分享个人理财和炒股亏损心得

兔纸姑娘 发表于 2019-9-26 08:57
求问 wealthfront dividends 500多和几千的tax-loss 这个只有 resident itemized deduction 才可以嘛？

不用itemize 只需要fill out Form 1040 Schedule D Capital Gains and Losses就可以了 wealthfront 有 Turbotax integration。都不用你自己填。

鸟月月 发表于 2019-9-27 04:55
楼主能详细说一下wealthfron的dividend和tax loss吗？是报税的时候能抵税吗？

dividend 没什么好说的 股票红利 Tax Return的时候按照ordinary income交税
tax loss就很厉害了 假设你￥100买的GOOG 然后￥40卖出去 这￥60可以用来抵你的taxable income 如果你的marginal tax bracket很高的话（地里的人一般都高）那就可以抵很多税 这样一来 即使在跌的时候 能减少一些真正税后的损失

https://blog.wealthfront.com/real-value-tax-loss-harvesting/

agchai5222 发表于 2019-9-28 13:46
我有个朋友用的betterment，在过去11个月挣了11%，税前。

betterment和wealthfront不是差不多吗？怎么会差 ...

完全看市场 去年年底股市大跌 你要是今年初买wealthfront也一样能赚很多 我觉得betterment和wealthfront performance差不多 就看你用起来哪个舒服了

401k是可以rollover到ira的，5年之後就可以取，hsa才是你不在美國就不容易使用的錢...
沒功夫炒股的人放滿tax deferral帳戶買index就得了，被動投資，綁架政府，黨共產主義接班人

干货贴！看到很多人推Wealthfront了

Wealthfront和Bettermont。Fidelity的managed account是和这两家类似的业务吗？给fidelity打电话要一个sample asset allocation和earning risk report结果一直给我打太极，没有给我我想看的breakdown。

nfsbfs 发表于 2019-9-27 04:55
非常认同你的说法和做法，ally之类的saving算是最低风险了

但就是跑不赢通胀，以及最近又降息也没有2%了，但的确又有点不敢入市，纠结。

anyangyu 发表于 2019-9-30 01:50
本世纪初emerging markets outperform US markets。近几年不行了。wealthfront可能觉得长远来讲发展中国 ...

也可以diversify一下吧

风险大收入大。。

anyangyu 发表于 2019-9-30 02:02
dividend 没什么好说的 股票红利 Tax Return的时候按照ordinary income交税
tax loss就很厉害了 假设你 ...

"那就可以抵很多税 这样一来 即使在跌的时候 能减少一些真正税后的损失"
not true
1）capital loss只能抵扣capital gain。抵扣其他收入时，最多不超过$3000，超过的部分留到下年继续用。但是考虑到通胀的话总的来说多出的部分不值得。
2）小心wash sale rule。30天内不能买回同种投资。只能换成同类投资，这样做其实是有风险的。
3）不能简单的认为抵税了就是赚，因为亏掉的钱也是你的钱。tax loss harvesting的精髓有二：压低某年的tax bracket，将来再有税低的年份再做收益。也就是等于审了两个年份的差额。
其次是把原本是长期的损失拆开成两段变成两个短期损失。赚钱的时候就一直拿着，一直变成长期盈利。这样损失部分抵扣的税率高于赚钱部分的税率，赚的是长短期税率差。
任何通过亏钱，而且是真的亏钱不是转移盈亏，而试图不缴税都是极其愚蠢的。
收入缴税是一定跑不掉的，但是我们可以利用不同种类的税率差别，实现最终同样的收入总额交更低的税率。