假如手头有一百万美金现金

ninecloud 发表于 2021-3-28 16:01
有两样事情是她后来弥补做的。在买新自住房时把贷款贷到了最大，利用好房市里杠杆。第二是把现在工资结余 ...

是的，All in大盘就够了。过去十年里，QQQ平均收益率是16%。sp500加股息也10%了。被动收益都超过你说的6%了。

还需要耐心，做时间的朋友，复利效应是需要时间的。

quantxu 发表于 2021-03-28 02:43:32
是的，All in大盘就够了。过去十年里，QQQ平均收益率是16%。sp500加股息也10%了。被动收益都超过你说的6%了。

还需要耐心，做时间的朋友，复利效应是需要时间的。

嗯，如果定投大盘已经成为久居美国的共识，那美股真的是大而不能倒了，多少人的后半辈子就靠它了。

补充内容 (2021-03-29 00:16 +08:00):
所以，对于美国工薪人群来说，可以没有房，但不能没有大盘指数。这正好与国内几乎必须有房但可以不碰A股相反。

有时间的 找几个摇摆州买投资房
没时间的 全投voo/spy 或者qqq

quantxu 发表于 2021-03-27 23:36:24
1. 去charles schwab开户（原因在第3点和第4点），按个人风险喜好，全部买 QQQ 或 VOO 或 两者的组合。别忘了设置dividend reinvestment，然后就不用管了。真的

最后一条对于95%的人来说，是成立的，因为对个人的监管会越来越严，防止外流。但以公司形式做，软妹币出境的道路还是有不少的。

什么都不考虑 直接买房

80-90% spy/voo, 10-20% short-term reserve 用来 balance 大盘回调。

quantxu 发表于 2021-3-28 14:36
1. 去charles schwab开户（原因在第3点和第4点），按个人风险喜好，全部买 QQQ 或 VOO 或 两者的组合。别忘 ...

小白求问
1，你怎么这么肯定买入QQQ，难道没有赔钱的风险吗？现在股市这么高

quantxu 发表于 2021-3-28 01:35
1. all in指数，不需要卖出，也就没有Tax loss harvest，也就不存在wash sale ：）
2. 传统的股票债券再 ...

1. all in和tlh不矛盾啊。tlh就是给all in的人用的。tlh不改投资标的，只是重新建立cost basis。
2. 年轻人可以。年纪大的不行。你可以去看回测。长期债券和股票之间依然存在负相关性。只看最近十年就敢说全股票，而且是全qqq退休，我也是醉了。
对比不同的portfolio，用最严苛的worst 10 year first去做门特卡洛模拟：
全股30年成功率 4。8%
https://www.portfoliovisualizer. ... itialAmount=1000000
全large cap growth 成功率 4.4%
https://www.portfoliovisualizer. ... itialAmount=1000000
6债4股 成功率55%
https://www.portfoliovisualizer. ... itialAmount=1000000


这是基于1980年以来的历史数据的门特卡洛模拟，至少比你只看最近十年回测而且只看总收益要准确的多。你甚至没有加入cashflow来回测。
结论就是：合理的退休资金配比可以有效提高退休成功率，或者换句话说，有效降低退休所需的初始资金量。


2.2 请回测查看safe withdrawal limit。以及蒙特卡洛模拟时的成功率。加入债券可以有效提高。你说的每年卖出3%而账户资产不减，这就是safe withdrawal limit。你可以再回测一下加入一部分债券的回测/蒙特卡洛。而且得是长期回测。qqq beat大盘只是近二十年的事。而且qqq的高波动性是会减swl的。
3 margin当然可以提现。就算夸张一点哪个SB券商不给提现，我一开始就只放一半，然后买2倍股票，不就等于提出来一半了吗？

4 non purpose loan不是理应限制更少，利率更低吗？和schwab的margin比是低。但是IB的portfolio margin吊打啊。人家不仅利率低，平仓线更低，还可以用于投资。
schwab倒也不是在骗你。而是schwab的margin本身就坑。和schwab的margin比的话pledged asset line是还不错。问题是市场不是只有Schwab一家券商啊。

portfolio margin需要账户余额超过10万。少于10万的就只能开reg t margin，那就是50% maintenance margin了。虽然利率是一样的。所以对于没有10万的人来说，pledged asset line还算是有些意义。有10万的，放IB，开IB pro。满10万免pro的月费，利率1.6%，portfolio margin允许超高杠杆率。

IB：我不是针对你schwab，我是说诸位券商的margin都是辣鸡。

quantxu 发表于 2021-3-28 01:43
是的，All in大盘就够了。过去十年里，QQQ平均收益率是16%。sp500加股息也10%了。被动收益都超过你说的6% ...

qqq可不属于大盘
nasdaq指数一共也就100支股票，而且绝大部分是科技股。这叫大盘指数？



哟呵，这还有人踩？来，踩我贴的那位。你来说说什么叫大盘？什么叫大盘指数？什么叫板块指数？
NASDAQ100在新闻上露过脸就叫大盘指数？
SP500覆盖美股市值的70-80%，叫大盘指数实至名归。也就Russell 3000有资格说SP500不够大盘。NASDAQ100算哪门子的大盘指数？最多算科技股指数好吧。
大盘大盘，不能代表股市整体叫什么大盘？那叫行业/板块指数。

quantxu 发表于 2021-3-28 14:36
1. 去charles schwab开户（原因在第3点和第4点），按个人风险喜好，全部买 QQQ 或 VOO 或 两者的组合。别忘 ...

charles schwab 上面手续费感觉比fidelity高一点，是吧？

charles 卡可以全球取现，无手续费？太好了