401k还是存钱买房？湾区

去年401k都亏了。。还是存钱买房吧 401k拿出来还有panelty呢

我存401k的原因就是公司match，不存感觉会错过一个亿。

存到max党飘过....看你对老了的时候的规划以及对现在自己财务情况的了解了。

说不存401k攒钱买房或从401k贷出来的，明显就是没有在湾区买过房，我来告诉LZ湾区买房的401k正确打开姿势
- 首先以湾区的房价和LZ现在的base，不靠家里赞助，自己买房是不可能的，所以假设LZ的首付资金已经从国内到位
- base 140k能贷款的上限是70到85w，取决于有没有HOA，假设取中位数80W，贷款利率4%，LZ每个月还款3800，通常准备首付的时候银行需要有半年的额外资金来证明你的还款能力
- 401k的正确用途是cover这部分的，但是一般以70%计，所以LZ的401k如果有3800 * 6 / 0.7 = 33k的话，这部分就不会动用宝贵的首付cash
- 这么做的另一个好处是可以准确评估自己的买房budget，手上的cash就是首付能力，而不会出现拼尽全力中标之后，最后因为还款资金证明不够导致贷款失败
- 所以如果LZ有两三年买房的计划，还是最好max 401k，把cash花在真正的bottleneck上

楼主应该 max 401K.

楼主税率应该是这样算的： 24% federal tax, 9.3% California state tax, 6.2% social security tax on 132,900, 1.45% medicare tax = 40% 左右

所以如果楼主存进401K的话，Max 401K limit 是1,9000, 一年能多存 7,700 进401K，然后401K的 loan limit 是5万刀，大概三年左右能存到了，就算没有Match。如果是税后的话，因为税率太高了会蛮很多。何况401K里面是可以选择big cap, mid cap, small cap等等这些 fund, 楼主选一个跟踪市场，回报率高的fund，还能跟市场联动。如果税后的钱拿去投资的话，投资所得还得再交一道税，持有股票一年以下都是按 income tax, 楼主income tax这么高，赚个10,000 要打4,000的税。还是蛮不值的。

楼上小姐姐讲得蛮专业的了。我再加一点budgeting的，max了401K 之后，尽量把每个月expense降低，（具体操作主要是房租、旅游、买衣服之类能省就省），存下的钱存够应急的放ETF，SPY就行了，跟着大盘走，风险比个股要小。不要去买手续费2% 3% 的mutual fund，超过80%的mutual fund跑不过大盘的。

starcroce 发表于 2019-4-9 19:40
说不存401k攒钱买房或从401k贷出来的，明显就是没有在湾区买过房，我来告诉LZ湾区买房的401k正确打开姿势
...

这个是正解，楼上一群没买过房的估计连什么reserve fund都没听说过。401k即使公司不给match也应该存满，买房做reserve不要太好用。

存401k espp后每个月到手不到四千。。。交了房租车贷就不剩钱了 好难过

marooned 发表于 2019-4-10 01:45
存401k espp后每个月到手不到四千。。。交了房租车贷就不剩钱了 好难过

哈哈哈哈 我也是这样 而且401k只存了公司match的部分

max 401k

楼主清醒一点，你的点不在于你的401K怎么弄，而是首付和能拿得出来的钱怎么搞。401K那点钱的变化，对于湾区的房价来说，杯水车薪！