［ZT］留美医疗保险

最近需要用到自己的医疗保险，才发现有好多东西不明白，偶然看到这篇文章，觉得很有用，分享给大家看看。


如何计算医疗保险的费用

在选择医疗保险时，我们都希望挑到价格适中的产品。是不是保险费（premium）最低的保险就最便宜呢？
不是的。医疗保险计划的保 险费是无论看病与否，您都要固定支付的费用，相当于参加医疗保险的会员费。当您去医院或诊所进行检查治疗后，保险公司只报销部分的医疗费用，您个人还需要以种种形式承担医疗费用，包括您的自付款（deductible）、共同保险（coinsurance）、定额手续费（copayment）等。
这里就为您详细介绍如何正确评估医疗保险的费用，帮助您选择价廉物美的保险产品。
如何计算医疗保险的费用
当您对自己的医疗需求作出评估后，下一步就需要计算参加医疗保险的总费用，对比自己的经济能力，看能否承担得起医疗保险。
购买医疗保险，您需要支付 保险费（premium），这笔费用，无论您看病与否，都必须定期支付。除此之外，还有许多医疗费用需要您自掏腰包（out-of-pocket），比如 受保人必须先支付自付款（deductible）后，保险公司才开始报销费用。一般情况下，保险费越低，自付款越高。此外，每次看病后，您个人还要支付部分医疗费用。保险公司不会100％报销所有的费用。
在美国，有些人即使有医疗保险，也不敢轻易看病，因为他们不能承担看病后的自付费用。
参加医疗保险包括哪些费用？
这里为您介绍保险合同中最常见的与费用相关的保险术语。您可以参考保险合同条款估算您和家庭的医疗费用开销。
1。保险费 Premium
保险费（premium）指受保人定期向保险公司支付的费用，通常为每月支付。保险费的高低与承保范围、您的年龄、健康状况等相关。受保人人年龄越高，保险费也相应增加。
您 在购买保险时，也许觉得选择保险费premium便宜的计划最合算。其实不然。premium是您参加保险后必须缴纳的固定支出，相当于会员费。如果您看病后发生了医疗费用，您还需要交纳各种其它费用，比如deductible、copayment、coinsurance等。
2。自付款 Deductible
参加保险后，在看病时，按照保险合同的规定，您必须首先自己支付一定数额的医疗费用，保险公司才开始报销此后发生的医疗费用。这笔自费的金额叫做自付款（Deductible）。
各保险计划都规定有不同的自付款数额。有些保险计划不需要您缴纳自付额。多数保险计划要求个人支付500美元到5000美元不等的自付款。
只要您使用了医疗服务，要求保险公司报销费用，您每年都必须支付合同规定的自付款，保险公司才会报销以后的费用。当新的保险年度开始后，受保人又要重新支付自付款，才能报销此后的费用。
所以，高自付额的医疗保险计划（high deductible health insurance plan）可能是一笔不小的开销。您在选择保险计划时，应该衡量一下自己的经济能力，看是否在一年内能承担此笔数额的医疗费。
通常情况下，自付款deductible越高的保险计划，保险费premium越低。反之亦然。您可能需要在高保险费低自付款，或者低保险费高自付款的医疗保险计划中作出选择。
除了要交纳自付款deductible之外，医疗保险通常还要求个人在每次看病后支付共同保险（coinsurance）和／或定额手续费（copayment）这两项费用。这是保险公司和受保人分担医疗费的方式。
3。共同保险 coinsurance
每次使用医生门诊，急诊，住院，手术，和处方药等医疗服务后，受保人需要按照保险合同规定的比例支付一部分医疗费用，称为共同保险 （coinsurance）。通常保险公司和个人的费用分配比例为80／20。即由保险公司支付80％的医疗费用，而您个人承担其余20％的费用。
