离职HSA账户和401K账户如何处理？

想问下地里的前辈，跳槽的时候，上家公司的HSA账户和401K账户一般是如何处理的？谢谢！

蹲一波评论，也分享一下我知道的一些消息：401k可以选择留在原来的公司，只是不能再往里存钱了，也可以选择roll over到新的公司的401k里面合成一个，这就需要对比一下哪边的401k收费和investment line up更好些了，或者可以roll over到一个IRA账号，很多银行都有相关服务，貌似Fidelity比较有名。HSA我就直接用了所以不太了解。我也并没有实际经历，所知道的信息也很少，仅供参考，卑微求米谢谢

我来回答下。hsa我在职期间就转到fidelity hsa账户炒股。所以没有变化。

401k有三种选择1）留在原公司。不推荐，离职后可能手续费自理

2）赚到新公司，如果楼主自己不炒股，可以考虑转新公司买大盘，方便管理

3）我本人用的，分批分年份roll到ira account。

这样做对我两个好处，第一所有的钱我都会convert到roth ira，实现退休后distribution的tax free，第二我本人有些投资经验，我自己管理拿来炒股，练脑的同时，完爆基金经理。

分批的原因是401k我大头都是pretax， 而我每年收入只能让我做backdoor ira，这样就导致了我每年从401kroll到ira的钱和6k当年backdoor ira的钱在convert去roth ira的时候都需要交marginal income tax。如果前公司401k有比较大的金额，一次性rollover当年税收比较厉害。

卑微求米😄

我们公司会直接给你一个list就是保险等各个账户的客服你自己打电话去选择怎么处理，但怎么样你都不需要担心你钱还是你的

Mark~~~~~~~~~~!

chencuicui 发表于 2021-03-12 23:49:27
我来回答下。hsa我在职期间就转到fidelity hsa账户炒股。所以没有变化。

401k有三种选择1）留在原公司。不推荐，离职后可能手续费自理

每年收入只能做backdoor ira，那肯定ira里的6k是税后收入吧，税后收入rollover不用再交税了吧，不然不是double tax了？

lilycheeruphhh 发表于 2021-03-13 01:38:03
每年收入只能做backdoor ira，那肯定ira里的6k是税后收入吧，税后收入rollover不用再交税了吧，不然不是double tax了？

backdoor ira的做法是放6k去tira，这6k还是要交税，然后之后再convert到roth。这六千是不会double tax的。

假设你从旧公司把pretax 401k转到ira，这时候你只能转到tira，但你考虑marginal income tax当年没有全部convert去roth，那你第二年做backdoor的时候，tira里有pretax 和after tax 部分，这时候计算起来会很麻烦，要用pro rata rule。

第二年401k roll 20k去tira，你这时候tira里。6k after tax， 20 pretax，这时候如果你要covert 去roth ira，26k算总账按比例convert，比如你convert 20k，那就要交20/26*20k的income tax。这样听着是不是就麻烦多了。这种情况还完全不讨论tira里可能会有的gain。

所以我建议前公司401k分批分年份roll到tira，再在当年全部convert去roth。这样每年的稅相对可控，也给自己退休以后after tax income的本增加很多。