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[投资策略] 请教投资的税务考量

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我看了下自己的资产配置,可动用的资产里面
  • 23% 在Pre-tax 401k
  • 4% 在Roth 401k/IRA (后悔之前没多充Roth)
  • 73%在自己的Broker账号和公司🐶家Vested的股票账号

现在的资产配置是
  • 37%🐶家股票(22% long-term, 15% short-term),还没搞auto-sell,不停有vest
  • 20% S&P 500 和 QQQ
  • 3% TLT
  • 40% T-bill

我想把🐶家股票渐渐换成QQQ,但税务压力好像有点大,期待一波大盘回调
T-bill看股市有回调的会再进场一些,经济稳定的话保持80%股票这样,但根据股市高位低位可能70%-90%波动

考虑到我会有25%资产用于骚操作(债券,SPY,QQQ根据风险预期的转换,比如COVID经济衰退预期),现在的计划是
  • 25%可能有短期操作的部分放在Pre-tax和Roth里最合适,QQQ也尽量放在这里(将来AI泡沫要卖)
  • 然后自己的Broker里面放长期持有的SPY和长期持有的债券(虽然债券利息交的税也很多),尽量持有到退休或者被裁的年份调整



大家说我这样操作正确么?感谢指导。

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