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[其他] [Warald美国生活谈]新生防骗防盗用身份指南

 
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本帖最后由 Warald 于 2010-5-1 11:27 编辑

马上就要有很多新生来美国了,写个小文章,给大家提醒一下,注意美国常见骗术和防止身份盗用(identity theft),欢迎转载~



1)在craigslist 上卖东西,或者找roommate,涉及先交定金的,对方给你一个大数额的money order,远超过你卖的东西的价格,然后要你把差额用现金或支票形式还给他。这个money order开始会clear,过几天会跳票。

2)ebay上卖东西,人家会要求你邮寄到海外某地址,他的paypal 开始会通过,过几天会被取消或者跳掉,你就损失了你卖的那个东西。一般是大件,比如笔记本。即使是美国的地址,也记得用google map查一下是否是个有效地址。

3)突然收到银行的email说你的账号被盗用了,密码被改动了等等,你知道你根本没有改过,于是急吼吼的点击email里面的银行连接去改密码,这样一来,你的密码就真的被盗用了。原来email里面的连接看起来是你银行的地址,但是其实是伪造的。类似方法也有骗取你的SSN等个人信息的。老生中招的也有,我有一个同事的老公,工作都四五年了,照样脑子一发热,上套了,然后被折磨许久。

4)收到邮件或者电话说你中奖了,其实你根本没参与过任何抽奖。叫你给某地方打电话,blabla说了一大通,要么骗取你的信息,要么是9**的区号,一分钟好几刀。

在美国,以下几样东西的隐私性非同小可,注意不要随便让外人知道:
SSN社会安全号
date of birth 生日
Mother’s maiden name 妈妈未婚时的姓 (这个在很多时候作为密码提示问题),中国的妈妈一般结婚也不改姓, 这样的情况下可以提供一个其他的东西作为这个问题的答案,只要自己知道就好。不要随便告诉别人。

另外一个经常被用来核实身份的东西是你的签名。中文或者英文签名都可以,因为别人纪录的其实就是一个图。一个草书的中文签字更加不容易被外人模仿,也更安全。就是要注意签字基本上要保持一致。如果你在支票上签字差别过于大了,可能你自己的银行也不让你提钱。

另外,我昨天blog里也说到,新生在没有办SSN的时候,全部信息来自I20、passport护照、录取通知等。www.1point3acres.com一旦外人窃取了这些信息,冒充你去办理SSN的难度就大大降低,然后后果不堪设想。warald印象里,银行开户只要护照就可以了,有了你的护照信息,中国国内有无数高手可以做的跟真的一样;有了银行账户以后,作很多事情比如洗个钱啥的,俺没操作过,但是应该就容易很多了吧。

I- 20是外籍学生在美身份的重要证件,可以要这个文件的,包括学校的国际学生办公室、作实习或者全职工作的公司,或者其它任何需要跟国家部门打交道的时候比如跟移民局申请h1b、进出美国海关要查等,其他的情况下,因为不需要涉及你在美国的身份,所以无需出示。其他任何私立的机构都没有权利也没有必要要求你出示i-20,比如我blog前面批的这个 1127fund.org,奖学金都没决定是否给你就要i-20表格和护照复印件,非常不合理;就算给了你奖学金,跟你要I-20,我还是怀疑,因为这种奖学金评审的组织,最多就是跟系里或者学校联系验证你的身份,要你的i-20表格干啥?

除了严格保护自己的个人信息,另外一个好习惯是注意查自己的信用纪录credit history。法律规定每年一次,可以免费查询自己的credit report(但是具体的分数可能单独需要交钱查)
https://www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp  这个连接是官方的,可以放心使用。

里面包含3个官方信用局creditbureau的查询结果。请仔细阅读,尤其是名字写法,生日,住址等,是否准确。http://iamxiaoning1980.spaces.live.com另外当然要仔细阅读里面所有的信息,里面的信用卡是不是每张都是你自己申请过的,付款是否及时等。

因为这里面有3个信用局,信息在一定程度上相互重叠的,所以你实际上可以每4个月看一个信用局的结果,这样就实现year round都在closely monitor 自己的信用纪录了。
另外信用分数跟信用历史长短有关。哪怕将来有更好的卡,也别随便把第一张卡取消。

防止被盗用信用卡:
就算是你自己开的卡,在外面用的时候也有可能被盗取号码。这个貌似没有什么好办法防止。
1。online shopping最好用virtual 号码买,如果有的话。比如citi卡,有一个每次产生一个virtual 号码的功能,用这个virtual 号码出去买东西,别人就看不见你的真实卡号。

