15年 or 30年贷款

十四当家 发表于 2019/08/29 22:27:11
30年。  现在利率很低，你有钱随便做点投资，收益率超过贷款利率，就赚了。更不用提compound了。

另外，楼主如果是湾区首套房，推荐7arm，因为大概率会换房子或者refinance

在德州。。
嗯 基本准备30年的了
求推荐投资理财方式。。一直都死读书 投资理财这块要加强了。。。

巴菲特说：普通人最好的理财工具就是30年房贷

dafengge2016 发表于 2019-8-29 23:38
在德州。。
嗯 基本准备30年的了
求推荐投资理财方式。。一直都死读书 投资理财这块要加强了。。。

这不会是greatwall给的利率吧。。

写了个python程序计算了一下，看一下两种贷款的NPV哪个比较好：
    def get_npv(self, yearly_risk_free_rate, yearly_mortgage_rate, terms_in_year, initial_loan):
        monthly_mortgage_rate = yearly_mortgage_rate/12
        terms_in_month = terms_in_year*12
        monthly_payment = initial_loan*monthly_mortgage_rate*pow(1+monthly_mortgage_rate, terms_in_month)/(pow(1+monthly_mortgage_rate, terms_in_month)-1)

        monthly_risk_free_rate = pow(1+yearly_risk_free_rate, 1/12)-1
        npv = 0
        for i in range(terms_in_month):
            npv += monthly_payment/pow(1+monthly_risk_free_rate, i)

估算贷款100万，不考虑通货膨胀，不考虑未来大趋势变化：

//如果按照市场上无风险收益率，10年国债为标准（2%）左右：
//30年贷款
mortgage_analyzer.get_npv(yearly_risk_free_rate=0.02, yearly_mortgage_rate=0.0375, terms_in_year=30, initial_loan=-1000000)
NPV = -1258100.729869862

//15年贷款
mortgage_analyzer.get_npv(yearly_risk_free_rate=0.02, yearly_mortgage_rate=0.03, terms_in_year=15, initial_loan=-1000000)
NPV = -1076316.4615513163

所以，这种情况下，15年的还是划算的

//如果楼主对投资比较在行，收益率能比较高的话，比如能达到5.5%：
//30年贷款
mortgage_analyzer.get_npv(yearly_risk_free_rate=0.055, yearly_mortgage_rate=0.0375, terms_in_year=30, initial_loan=-1000000)
NPV = -831562.2844623666

//15年贷款
mortgage_analyzer.get_npv(yearly_risk_free_rate=0.055, yearly_mortgage_rate=0.03, terms_in_year=15, initial_loan=-1000000)
NPV = -856390.6726018086

这个时候，30年的开始明显划算

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不过，生活不是纯投资，要活的有幸福感，感觉30年的要舒服多了

harryiori 发表于 2019/08/31 01:19:37


这不会是greatwall给的利率吧。。

有问他们家 他们家可以做到3.25
怎么了他们家。不好么？
主要是想拿他们家和builder prefer lender match 奈何prefer lender不肯 感觉要换了。。

为何不选7年ARM？

q107770540 发表于 2019/08/31 04:41:49
为何不选7年ARM？

中介不推荐 因为利率已经很低了 没有必要
我不是加州 贷款总值没有加州大

dafengge2016 发表于 2019-8-31 04:02
有问他们家 他们家可以做到3.25
怎么了他们家。不好么？
主要是想拿他们家和builder prefer lender matc ...

Great Wall还可以，我找cathy做的，还挺靠谱的。打过交道觉得不坑，不过自己的工作还是要做好，还有个什么ivy的，也是华人搞的吧，当时利率有点高就没用。
我还没入投资的坑，所以果断用的15年的。。

一般情况下30年