用公司Group Plan里的RRSP养老金交学费，分享经验

大家好，第一次在地里发帖，希望能够帮助到有同样计划的朋友。



介绍一下自己情况：

本科毕业后在温哥华工作，入职一段时间转成正式员工后，财务问我要不要加入公司RRSP （Registered Retirement Savings Plan）的Group Plan。我当时觉得我还年轻，刚工作的几年收入也比较吃紧，不想把钱扔进一个等到退休才能取出来的账户。财务劝我说公司有DPSP （Deferred Profit Sharing Plan），无论我往RRSP里存多少，公司都按比例给我match一定的钱存进去。而且以后买房（HBP，Home Buyers' Plan）或者读书（LLP，Lifelong Learning Plan）都可以提前把钱取出来用。我一直有计划工作一段时间再继续念书，既然几年之内就能用到这个钱，那公司给我match的就相当于净赚了，我就办了这个plan。公司给我们用的是一个魁北克省的第三方保险公司（Desjardins）。

两年后我找到了想读的program，就从公司辞职了。我怕辞职之后不方便access这个group plan，就打算把钱转到自己的账户里。于是我问了一圈周围曾经辞职过的同事和朋友，结果震惊地发现没有一个人知道这件事该怎么做。。。包括我们部门离职了3个月的前同事，和隔壁部门离职了大半年的前同事，钱都还放在公司的group plan里。。。他们都说不知道怎么弄，懒得管，就先放那了。。。哥们，这都是钱啊！！！

我又上网搜了一圈，也很少有相关的资料，于是决定钱拿到手之后写篇帖子，分享一下自己的经历。


攻略：

1. 需要一个自己的RRSP账户，到时候把钱转到里面。

• 可以去银行开，要投资的话也可以在保险公司找合适的plan。我因为立刻要用这笔钱，就在银行随便开了个只有储蓄功能的。
• 理论上如果你能保证对原公司的group plan一直有acess，不转出来也可以。
  

2. 从政府网站下载两个表格，T2203（RRSP，我投进去的那部分钱）和T2151（DPSP，公司给我match的那部分钱），填了之后寄信或者传真给保险公司，request他们把钱转到我自己银行的RRSP账户。保险公司网页上有电子提交方式也可以，但是我用的时候总是报错，就传真了。

• 表格上plan number是group number - participant number （不同保险公司可能不一样）
• 表格上CRA’s DPSP registration number是133547
  

3. 保险公司收到表格后把钱用支票寄给我的银行，需要大约4-6周。

• 提前问好银行的收信地址，我用的银行只有多伦多总部能处理这项工作
  

4. 银行收到支票之后把钱deposit进我的RRSP账户

.google  и5. 从政府网站下载表格RC96，用来申请LLP（Lifelong Learning Plan）。

• 这个plan有一定的限制，可以先了解一下自己的情况符不符合。
• 需要填的信息很少，甚至没问我入学的学校叫什么。。就问我想提多少钱。可能明年报税的时候要详细填。
• 填好之后给银行，银行立刻就在电脑上递交申请把钱从我的RRSP账号转到了我的chequing account，这样就算好了。客户经理认识我所以没看ID，除了ID和储蓄卡可能会需要之外应该不用带别的吧。
  

6. 钱到了chequing account就可以随便花了。。理论上你拿来当生活费也ok，不过我目前需要交学费，就刚好缓解了财政压力！


我的时间线：

第1天：辞职
第14天：去银行开了我的个人RRSP账户
第15天：离职

因为当时不知道这件事要怎么操作，而公司财务说离职后保险公司会给我寄一个package，解释我接下来的option，可以把group plan转成individual plan，或者transfer到其他的机构，我就一直在等这个package。等了一周半没寄来，有个离职了大半年的同事说至今没收到这个package，我急着用钱，就研究了一下自己动手了。

第30天（周五）：传真了两个表格给保险公司
第31天：package到了，草
第33天（周一）：收到了保险公司的邮件，说收到了我的申请
第55天：给保险公司打电话，他们说我的转账已经批准了，明天会给银行寄支票
第68天：家里的邮箱收到保险公司寄来的transfer confirmation，证明钱已经转出去了，effective data of withdrawal是第55天，date of termination是离职的那天

第83天：钱还没到，给银行打电话，银行查了说没收到支票，建议我给保险公司打电话。保险公司查了下，原来他们寄支票是按我传真过去的表格上填的地址寄的，上面写的是我开户的支行，不是多伦多总部。。。
第84天：支行的客户经理从支行的信箱里找到了我的支票
第86天：支票寄去了多伦多总部

第92天：钱终于出现在我自己的RRSP账户了！
第95天（周六）：去银行填了RC96，申请LLP
第97天（周一）：钱到chequing account啦！


总结：

回头一看其实步骤也很简单，就是两个申请的事儿。主要一个是刚开始毫无头绪，给各方面打了很多很多电话，花了很多时间。。然后就是后面支票寄错地方了，多等了很久，顺利的话整个流程会更短的！

顺便说一下，我之前在这边是学签/工签，SIN number是9开头的，表示临时居民。拿到PR之后换了新的SIN number，导致CRA的账号整个登不上去了。。。给客服打电话才知道这种情况要开一个新的账号，把SIN number输入进去，之前所有的个人记录都会被转到新账号里，还要等一周左右把security code寄到家里信箱（。。。）才能有full access。


我这种操作可能比较少见，不过如果对你未来有帮助的话，请加一点米吧！目前的课程上完之后准备找工作，希望可以在地里多看点面经。谢谢大家！








补充内容 (2022-03-25 11:08 +8:00):
2021年5月左右把钱从RRSP取出来的，2022年3月报税发现可以先不还，拖个几年。。那就拖着呗，等以后挣得多了还得也轻松点儿！

感谢分享，楼主是去读full time program吗

flyingfishing 发表于 2021-7-10 05:21
感谢分享，楼主是去读full time program吗

是的，如果读的是part-time好像不能用LLP

楼主说的很全面了，而且rrsp还可以用在第一次买房上面。

麦田HYMK 发表于 2021-8-20 12:06
楼主说的很全面了，而且rrsp还可以用在第一次买房上面。

谢谢~
我的确是打算这次用来交学费，之后几年慢慢还，这样等到买房的时候又有钱可以取出来啦