401k还是存钱买房？湾区

毕业两年，在湾区工作，年薪140k，公司不给股票，401k也没有match。准备长期在美国。我应该max 401k 还是存钱买房？

说不存401k攒钱买房或从401k贷出来的，明显就是没有在湾区买过房，我来告诉LZ湾区买房的401k正确打开姿势
- 首先以湾区的房价和LZ现在的base，不靠家里赞助，自己买房是不可能的，所以假设LZ的首付资金已经从国内到位
- base 140k能贷款的上限是70到85w，取决于有没有HOA，假设取中位数80W，贷款利率4%，LZ每个月还款3800，通常准备首付的时候银行需要有半年的额外资金来证明你的还款能力
- 401k的正确用途是cover这部分的，但是一般以70%计，所以LZ的401k如果有3800 * 6 / 0.7 = 33k的话，这部分就不会动用宝贵的首付cash
- 这么做的另一个好处是可以准确评估自己的买房budget，手上的cash就是首付能力，而不会出现拼尽全力中标之后，最后因为还款资金证明不够导致贷款失败
- 所以如果LZ有两三年买房的计划，还是最好max 401k，把cash花在真正的bottleneck上

楼主应该 max 401K.

楼主税率应该是这样算的： 24% federal tax, 9.3% California state tax, 6.2% social security tax on 132,900, 1.45% medicare tax = 40% 左右

所以如果楼主存进401K的话，Max 401K limit 是1,9000, 一年能多存 7,700 进401K，然后401K的 loan limit 是5万刀，大概三年左右能存到了，就算没有Match。如果是税后的话，因为税率太高了会蛮很多。何况401K里面是可以选择big cap, mid cap, small cap等等这些 fund, 楼主选一个跟踪市场，回报率高的fund，还能跟市场联动。如果税后的钱拿去投资的话，投资所得还得再交一道税，持有股票一年以下都是按 income tax, 楼主income tax这么高，赚个10,000 要打4,000的税。还是蛮不值的。

楼上小姐姐讲得蛮专业的了。我再加一点budgeting的，max了401K 之后，尽量把每个月expense降低，（具体操作主要是房租、旅游、买衣服之类能省就省），存下的钱存够应急的放ETF，SPY就行了，跟着大盘走，风险比个股要小。不要去买手续费2% 3% 的mutual fund，超过80%的mutual fund跑不过大盘的。

如果为了早点攒首付买房子，没有match的话我觉得最好不存，虽然存了的话可以省税，根据你的收入估算存进401K的钱的税率大约在24%这个tax bracket里面。从401k贷款最多只能是50%或者5万取最低的。所以买房子的时候，不存的话是76% * 存进401K的钱，存了的话最多是50% * 存进401K的钱。如果公司match50%，那就相当于75% * 存进401K的钱，差不多正好和不存相持平。
综上，公司不match，存401K会减少首付的积累，但是会省税。

Max 401k, 401k的用处是减少税基，而且将来买房也可以从401k里借钱

没有match就不存

同问zszszszszszszszs

先存401k, 需要籌錢的時候再從401k借貸。

z16x 发表于 2019-4-10 03:39
Max 401k, 401k的用处是减少税基，而且将来买房也可以从401k里借钱

从401k里面借钱最多只能借五万啊

没match 还存啥。。。。。

税后大概能拿到多少

我也是没match就不存党。。