感兴趣的小伙伴们聊聊如何投资理财？

纽约金融行业工作，也分享一些我的看法，和大家一起交流讨论。

401k公司如果有match要满，公司股票如果有折扣(银行为主)也可以买一些，视自己对公司的前景决定买多买少。

投资比较重要的是diversification.portfolio里面的风险高的风险低的都要有一点。风险低的就是存款包括cd。上面有同学问哪家的cd利率高，其实这个google一查就能查到，gs的marcus，ally bank都属于利率比较高的，一年期的有2.75%左右，可以每三个月配置一笔一年期cd，这样确保每三个月都有一笔钱到期来应急。风险高的投资可以买股票。现在是美股历史高点，大家对美股的看法不一，我认为长期来看可以short大盘。中国a股相对历史估值较低，长期投资（long）也是一种选择，不了解个股的可以直接买大盘指数。这里说的都是价值投资，长线投资而非短线。需要注意的是401k里面也是可以选择投资不同类型的mutual fund,里面可以买bond，可以买大盘，也可以买最安全的cash。

信用卡的话挣的钱属于不挣白不挣。拿到ssn可以先discover，每个季度把奖励开好，然后可以chase freedom, 蓝宝石， amex等等。薅羊毛攻略可以参考“美国信用卡101”。

最重要的投资还是学习，投资自己，知识改变命运，跳槽挣大包裹。

暂时能想到的就是这些，看看楼下怎么说^^

补充内容 (2021-1-19 09:12):
看到一直有小伙伴点赞，就补充几句，现在的情况和当时不一样啦：当时说short结果蒙中了大回调，现在美联储一直放水，还是做多好些。另外现在利率也低了，存款相对于通胀会贬值。最后谢谢大家点赞！

garychian 发表于 2019-4-29 10:31
刚工作的同学要是公司有401k，把401K的match买够就可以了，其他注意不要花费在没有必要的额东西上面，把 ...

美股大盘指的是ETF么，类似的mutual fund在熊市的时候会不会表现不好啊…

个人的心得, 原则上是相信20-30来看global market会成长
大家交流交流:

Retirement
1. 随时保持每个月基本开销6-12个月的现金流以防万一
2. 401k 至少公司match的额度要放满, freemoney不拿白不拿
3. 普通人买index fund就好, VTI + BND或其他ETF以expense ratio最低为原则
股债比率视自己风险承受度决定
更懒的话买target-date fund不过这些通常expense ratio高些

医疗方面:
个人喜欢low deductible plan
HDHP + HSA有它的好处(以下会说)但是不想自己就医的决定被几千块的deductible影响
如果选HDHP + HSA, 最好每年HSA放满, 最好能不动就先不动, 但是所以医疗receipt要留着
几十年后退休时每月拿旧的医疗receipt从HSA领钱
原因是HSA是唯一一种ax-free growth + tax-free withdraw的帐户

教育:
529 有閒钱再说 (HSA/401k/mortgage/other investments个人觉得优先度可以在529之前)
个人是连抵州税的数都没放满,因为529通常投资选择很少
而且need-based scholarship或是financial aid会有一点影响(虽然不大, 但还是有)

my 2 cents:
1. 401K 如果公司matches， 一定要买满。
2. 股票投资， ETF.  Dollar Average.  不要期待打败市场
3. 投资房地产。 从出租房开始， 争取进入commercial
4. 风险控制：


补充内容 (2019-4-30 07:44):
a. Tax consideration
b. Emotion control
c.  Go slowly but steadily  

503006676 发表于 2019-4-29 12:03
纽约金融行业工作，也分享一些我的看法，和大家一起交流讨论。

401k公司如果有match要满，公司股票如果 ...

长期为啥short大盘捏？

iTOMOYO 发表于 2019-4-30 07:16
美股大盘指的是ETF么，类似的mutual fund在熊市的时候会不会表现不好啊…

对，个人比较推荐ETF，指数基金，被动式管理，完全的追踪大盘走势，入门门槛低，管理费低，比mutual fund有优势。很适合新手。

flamen 发表于 2019/04/30 07:57:07


长期为啥short大盘捏？

我个人观点是感觉2020年美国经济会迎来衰退 另一个方面来讲 现在不是之前的可以买大盘必涨的阶段了 按照周期理论现在已经处于连续涨的后期了 个人观点仅供参考

也来谈一点个人观点，没有受过系统专业训练，观点都是东拼西凑的，仅供参考。
我觉得从长期（5年以上）的尺度来看，美国经济应该还是向好的，毕竟美国深耕细作金融市场这么多年了，美元深入全世界人民的生活，美国如果经济崩盘，全世界都要跟着买单，这也是为什么08年次贷危机的时候美国玩砸了但是全世界跟着倒霉。加上全球许多行业美国都绝对领先，基本处于垄断，所以如果美国经济不好，那估计全球经济也好不到哪去了。从这个角度来看，长期美股价值投资应该是不会有太大问题。从历史角度看，标普过去三十几年的平均年化大概8%，虽然没法让你大富大贵，但抵抗个通胀应该是没什么问题了。
但是我也同意上面几位朋友的观点，美股牛市应该处于末端了，想要指望跟16、17年一样一年30%的涨幅应该希望不大了。美股这几年大涨跟低利率、之前的量化宽松有很大的关系，现在美联储加息，大家都开始捂紧腰包，少借钱，少消费，市场就不那么活跃了，股市也随之没有那么大涨幅了。至于会不会暴跌，我也不知道。
我个人现在的投资配置(不包括401k)大概是：40%在股市，其中大概35%都是各种指数基金（我基本上是按周定投），5%的个股（不太会选股），剩下60%都是现金和CD，现金的话大部分都存在高利率的储蓄账户里（比如marcus）。其实对于我这个年龄来说这个资产配置自以为有点保守，但是谁叫自己胆子小，大家都觉得depression快来了，所以现金为王。

woshizzy1993 发表于 2019/04/30 03:33:30
我是买了投资房出租，发现美国和中国在这一点上真的很不同，每年要交地税每个月交HOA，租金还要交税，房客时不时还反应东西坏了要修，万一碰上不好的租客那扯皮简直是身心俱疲…回报率还不高…如果你赶上早几年在...

我看了一个油管博主叫Morris invest，大概意思是说去中部中等大小的城市买价值15万以内的投资房租售比最高。当然前提是要能找到靠谱的管理人员而且尽量买房先翻修一遍。加州房地产赚钱主要还靠升值，但是又有property gain tax所以不如稳定收租。

想问问各位store credit card 是否值得办，因为之前看一些blog说对信用不好啊啥的， 但是真的经常在一个店里买衣服，遇到这样的活动超级心动，如果早早入手可以省不少钱了