03
如果我是你，也会留在国内继续投资。
美国这边的收完税还能比国内的回报高，那需要相当的本金和能力，读书 ...

嗯， 信用卡肯定要办的。但是你说的透支额度是一个问题，我现在肯定没有信用的。

我看了熊GG的信用卡那贴，你们说的一些词汇不是很懂啊。

信用卡是否也是要绑定用于还款的现金卡，就好像绑定了我国内的工资卡这样？  如果以后消费透支了信用卡要求还款，比如买车，还是得把国内的钱赎回来还上去，对么？

透支？？
信用卡只要批了都有一定限额，透支不了的

what?.........等明白人解释，我不知道国内什么情况

北美农民 发表于 2012-11-15 18:35
嗯， 信用卡肯定要办的。但是你说的透支额度是一个问题，我现在肯定没有信用的。

我看了熊GG的信用卡 ...

信用卡不用绑定什么debit card的，该还款的时候任何美国的 checking/saving account 都可以还款。
买车估计用不了信用卡，私人之间一般二手车都直接现金，dealer的话估计会要 cashier's check 或者 money order，都是立刻从checking/saving里面扣钱的。你要是买车的话，这边儿又没有其他收入，那肯定要从国内弄钱过来了。

小K 发表于 2012-11-16 13:49
透支？？
信用卡只要批了都有一定限额，透支不了的

他说的透支就是credit line，就是国内的对应的透支额度。

在美国不倒腾的话肯定没有国内收益高，再考虑人民币升值因素，你把钱放在国内是对的。当然，国内的政治风险也需要考虑，鸡蛋全放在一个篮子里的问题。

美国这边说实话，还真没啥需要应急的地方。至少我想不出来身边的同学也没碰到过。学生生活比较简单，主要就是医疗吧，只要你有保险，不需要额外留钱应急啊。。。（开车吃ticket罚款？小城市也不贵……大城市据说LA有罚小几百的……这也不算什么大钱）

真要应急的话，就是K姐说的，信用卡carry balance啦。就是出账单以后只还minimal payment，剩下的balance不还，每个月银行会问你收利息。APR（年利率）看你的信用卡，一般10%-20%。当然，有的信用卡promotion期间（比如开卡前一年）0APR，那就是无息贷款了。每个月只还minimal payment 小几十刀，剩下的都欠着就是了

小K 发表于 2012-11-16 14:49
what?.........等明白人解释，我不知道国内什么情况

国内好多伪信用卡是把credit card和debit card连一起，先存钱才能刷……其实就是debit，所以国内很多人不懂credit limit是啥

当然也有真信用卡，国内把刷这种叫透支（因为欠银行钱了嘛）。

对了，国内可以把balance还成负的，这样相当于你先存钱进去然后再刷，变相提高credit line，所以credit line在国内也没啥意义。。。。

RehsuR 发表于 2012-11-16 16:06
信用卡不用绑定什么debit card的，该还款的时候任何美国的 checking/saving account 都可以还款。
买车估 ...

dealer那里买车可以刷信用卡，但是要收手续费。当然，如果他们不收手续费，说明他们卖给你的价钱高。哈哈