离职后原公司401k的处理方式

如题，目前我看到主流的方式有二
1. Rollover到新公司
2 走backdoor, 转成Roth IRA

目前对于上面两个方案 我是这么想的
1
优点：
省事
缺点：
好像没啥缺点？

2
优点：
（1）能往Roth IRA里边存钱的机会不多 好不容易离了一次职 要抓住机会
（2）可以用Roth IRA里边的钱疯狂买股票 而且不用担心因股票盈利产生之税务问题
缺点：
（1）费事
（2）听说会影响以后的backdoor 但我没明白怎么个影响法
（3）听说会产生税务问题 是不是因为backdoor这个过程可以理解为一个提前交税的过程 这样将来从Roth IRA当中取钱的时候就不用交税了

跪求各位大佬建议 谢谢

其实有三种选择：
1）留在原公司， 可能会被收管理费，不推荐
2）转到新公司，方便管理，但是失去了转成after tax的机会，也不太推荐，除非你新公司开的是roth 401k
3）转出来到roth ira，这个我自己就是这么做的。我具体说下好处和坏处。
好处：1）转到roth ira以后，账户里所有的钱包括未来收益全部是tax free。注意是tax free，不是tax deferred。
           2）自己有自主权。看你选什么券商，股票期权都可以。求稳的话，也可以买大盘指数。但是比401k选择更flexible
          3）我估计地理大部分人每年retirement就算放满6万，手边还是会有比较多现金。如果在年纪轻的时候尽量多放roth，以后退休了，可以降低taxable income，这样未来可以qualify比较好的养老保险。（很多福利都和taxable income挂钩，当然美国福利还是很垃圾的）
坏处：1）其实主要就是从前公司把401k转出到roth的时候，会被算到当年的taxable income，这样当您就会多很多稅。而且对时机选择很重要，比如去年三月腰斩的时候和现在新高账户余额对比一下，可能稅要翻一番。
           2）承接第一点，一般都是分几年从原公司401k把钱转到tira，然后再转去roth ira，这样相对来说每年多出来的稅比较好控制，也可以控制在合适tax bracket
           3）账户要自己管理，不过其实买大盘的话真的不难。


差不多就这样。有用请加米！

我的组就叫rollover我也来答一下吧

1. 留在原地不管-不推荐
a. 不方便统一管理
b.401k的投资选择有限
c. 59.9岁才能无罚金取钱
2. rollover到新公司401k- maybe
a. 只有新公司401k投资计划特别好且费用低才可以考虑
bc同上
3. rollover到IRA 然后再backdoor到Roth IRA -推荐
a. 钱在一个地方方便管理
b. 投资选择灵活
c. 每笔backdoor满五年本金部分就可以无罚金的取出来了，一些列Roth IRA的好处
d. 税务上最优是在收入低tax bucket 低的年份backdoor因为backdoor的部分会算入年收入影响税率。如果backdoo数额不会影响税率，建议IRA后立即backdoor ，不然报税有些复杂。

综上3最好，让401k的钱在59.5之前获得自由！

发帖不留名 发表于 2021-06-26 12:47:04
加米了。能不能详细讲一讲从pretax 401k到roth ira怎么操作，看你的说法要先转到traditional ira，再转成rothira。但是traditional ira到roth ira

401k转出一般直接联系你们公司401k的管理方，选withdrawl，再选amount，然后会给你寄支票或者直接转到你的ira。不管哪种方式，pretax fund只能存tira，post tax fund只能存roth ira。另外，如果你选的是支票，收到之后一定时间内要存掉，而且一定要直接存retirement account，否则irs会认为你withdrawl了钱从401k，然后罚panelty。

钱进了tira，需要在你的ira broker里找conversion的页面，这个时候钱都已经在tira里了，有多少，可以转多少到roth ira，只是convert的时候的value年底要报在当年收入里，需要交税。

你可以理解6000limit是每年从你手边的现金里新放入roth ira或者traditional ira的钱。而上面说的两种转，你的钱初状态已经在401k，也就是retirement fund里了，所以和这个6000 limit无关。

我换工作后原401k留在了原公司的账户里（仍然以fund的形式），这样看着好像也没什么问题啊？

可以直接留在原来的地方不管他…

1thurts 发表于 2021-06-24 17:51:17
我换工作后原401k留在了原公司的账户里（仍然以fund的形式），这样看着好像也没什么问题啊？

没什么问题 就是每月有点管理费 如果原公司401k fund选项比较好就没必要换

转到roth ira要交税 不影响back door 影响back door的是不交税 convert 到traditional ira 这样以后每年back door的时候会出问题 因为pre tax 和每年 back door的after tax 6k混在一起 税务上不友好

zejuanxiaoyuyu 发表于 2021-06-24 20:29:19
转到roth ira要交税 不影响back door 影响back door的是不交税 convert 到traditional ira 这样以后每年back door的时候会出问题 因为pre ta

如果是roth 401k 有收益 转到roth ira 会影响backdoor吗

aabaa 发表于 2021-06-24 20:59:11
如果是roth 401k 有收益 转到roth ira 会影响backdoor吗

不会影响啊 又不经过traditional ira 也不影响backdoor额度

chencuicui 发表于 2021-6-25 11:19
其实有三种选择：
1）留在原公司， 可能会被收管理费，不推荐
2）转到新公司，方便管理，但是失去了转成aft ...

感谢！加米！层主看看我理解的对不对。

把401k（tax deferred）那部分尽量转成Roth IRA，转的钱数量会算在当年income里一起收税。

所以要调控下当年的income，别交太多，AKA，多余的转到传统IRA（同tax defered），再慢慢转到Roth IRA里（比如停薪留职，gap几个月的那一年，这种情况）。

Roth IRA里的投资盈利不收税。我没记错的话，买房/装修/看病 blabla还可以提前支取出定额的盈利。本金是随时可取的。