只靠养老金和股票定投能实现65岁以前退休吗

我家没有长寿基因，整个家族目前没有一个活过70的，所以不想退休太晚。

我个人开始投资比较晚，30出头才开始积极的投资理财。现在的财务状况是401k拉满，Roth IRA拉满。剩下的收入，生活全部开支会用去一半。剩下的一半分两部分：存现金以及美股定投。疫情开始之后由于担心失业所以囤了较多现金，大概相当于4年的生活开支。美股定投的部分以前投个股较多，2022年后趋于保守，只买指数基金。所有的养老金和股票定投加起来约等于7年的生活开支。只有自住的房子，没有投资房地产。我个人比较保守，不太愿意去炒个股或者玩币，没有赵子龙那两下子轻易不敢长坂坡七进七出。

现在距离我理想的退休年龄还有不到30年，又赶上高通胀时代，对能不能按时退休不是很有信心。想请教大家我的profile有没有改进的空间，以及有没有比较好用的退休的calculator推荐，谢谢。

我理解Roth IRA 楼主说的是backdoor的方式对吧，换句话说，你每年pretax 2w，roth IRA 4w多，因为数字是每年调整的，所以估算你这几年平均每年 6w多点养老金 + 美股定投

然后目前所有资产够7年，有一套自住房
我觉的关键问题在于2点
1. 自住房是有房无贷么？或者说 楼主说的资产够支撑7年包括房贷么？包括的话是否是固定30年利率
2. 楼主可以查一下, 目前美国人平均退休开销（到去世）是98万多，大概就就算1MM。 所以楼主是假设自己不需要考虑任何遗产留给家人之类的问题吗？

如果有房无贷，也不用考虑留遗产，那你目前情况看起来挺好的
假如有房贷然后能存到这个程度，而且楼主认为到退休都不需要换房子了，那假设你收入不会降低的情况下，应该情况更好，因为房贷结束后存的会更多，大概率不奢侈是足够养自己到美国平均寿命了, 目前78岁。

但是投资角度，建议楼主在50之后把美股定投换仓成大比例的稳定和低风险收益资产，比如美债 和 cd组合之类的，还有养老保险啥的那些，以防快退休了遇到经济下行周期

但其实现在计算这些都太早了，除非你的职业是那种稳定到铁饭碗，参考国内公务员的，美国教授的那些职位，否则其实失业风险才是市场经济下最大的不确定因素。计划的再好，因为企业走差，裁员，行业下行等等因素不是你的错，但是失业了，并且一时间找不到同级别收入的职位，那之前的计划都得推翻重算

Roth IRA有收入要求的吧？

Roth IRA不是工资低于12-13W才能存吗？如果是这样的话，建议楼主先好好搞搞事业，不要这么快想着退休的事情吧….

又要保守投资晚上睡好觉，又要长期跑赢通胀提前退休，可能没人有这个本事教你怎么做，只能靠自己，运气好的话（美股继续长牛）应该可以的

MileyEJTW 发表于 2023-01-19 09:04:49
Roth IRA不是工资低于12-13W才能存吗？如果是这样的话，建议楼主先好好搞搞事业，不要这么快想着退休的事情吧….

可以backdoor吧

现在就考虑30年后的问题吗？ 个人感觉长期的事情有个大概方向规划 慢慢走就好 谁也不知道以后会怎样 活好当下最重要

chowhound 发表于 2023-01-19 09:24:57
我理解Roth IRA 楼主说的是backdoor的方式对吧，换句话说，你每年pretax 2w，roth IRA 4w多，因为数字是每年调整的，所以估算你这几年平均每年 6w多点养老金 + 美股定投

4w Roth这得是 mega backdoor了吧

Roth backdoor 今年能放$6500， 高收入也不影响，操作简单，mega Roth就更多了。LZ列出的这些有几点很要考虑：有没有孩子，推不推，以及健康状况如何，是否要买商业保险。

桃源望断 发表于 2023-1-19 10:00
4w Roth这得是 mega backdoor了吧

是的需要mega backdoor 才可以