请问有人用过chase private client么

如题，最近一直被chase联系说是问我们要不要成为private client，然后聊了一次感觉还行，但也没那么有意思，不知道有没有人是chase private client可以分享一下感受，谢谢

匿名用户 发表于 2025-9-12 16:00
昨天跟chase聊说的是每年收取1.x%的commission fee, 具体是百分之一点几是根据本金数额确定的。也就是说 ...

这些服务就是榨干啥都不懂对理财一窍不通的有钱人。1.x%的commission已经是天价了。后面肯定还有其他费用。

QQQ expense ratio 才0.2%， VGT 0.1%，其他什么普通的大盘growth fund才0.05%。他拿1%的commission，能保证beat这些吗？就是一个joke....

匿名用户 发表于 2025-9-12 08:40
没啥卵用，给你一两次free consultation什么的。所有这些private service最终目的都是要你买他们的financia ...

补充一下，我的401k，曾经被公司默认选了所谓的advisor服务，我大半年后才发现，结果是。
1. 严重跑输大盘
2. 不管盈亏，advisor收*本金*1-2%的佣金
3. 每个月还要扣很多交易费。

这些人简直就是蛀虫

从两屏的回帖看，估计没几个人真的用过，有些说法也是错的…… 讲点自身经验吧，我不是什么投资大牛分享经验啊，就是想低风险缓慢变富的普通投资者

我用CPC大概有六七年了，总体非常满意，扣除fee以后远超大盘。在开始尝试managed account之前我自己炒股了十多年，总体赚钱，但也觉得心累加上工作忙起来就想说试试吧。服务方面主要是两个banker，一个管checking、银行卡、各种转账之类的现金业务，一个投资advisor，都是免费的，可以随时打电话发邮件或者约时间面谈

现金那边主要就是些高级支票账户的福利，比如国际电汇免手续费、房贷车贷给少量的利率优惠之类的。我自己感觉最实用的福利是到大部分国家用那张debit卡都可以在ATM上取当地货币，汇率就是当天银行汇率，远好于机场换汇，并且ATM收取的手续费Chase返还到卡上。我在亚洲欧洲十几个国家旅游都是用这个取钱

投资这边真的要看自己的需求，肯定不适合每个人。我大概有120万在这边管理，基本上每1-2个月会跟advisor见一面讨论策略（就在自家门口的branch），如果有突发市场状况也会电话或者邮件联系。每个advisor的能力肯定是不一样的，需要自己鉴别。所谓的策略就是把整个portfolio分成各种asset class，advisor会根据我的目标（比如每年赚15%）提出建议，然后分配资金到各个pool里；构成每个pool的股票基金衍生品都不一样，相应的fee也不一样；比如基于treasury bill/note的基础收益，内建抗跌buffer的Phoenix notes，中等收益高流动性的liquidity management，高收益高手续费的ETF等等。每次见面先review performance，把fee扣掉以后跟大盘、指数比，哪里underperform就调整

对我来说advisor的作用很少在于他告诉我买卖什么，而是帮我省下大量盯财报和执行的时间；基本上我一个电话说要做什么，后续的开关账户，联系几十个基金经理（有JPM的也有别的银行或者基金的），打电话到trading desk去交易，甚至年底帮忙做Excel方便我报税等等活，全都干了。advisor背后还有支持团队，如果他休假电话自动转接，不会有我要转钱没人能帮忙的时候。要是我自己干，光是维护几十个账户，在互相之间转移资金调整策略就要忙死，他是有银行的工具可以批量执行的。比如我有个账号是在欧洲证交所交易的，我只想liquidate超过了一年的tax lots来省税，要是自己干我得一笔一笔的查过去的交易，执行，再换汇…… 没有一整天干不完。这边我一个电话给advisor，他一个电话给欧洲的trading desk，那边敲几下terminal我的美元很快就到账了，超级方便

大家吐槽最多的我想主要是advisor后面的基金经理的骚操作，这个真的是说不准。我有个账户是哪种1% fee的，经理在后面每天trade好多笔。这几年市场好估计猪也能飞，我看他也赌对了几次特斯拉NVDA之类的，算是帮我省了些看新闻心烦的情绪价值，闭眼赚钱，那就暂时还留着用吧

最后说具体的：过去5年，这整个portfolio扣掉fee，对比全投QQQ躺赚，多了大概20万收益。另外一提，我只用过CPC没用过别的银行比如Citi/WF的asset mgmt服务，如果有人有好的经验请指导！

补充内容 (2025-09-14 03:45 +08:00):
这个版怎么跟政治版面一样？我分享自己的体验大家听听不同的观点各取所需就好，非要被说你sb啊，你编的啊，这也叫好别的明明更好啊…… 我说服你是有钱赚吗，又不是在微信群卖课
也不知道为什么这么难相信。比如有两年我买很多25% coupon rate的phoenix notes，这又不是债券，底下的股票一直涨一直被call。账户多又怎么奇怪了，我就是有很多1万2万的账户，这样advisor操作的时候可以跟他其他的客户的账户一起批量发给某个基金，而不用麻烦说你卖掉这个账户里面的这个ticker
算了……赚钱亏钱都是自己的，这个版不会再来了

补充内容 (2025-09-14 03:45 +08:00):
这个版怎么跟政治版面一样？我分享自己的体验大家听听不同的观点各取所需就好，非要被说你sb啊，你编的啊，这也叫好别的明明更好啊…… 我说服你是有钱赚吗，又不是在微信群卖课
也不知道为什么这么难相信。比如有两年我买很多25% coupon rate的phoenix notes，这又不是债券，底下的股票一直涨一直被call。账户多又怎么奇怪了，我就是有很多1万2万的账户，这样advisor操作的时候可以跟他其他的客户的账户一起批量发给某个基金，而不用麻烦说你卖掉这个账户里面的这个ticker
算了……赚钱亏钱都是自己的，这个版不会再来了

没啥卵用，给你一两次free consultation什么的。所有这些private service最终目的都是要你买他们的financial advisor付费服务。

匿名用户 发表于 2025-9-12 11:40
没啥卵用，给你一两次free consultation什么的。所有这些private service最终目的都是要你买他们的financia ...

昨天跟chase聊说的是每年收取1.x%的commission fee, 具体是百分之一点几是根据本金数额确定的。也就是说后续还有其他费用？

用了半年还没RH Cash利率高 放弃了

大部分的理财经验不如开200刀一个月的chatgpt 然后给他更新你的财政状况
然后问他不要做这个决策


而且这个是fix rate
你管理20M 也是200刀

你可以首先问一下这个给你打电话的人，他过去的投资跑赢过大盘吗？
chase这种服务就是scam，period。

最贵的就是ss吧，交了那么多税，跑赢过大盘嚒都快破产了。

投资角度完全不划算，和买大盘差远了，也不如买债券。有一些免门票去博物馆美术馆的小福利，也省不了多少钱。