分享个人理财和炒股亏损心得

1. Wealthfront
18年Q1美股低点时“入坑”，它免除1.5w额度的管理费（意味着扔进去不用管，只要beat discover/ally 2%的利率就不亏），管理资产约11b（相当于2-3倍pure storage当前市值，应该不至于垮掉）。风险系数选的10.0，结果是它选择1/3买了美股（到目前涨了17%），1/4买了新兴市场emerging markets(-7%，回报率基本都被这一只拖垮)，1/5买了foreign stocks (-0.8%)，剩下约1/5里买了dividend growth stocks (1/20, +20%)/natural resources (1/20, -5.5%)/municipal bonds (1/20, +10%)，试过其他风险系数，基本跟目前资产配置比例差不多。总共一次性存进去2w，现在大概剩2.1w左右，已经基本达到巅峰，至今回报率税前4.6%。此外它18年还能产dividends 500多和几千的tax-loss.
2. Robinhood
在美股摸爬滚打2年多，投入类似钱，到现在占比40%的二奶(N, 卖卡的N伟大和积极拓展欧洲市场的nflx), JD, Weibo, Tesla, Baidu, Ali股票最后是亏损，剩下的60%的SQ, EA， Dell, Snap, Cisco等略有盈利，依旧不能填平前者的亏损。总体回报率 -5%，亏损1k多。去年今年ipo的科技公司都没买，看到只有zoom, pins能保持上升趋势，其他的Uber/Lyft/Slack/Nio/Dropbox等都在下跌，各种蒸发。另，搞短线的话需要花大把（零碎）时间在手机app上，长久对眼睛不利，分散注意力。主要由于没有及时止损。再次想起长者的话，大概有时候，选择和方向，比努力更重要。

3. 银行开户bonus
去年开过chase (total checking, saving, 500), us bank (200), hsbc (350), 360 mma (500)，加上discover的2%基本能有2k左右回报，累计花时间10h左右，只搞过一次，没有关户。
4. 401k
401k比如match 50%的话果断放满；不match的话不存，考虑到都不知道65岁时人在不在美国，还有10%的罚金和手续等 ，这笔钱做别用也可产生更大效用。
HSA放满，为了储备救命钱，总有一天会失足。

5. 买房自住+出租
粗略统计过10多个身边的购房的85后、90后(其他的基本二三四口之家有房且不出租)，购房时平均工作年限2.5，过半单身。

综上，于个人，用wealthfront基本不花时间，比自己瞎倒腾robinhood靠谱很多。

根据二八原则和股神说过的话，在想玩美股的/炒币的亏损的是不是也大有人在？即使时常有炒股/币”成功人士“鄙视那些"求稳"在湾区买房自住出租一年混个3-5%回报率的。近两三年，年年月月喊着经济危机要来了，各种“专家”出来预测，抛出周期图表等，都听起茧了。今年一堆科技公司ipo，半年后什么成千上万员工要抛售股票买房，造成湾区房市持续火热上涨，而实际数据却相反，比如连某95132 4b3b 18年新房最后成交价都跌下90万了。看过一个视频，抛出一个问题，选择持有1M刀还是7M左右软妹币，多少人会选前者？相信这个实际的选择结果多少能表现选择者对美国经济的信心吧。

哥 建議一下 你買股票 diversity 多一點，不要全買科技股，有時候內需股在 經濟不好時 抗跌能力比較高

anyangyu 发表于 2019-9-30 02:02
dividend 没什么好说的 股票红利 Tax Return的时候按照ordinary income交税
tax loss就很厉害了 假设你 ...

"那就可以抵很多税 这样一来 即使在跌的时候 能减少一些真正税后的损失"
not true
1）capital loss只能抵扣capital gain。抵扣其他收入时，最多不超过$3000，超过的部分留到下年继续用。但是考虑到通胀的话总的来说多出的部分不值得。
2）小心wash sale rule。30天内不能买回同种投资。只能换成同类投资，这样做其实是有风险的。
3）不能简单的认为抵税了就是赚，因为亏掉的钱也是你的钱。tax loss harvesting的精髓有二：压低某年的tax bracket，将来再有税低的年份再做收益。也就是等于审了两个年份的差额。
其次是把原本是长期的损失拆开成两段变成两个短期损失。赚钱的时候就一直拿着，一直变成长期盈利。这样损失部分抵扣的税率高于赚钱部分的税率，赚的是长短期税率差。
任何通过亏钱，而且是真的亏钱不是转移盈亏，而试图不缴税都是极其愚蠢的。
收入缴税是一定跑不掉的，但是我们可以利用不同种类的税率差别，实现最终同样的收入总额交更低的税率。

401k是可以rollover到ira的，5年之後就可以取，hsa才是你不在美國就不容易使用的錢...
沒功夫炒股的人放滿tax deferral帳戶買index就得了，被動投資，綁架政府，黨共產主義接班人

现在wealthfront是不是不免管理费了吗？现在在welthfront投资还划算吗

同问，好像不免管理费了。不过我看他们家也有个所谓的cash account, 2.07%APY, FDIC insured,是不是比disover saving好那么一丢丢？

95132 4b3b 18年新房最后成交价都跌下90万了

redfin link?  thanks!

楼主还打算继续在wealthfront投资账户存吗？ recession来了之后觉得index fund一样亏，不如赶紧拿出来

我用chase的you invest，随便买股票玩玩还是可以的

Cats881119 发表于 2019/09/26 01:40:17
95132 4b3b 18年新房最后成交价都跌下90万了

redfin link?  thanks!

那个没有list在rdfn. 不过也在里面能筛选出近三个月卖掉的类似的不到90w的1970后的95132 4b2.5b

ethanwmh 发表于 2019/09/26 01:46:22
楼主还打算继续在wealthfront投资账户存吗？ recession来了之后觉得index fund一样亏，不如赶紧拿出来

当然不打算继续了，它的回报总体取决于美股和新兴市场的涨跌博弈。比如如果是18Q2入场的话，我至今就亏损了，总之会被emerging markets这一项的下跌割韭菜，除非你能想办法让wf只选美股

去年买多攥了20%。今年买空赔了10%，以后再也不玩UVXY了