这笔费用不包括您另外支付的保险费和自付款的金额。
4。定额手续费（挂号费）copayment
定额手续费（copayment）是指受保人每次看普通门诊或购买处方药时需当场支付的一笔固定费用。例如，每次看医生门诊个人需支付20美元，购买处方药时需支付15美元，等等。
具体的定额手续费金额，您的保险合同中应该会列出。
自付款deductible、共同保险coinsurance、和定额手续费copayment是保险中不固定的支出。您看病越多，这几笔个人自费的支出就多。如果您身体不错，一般不常看病，那么这些自费的支出就少。
对于那些需经常看病买药，或者重病需住院手术，医疗费用比较高的情况，医疗保险能有什么帮助呢？通常情况下，保险公司会规定个人自费的最高限额。
5。投保人最高应付额 Out-of-pocket limit
在一个固定时段内，通常为一年，您个人自费支付的所有医疗费用的最高限额（不包括保险费premium和自付款deductible的支出），称为投保人 最高应付额（Out-of-pocket Limit）。当需要支付大笔医疗费用时，最高应付额就可以作为投保人的安全网，防止个人陷入经济困境。
一般情况下在个人支出达到最高限额后，保险公司将支付100％的费用。
6。终生最高限额 Life-time maximum
终生最高限额（Life-time maximum）是保险公司在您一生的时间内将为您支付的医疗费用的最高数额。终生最高限额通常在数百万美元。保险公司设定终生最高限额来保护公司的利益。
终生限额越高的保险计划越好，有的医疗保险计划甚至没有终生限额。因为许多重大疾病的医疗费用的支出很大，可以很快达到终生限额。我们将在进入老年时需要更多的医疗服务，所以要考虑到将来的费用，不能在年轻时将最高限额的医疗费全部花光。
估算医疗保险的总费用
参加医疗保险后，您的固定支出是定期必须支付的保险费（premium）。根据您使用的医疗服务项目和次数，还有各种不固定的医疗费用支出，主要通过自付款（deductible）、共同保险（coinsurance）、和定额手续费（copayment）来支付。
首 先，您必须支付自付款（deductible）。如果您的保险计划规定自付款为1,000美元。那么您每年看病时必须自己先支出1,000美元，保险公司 才会开始报销其后的费用。如果您当年的医疗费用不足1,000美元，那么就相当于您所有的费用都是自费的，保险公司不报销任何费用。
当您看病的支出超过自付款金额后，保险公司会开始按合同报销您的医疗费。但是，您仍然需要分担部分费用。比如，每次医生门诊您可能需要支付20美元作为copayment。或者，住院时，您个人必须支付20％的住院医疗费用作为coinsurance。
既然买了保险后，自己还需要支付这样那样的费用，那么保险怎么帮助我防范经济风险呢？
保险合同中通常有投保人最高应付额（Out-of-pocket limit）的规定 。例如，某保险计划规定投保人最高应付额为5,000美元。当您的医疗费用自费支出超过5,000美元后，保险公司会100%报销以后的医疗费用。
需注意的是，最高应付额是每年都需要支付的。如果您去年的out-of-pocket达到5,000美元，今年仍然要再支付5,000美元才能使保险公司100％报销其它医疗费用。
此外，您还必须注意您使用的医疗服务必须是保险合同中规定的保险范围（health insurance benefits）。如果您接受的医疗服务不属于保险范围，那么所有的费用还需由您自己支付，而且也不计算入投保人最高应付额。
所以，您需要根据自身健康需要，综合考虑整个保险计划的总支出。保险费便宜的计划不一定是最为您省钱的计划。您必须仔细阅读保险合同的条款，根据自己的需要作出选择。

