只靠养老金和股票定投能实现65岁以前退休吗

MileyEJTW 发表于 2023-1-19 12:04
Roth IRA不是工资低于12-13W才能存吗？如果是这样的话，建议楼主先好好搞搞事业，不要这么快想着退休的事情 ...

忘了说了我不是码农，而且IRA的收入限制是指adjusted gross income 不是税前工资吧

chowhound 发表于 2023-1-19 12:24
我理解Roth IRA 楼主说的是backdoor的方式对吧，换句话说，你每年pretax 2w，roth IRA 4w多，因为数字是每 ...

多谢指教。请问你说的养老保险的英文是什么，是Annuity吗？这个我还真没研究过，打算去查查

Envision 发表于 2023-1-19 11:36
多谢指教。请问你说的养老保险的英文是什么，是Annuity吗？这个我还真没研究过，打算去查查

是的 Annuities 尾缀，我也没太仔细研究，只是知道有Longevity Annuities ， fixed Rate Annuities 之类的一大堆，本质上是一种有收益的理财，然后很多是低风险的。当然都是商业的，所以种类繁多，得自己好好甄别，不一定比你自己操盘分开 债券，股票，cd之类的收益高，只是省心，而且好像是有些税务优势啥的吧，遗产税的时候那些，只是一提哈，我不是很专业，所以还是自己查查看。

过日子肯定够了吧，ssn拉满到时候每个月就有三千多了，加上家属两个人6k+，还有一两百万401，又不用在palo alto买房，只要搬到个便宜点的地方就好了

你这里面有一个问题，你只买指数基金的话，以后退休要用钱怎么办，只能卖股票吗？
我认为，无论怎么投资，养老有一个基本保障就是，如果不卖出股票，你的基本开销从哪里来，如果需要花钱就要卖掉一些股票，那么，这个养老的投资总归是有缺陷的。

即便你的房子无贷款，每年的维护费用，房产税，还有你的个人吃喝还有出行，都是刚性支出，如果都要靠买股票或者存款，至少我会觉得没有安全感。

我听说的是，一些人建议买点分红股或者reits，以这部分来应对一些刚性支出。或者持有一部分债券。

网上搜retirement calculator, 有一堆
例如这个就不错

https://www.bankrate.com/retirement/retirement-plan-calculator/

记得把expected rate of return 调低点，expected rate of inflation 调高点

johnhuull 发表于 2023-1-19 14:55
你这里面有一个问题，你只买指数基金的话，以后退休要用钱怎么办，只能卖股票吗？
我认为，无论怎么投资， ...

看到论坛里其他地方有人说,指数基金股票不用卖. Charles Schwab 有 pledge asset line /  account 可以抵押股票套现,  股票资产大了以后 控制好风险 保证不会被 强行平仓就行.

ZZ_2315 发表于 2023-3-26 21:16
看到论坛里其他地方有人说,指数基金股票不用卖. Charles Schwab 有 pledge asset line /  account 可以抵 ...

应急可以，但是，长远来看，不可能任由债务规模不断扩大的，毕竟，债务规模不断扩大而且可以永远借新还旧那是中央银行或者说国家的特权，而不是个人的基本权利，总要有个时间点，必须卖出股票还清债务的。当然，还清了以后可以再重复抵押借钱的过程。

johnhuull 发表于 2023-03-26 23:06:00
应急可以，但是，长远来看，不可能任由债务规模不断扩大的，毕竟，债务规模不断扩大而且可以永远借新还旧那是中央银行或者说国家的特权，而不是个人的基本权利，总要有个时间点，必须卖出股票还清债务的。当然，还清

债务要不要还，有意思的地方就在这～

看到有人说 可以不还 假设美股大盘长期向上，总资产不断上涨， 债务只要保证增长率 不超过 资产增长率 就可～ 据说 账户值大的时候 开 pledge asset account 时候 可以 要个比较低的抵押偿还利率… 200万spy /qqq 如果每年 上涨6-10%，每年只从pal 账户只拿2%，利息sofr + 3%…   但是市场暴跌就可能有问题 这个风控比较难做….  

感觉债务也不一定要还完吧，只要追不上资产增长就行了