请教一个traditional IRA rollover to roth IRA的问题

各位大神圣诞快乐
如果之前traditional IRA里面有大约7000 pre tax contribution
然后刚刚就存进去6000 的 after tax contribution
能否只把这6000 rollover 到 roth IRA呢？
因为明年还想做mega backdoor， 所以是不是必须要把那7000的pretax也一并rollover了？
谢谢!

不能，一瓶淡水倒进大海里，再捞出来一瓶就永远掺着盐了。请参考https://www.1point3acres.com/bbs ... read&tid=554054 我觉得这个作者写得很清楚

AIBayArea 发表于 2019-12-27 05:10
不能，一瓶淡水倒进大海里，再捞出来一瓶就永远掺着盐了。请参考https://www.1point3acres.com/bbs/forum.p ...

谢谢，我其实看过这个贴了
主要是想看看有木有什么trick可以绕一绕 ：）

jackalex 发表于 2019-12-27 05:17
谢谢，我其实看过这个贴了
主要是想看看有木有什么trick可以绕一绕 ：）

Pro-rata rule就是针对你这种想法的.....完全绕开应该是不可能的，只能说要转roth就尽早吧，不然你那个7000 pre tax contribution在traditional账户里越滚越多，转得越晚你交税越多

如果做这个6000 rollover的时候traditional IRA里面有balance可能会造成需要付pro-rata的tax，因为roll的时候13k的钱已经混在一起了。如果楼主已经contribute了，那可能这次没办法了，还好金额小。

下次做backdoor/mega backdoor之前有一个清理traditional IRA的办法，是把它转进自己的401k里面去。具体操作可以问IRA administrator或者公司管401k的HR。等traditional IRA清零，就再也不用担心这个问题啦。

觉得有用的话求加米：）

个人观点，不构成专业建议：
在年底前先把今年交的退出来，这是允许的而且不会有税或者罚
rollover所有余额到401k。今年可能已经来不及，可能要明年了。
可能需要明年空置一年，确保当年年底所有traditional IRA余额为零。不确定是否必要。按我的理解应该是要。否则按prorata rule，non deductable contribution先进入，然后你rollover到401k的钱里面有一部分non deducted，留下的钱里面有一部分deducted，那就乱了。空置到年底可以保证IRS明确这个账户里没有任何之前的余额。后年开始你就可以做backdoor了

如果有可能，还是mega backdoor吧这些问题都没有了。