顶！                       

严重阅读障碍症患者感觉中文都读不懂，怎么看那些英文啊。唯一的方法就是别生病

正在研究学校的保险计划，就在地里看到了这个。真的十分感激楼主的搬运！

美国生活的医疗常识

美国急救电话号码：911
美国有先进的医疗设备和技术，但必须有医疗保险才可以保障您能获得必要的医疗服务。 在美国生活时，如果需要看病、买药、住院或者发生急诊，该怎么办？ 美国各种医疗机构和专科医生主要起什么作用？
请看这里的详细介绍。
美 国的医疗系统有世界上最先进的技术和仪器设备，以及经过严格培训的医务人员，可以提供高质量的医疗服务。但是，美国的医疗服务也是世界上最昂贵的。所以，无论您在美国是短期访问还是长期生活，最好有医疗保险，才能保证在患病时可以得到及时必要的治疗，不至于由于医疗费用问题而拖延病情，或者在经济上陷入困 境。
美国的医疗机构有哪些？
美国医疗系统十分庞大，大大小小的医疗服务机构遍布全国。除联邦／州／县和市政府拥有少量的公立医院外，医疗服务主要由私人医疗机构提供。
提供医疗服务的机构主要有医院，医生诊所，护理院，康复中心，诊断图像中心，医学检验中心，和药房等。
美国的医院主要是提供急诊服务，以及为需要手术和住院的复杂病例提供住院治疗，相当于中国医院的急诊和住院部。
分布在各社区的医生诊所，可以处理多数的普通常见病，相当于中国医院的门诊。如果是较复杂的疾病，可以通过家庭医生介绍去看专科医生（Specialist）。
当日手术中心（Day Surgery Center）对病人施行不需要住院的小手术。
独立的诊断影像中心（Diagnostic Imaging Center）可以进行X光、CT、核磁共振等影像诊断和检查治疗。
医学检验中心（Medical Laboratories）负责各种医学检查和化验。
长期护理机构（Nursing homes）为那些需要长期护理的慢性病人和残疾人等生活无法自理者提供医疗护理服务，其中老年人占多数。
在美国生孩子，可以由私人医生负责妊娠生产过程的检查和医疗。政府资助的产前检查，计划生育等妇产科专业中心一般由执业护士（nurse practitioner）负责。
美国的药房（Pharmacy）是独立于医院的，医生开出处方后，病人需自己去药房买药。
使用医疗保险的注意事项
如果您是美国公民和合法移民中的老年人、残疾人、或者低收入者，可以申请Medicare、Medicaid等政府提供的医疗保险，其他人在看病时需要自己支付医疗费用，或者由您的保险公司支付。
在美国，无论是商业医疗保险还是政府提供的医疗保险，往往规定病人必须去指定的医疗机构就诊。如果没有在保险网络内就诊，发生的医疗费用则不能由保险公司报销，或报销比例低。所以您在看病前最好向保险公司了解您是否可以自由选择医疗机构。
由于保险公司与医院和医生签有协议定价，同样的医疗服务，没有保险的病人比拥有保险的病人要支付更高的费用。
您最好随身携带医疗保险卡。无论是去医生诊所看病，还是去医院看急诊住院，您首先要出示自己的医疗保险证明。没有保险证明，您必须自费支付医疗费用，尤其在住院时需要交纳数千美元定金才能获得入院许可。
美国的医疗机构一般不要求病人当场付款。您在看病后会收到他们寄来的帐单。如果是政府医疗保险（如Medicare、Medicaid等）的受益人，在看病后，病人只需要支付个人自费部分的医疗费，余额由医院直接向相关的政府机构索取。
看病买药后请务必将各种收据证明保存好，以便于向保险公司申请报销。
在美国看病
在美国超过半数的医生拥有自己的私人诊所。这些诊所可能是综合性的、几位医生组成的家庭式的，也可能是专科诊所（如心脏、内分泌或妇产等专科诊所）。医生诊所通常提供基本的医疗服务，如常见病治疗，病程随访、家庭保健等。
美 国人一般都有自己指定的基础保健医生（primary care physician），许多医疗保险公司也要求受保人指定一个保健医生。美国的基础保健医生大多有一到两个专业资格证书，最常见的是内科，儿科，家庭医学和妇科等。多数人选择内科医生（Internist）或家庭医生（Family Practitioner）做自己的保健医生。
当您身体不适时，首先去看自己的保健医生，通常是家庭医生。保健医生根据病情对症处理，检查，开药。如果您的保健医生不能处理，他会推荐您去相应的专科医生诊所。
美国的医生多数附属于一所或多个医院或医疗保险集团。如果医生觉得病人需要手术或住院治疗，他会将病人收治自己附属的医院进行住院治疗。
您看病时需要与医生预约就诊时间。看病后您可能需要先支付医疗费，然后去保险公司报销。所以一定要保存好收据。
如果您需要住院，最好先向您的保险公司确定您的住院费用是否可以报销。如果您购买的保险可以覆盖住院费用，入院后保险公司一般会直接支付相关的费用，您不用自己支付。
在美国的大城市您一般可以找到能说中文的医生，可以在当地的电话黄页上查找医生信息，也可以让保险公司提供能讲中文的医生的信息。
美国医生的种类
美国的医生专业分工很细，许多医生拥有不止一种的专业证书。您在选择医生时可以根据自己的医疗需求挑选。下面为您简单介绍一下不同专业医生的主要职责。
Audiologist：听觉专家，帮助矫正听觉以及语言交流等方面的障碍；
