刚刚听了一个关于rsu怎么避税的讲座，你觉得他们说的这种target client 能有多少？

一个花街辣妈团公众号推了一个Rsu 避税讲座，说是针对那些拿了Rsu 很多年，cost basis比较低的人。 比较好奇听了一下，里面讲了几种方法挺起来都非常复杂，比如找人合作一起做exchange fund。 比如几个苹果微软亚麻员工把Rsu 合在一起成为fund减少个股风险。

节目最后她说她的客户对象是在大厂工作了20年，资产两三千万，年收入一米到两米的人。

也就是进了大厂后股票基本没卖，而且爬的比较高的人。 话说虽然这种爬的高的也颇有些，但是也知道很多干了20年的principal, 6,7 啊。 反正觉得挺有意思的。 20年前进大厂的，达到她标准的有多少？

她还说要赶快联系，否则凑不上份子了。哈哈

lz理解无误，我也听了他们的讲座。其实就是想办法在不卖掉自己股票的情况下如何diversify自己的资金组合。他们家公众号不错，会分享很多有意思的东西。但讲真这种diversify毫无作用。因为和你一起的组合都在tech sector。过去十年tech都在涨，长的有多有少而已。所以没必要给他们交个管理费然后diversify。最后还不如直接卖了交税省的多。

看她提了这几个

Planning vehicles used to address taxable gains, including:
-Net Unrealized Appreciation (NUA)
-Delaware Statutory Trust (DST)
-Separately Managed Account (SMA)
-Exchange Fund
-Protective Put & Collar
-Donor Advised Fund (DAF) & Private
Foundation (PF)
-Charitable Trust (CRT/CLT)

匿名用户 发表于 2024-5-8 13:43
湾区有钱人多了去了。疫情前互联网黄金十年很多码农积累了财富，双码农年薪百万的也很多。湾区、西雅图、纽 ...

搞exchange funds的目的就是在不交capital gain tax的情况下，把手上某一支重仓的RSU换一些到其他股票。要点就在于不交capital gain tax

湾区有钱人多了去了。疫情前互联网黄金十年很多码农积累了财富，双码农年薪百万的也很多。湾区、西雅图、纽约有多少总资产2000w以上的数字我不知道，但是在这些地区，赶上了黄金十年的，总资产至少也五六百万吧，参考硅谷渣男，他家中规中矩，不算发财那种。

“比如几个苹果微软亚麻员工把Rsu 合在一起成为fund减少个股风险” 这个听上去不是为了避税省税。如果是为了降低个股风险，为什么不交了long term capital gain然后去买大盘？把资产跟别人混在一起，joint ownership，将来会有各种麻烦的，远不如买大盘省心。lz是不是理解有误？

说到底，就是想自己赚管理费。他们会给你推荐非常非常非常复杂的产品，以显得自己收的管理费非常值得。
最后一句话就更是营销手段，同一个房子，如果20个人抢，最后加价50万，如果没人抢，最后降价50万，都是搞这一套

匿名用户 发表于 2024-05-08 13:43:14
湾区有钱人多了去了。疫情前互联网黄金十年很多码农积累了财富，双码农年薪百万的也很多。湾区、西雅图、纽约有多少总资产2000w以上的数字我不知道，但是在这些地区，

5,600当然容易，千万其实也不难。但是2，3千万好像没那么容易吧。有多少人抱着股票一直不卖呢？ 房子这种讲座她楷不到油水。所以只谈那些20年前就进大厂而且基本没有卖过股票的人。 英伟达员工可能可以？

总之就是觉得这个人设的门槛不低。当然我也没兴趣她的方法，太复杂了

满足这种要求的人，段位比做这种买卖的高多了，个个都是人精，搞这种服务的人都做着梦帮人管钱发财，不产生任何价值，骗傻子，主要target就是大佬的家属，家属们眼睛擦亮。

羡慕op有2000万RSU身家。我们穷人就没有这样的烦恼。

匿名用户 发表于 2024-05-08 13:43:14
湾区有钱人多了去了。疫情前互联网黄金十年很多码农积累了财富，双码农年薪百万的也很多。湾区、西雅图、纽约有多少总资产2000w以上的数字我不知道，但是在这些地区，

因为卖了long term cap gain的lots交的税可能不是一般的多。比如从100k涨到 5m， 35%左右的税就很可怕了，身边确实有拿着大厂rsu十年一点没卖过的，虽然是极少数。感觉对这些人来说这个讲座应该有些价值。

匿名用户 发表于 2024-5-9 00:03
因为卖了long term cap gain的lots交的税可能不是一般的多。比如从100k涨到 5m， 35%左右的税就很可怕了， ...

嗯，转述信息可能有缺失，有任何思路至少都可以借鉴、参考一下。

你的情况其实挺普遍的，很多码农未必一股不卖但是capital gain数目可能不少。好处是capital gain总比w2方法多，坏处是有些方法服务费昂贵并且风险（不光是被audit）不低。

我咨询过几个做理财和税务规划的，第一个建议都是能否哪怕暂时搬离加州，把35%降成只有20%。

不说了，我这也是盲人摸象。

匿名用户 发表于 2024-05-08 16:33:01
嗯，转述信息可能有缺失，有任何思路至少都可以借鉴、参考一下。

你的情况其实挺普遍的，很多码农未必一股不卖但是capital gain数目可能不少。好处是c

是因为加州有州税吗？ 华州也加了盈利超过25万要交7.5的税。 华州虽然没有州税，但是遗产税太狠了，2米起征。

所以除非搬来搬去，否则都要被撸一把。加州没有遗产税。 我算了下，千万资产的赚钱时候被加州政府撸羊毛，去世时候被华州政府撸羊毛，都差不多。

所以也别羡慕华州没有州税了，除非搬来搬去