2。绝对不要在网上用debit card买东西。一旦发生问题,要比信用卡难对付多了。

3。在外地活动的时候,有看起来不太可靠的加油站或者破烂小店之类,不要随便用信用卡,直接付现金。

4。一定一定要逐条读信用卡每个月的帐单。如果怕不记得,最好是注册一个mint.com的账号,这样可以方便的看所有信用卡,银行,车子房子贷款的实时纪录。这个网站很方便,可以设置alert把不正常的交易发到你的手机上。如果实在不信任网站,可以买一个Money或者Quicken。

5。一旦发现来历不明的要立刻跟信用卡公司联系(卡后面都有免费号码)一般说明情况都可以dispute掉。AMEX在这方面政策是最好的。然后一般信用卡公司会立刻取消你这张被盗用的卡,然后给邮寄一张新卡。


—- Warald (iamxiaoning@gmail.com) 原创于一亩三分地
http://www.1point3acres.com http://iamxiaoning1980.spaces.live.com
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慕尼星 2010-5-1 10:23:06 | 显示全部楼层
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类似第一个租房子的骗术我前几天才遇到过……还好BOA一开始就没有clear,对方的支票被hold,我才发现有问题……

是一个自称叫Abebe Johnson的人,说是一个航空机械公司的,从伦敦过来,要短租我的房子,结果寄了张3800美元的支票,说让我扣除房费后寄给他的旅行社,后来支票一直被BOA hold,弄得我一直拿不到他的钱,他说他再不拿到钱,旅行社就不给他飞机票了,结果我坚决说要等clear之后再给他汇钱……结果BOA说支票的issuer是个新账户,且没有3800美元的存款,我就发现有问题了,结果就把他给拒绝了……
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zxc6682758 2015-6-13 03:21:52 | 显示全部楼层
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楼上这哥们也是惊悚啊。
我以前没信用卡,用debit card在网上买过东西。现在有了信用卡,可不可以去找银行换一张新的卡?
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rskll 2023-6-8 01:05:23 | 显示全部楼层
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还有学校群里混进来的各种各样的骗子。一开始佯装说要换钱,结果p图发过来。留学生真是太不容易了
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一剑终情 2010-5-1 11:16:41 | 显示全部楼层
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LS不厚道,抢了人人网的沙发又把地里的也抢了
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金色天空 2010-5-1 11:46:11 | 显示全部楼层
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debit card不能在网上买东西么。。。我一直以为对应的ATM card上面的号码是可以当信用卡用的。。。
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modifiedname 2010-5-1 11:48:13 | 显示全部楼层
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debit card不能在网上买东西么。。。我一直以为对应的ATM card上面的号码是可以当信用卡用的。。。
金色天空 发表于 2010-5-1 11:46
被盗会很难dispute
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 楼主| Warald 2010-5-1 12:09:20 | 显示全部楼层
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debit card不能在网上买东西么。。。我一直以为对应的ATM card上面的号码是可以当信用卡用的。。。
金色天空 发表于 2010-5-1 11:46


debit card可以当信用卡用,但是你提交了以后,对方就有了你的卡的信息。如果要作坏事,debit card的钱等于是花的你的现金,你可能要自认倒霉,纯粹的信用卡,可以dispute,大多数情况下可以要回钱来。

尤其是去非著名大网站买东西的时候,要注意了。

我从来不用debit card网上购物
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 楼主| Warald 2010-5-1 12:09:42 | 显示全部楼层
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类似第一个租房子的骗术我前几天才遇到过……还好BOA一开始就没有clear,对方的支票被hold,我才发现有问题……

是一个自称叫Abebe Johnson的人,说是一个航空机械公司的,从伦敦过来,要短租我的房子,结果寄了张 ...
慕尼星 发表于 2010-5-1 10:23


你这个例子很典型
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金色天空 2010-5-1 12:25:29 | 显示全部楼层
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我对debit card理解其实挺混乱的。
debit card好像可以overdraft,要加付overdraft fee。那么是不是意味着即使卡里没有钱,被盗后也可能被别人拿去花钱?
那么debit card的overdraft有限额么?可以跟银行说禁止overdraft么?
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max73086 2010-5-1 12:51:35 | 显示全部楼层
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7# Warald 没有信用卡之前,疯狂用debit card网上购物。现在明白了。基本不用了。
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ljcljc 2010-5-1 13:20:23 | 显示全部楼层
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我一直搞不清楚I-20是干嘛用的。。
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