Allergist：过敏症专科医生，治疗哮喘、花粉热等各种过敏性和免疫系统疾病；
Anesthesiologist：麻醉专科医生，使用麻醉药物和技术帮助手术，或诊断治疗疾病；
Cardiologist：心脏病专科医生，主要治疗心脏和心血管疾病；
Dentist：牙科医生，主要治疗牙齿、牙龈、以及其它相关的口腔疾病；
Dermatologist：皮肤病专科医生，治疗皮肤、毛发、汗腺等相关疾病；
Endocrinologist：内分泌专科医生，治疗内分泌系统，如甲状腺和其它分泌调节激素的腺体的疾病；
ENT specialist：耳鼻喉科专家，治疗耳、鼻、喉以及相关的头颈部疾病；
Family Practitioner：家庭医生，为各种年龄病人治疗各种普通常见病症的全科医生。这是您最常接触的医生。
Gastroenterologist：胃肠病专科医生，主要治疗消化道疾病，如胃病等；
Gynecologist：妇科医生，主要治疗女性生殖系统疾病；
Hematologist：血液病专科医生，主要治疗血液疾病，如贫血症、白血病等；
Infectious disease specialist：传染病专家，主要治疗病毒、细菌、寄生虫等造成的疾病；
Neonatologist：新生儿病专家，治疗新生儿疾病的专科医生；
Neurologist：神经病学专家，治疗神经系统和大脑疾病，如中风、癫痫、老年痴呆等；
Obstetrician：产科医生，主要负责与怀孕生产相关的检查治疗，以及其它妇产科疾病；
Oncologist：肿瘤病专家，治疗各种肿瘤、癌症疾病；
Ophthalmologist：眼科医生，治疗各种眼科疾病和手术；
Pediatrician：儿科医生，治疗婴儿、儿童和青少年的疾病；
Psychiatrist：精神病科医生，治疗精神疾病和行为障碍；
Radiologist：放射专家，使用X-光、CT、MRI等各种影像设备检查治疗疾病；
Surgeons：外科医生，主要从事外科手术治疗疾病；
Urologist：泌尿科医生，治疗泌尿系统疾病；
在美国住院
美国的医院拥有先进的设备和医疗水平。医院包括公立和私立医院。公立医院多数收治没有保险的病人。有医疗保险的美国人多选择私立医院。
美国的医院主要提供急诊和住院服务。大部分的社区医院可以解决常见的医疗问题。有些综合医院也开设对外开放的门诊手术中心，影像检查，医学检验中心等。
由于医疗保险公司对医院的制约，各医院严格管理医疗资源的使用，在不影响医疗质量的前提下，减少住院天数，控制医疗费用。病人在病情稳定后，就会转到康复中心，护理院等进行恢复，或在医生诊所接受随访治疗。
美国的医院大部分是私立医院。私立医院有尖端的医疗设备并提供很好的服务，但住院的费用也不寻常。一般的病房费用可以达到每天数百至上千美元，这还不包括治疗、药品、手术等具体的医疗费用。所以，如果在需要住院时没有医疗保险，则不啻于雪上加霜。
如果您有医疗保险，那么在去医院时一定要带上保险证明。当您住院时，您的住院病房费和医疗费将由医院直接和保险公司结算。如果您没有医疗保险，在住院时，您必须先预付一笔定金，一般为数千美元，才可以获得入院许可。
发生急诊
在美国，如果发生有生命危险的急诊，可以打急救电话911叫救护车。
一般到达急诊科后先由急诊分诊护士（Triage Nurse）按病情轻重分类，然后才由医生处理。
如果没有生命危险，可以自己去医院急诊中心。美国的急诊服务不是免费的，你需要带好自己的医疗保险证明，或者按照医院的要求支付押金。有保险的病人可能由保险公司支付相关费用。
如果不是十分必要紧急的情况，您最好不要去医院急诊中心看医生。因为看急诊的费用很高。而且保险公司会严格检查您的病情是否有必要使用医院急诊。如果不符合保险公司的要求，它们可以拒绝报销您的急诊费用。
美 国的急诊医疗和活跃产程法案（Emergency Medical Treatment and Active Labor Act of 1986）规定医院必须对患有急症的病人进行救治，无论该病人是否有能力支付医疗费用或是否具有合法的身份。但是在医院确定病人是否属于 “critical“可以获得急诊法保护时，一般是指有生命危险的情况（life-threatening situation）。
在美国没有医疗保险怎么办？
在美国，如果没有公费或者私人医疗保险，那么您看病的所有费用都必须自己支付。鉴于昂贵的医疗费用，尤其是当身患重病或者需要住院时，个人往往不能负担得起。
公立医院的费用通常比私立医院低。但由于公立医院数量较少，又需要治疗许多没有任何保险的病人，所以经常出现人满为患的情况。病人往往需要等待很长时间才能获得最基本的治疗。即使是在公立医院看病，您也必须支付医疗费用。如果您不能支付医疗费，医院会对您起诉。
所 以，在美国，您最好有医疗保险的保障。如果您负担不起保险的费用，可以选择买一份大病保险（Major Medical health insurance）。这种大病保险的保险费（premium）比较便宜，每月只要数十美元。但自付款（deductible）比较高，可以达到五千到一 万美元。大病保险通常不报销您日常看医生门诊买药等费用，只有当您住院或发生重大医疗情况时保险公司才为您报销费用。
在美国买药
美国的药品分为非处方药和处方药两种。非处方药可以自由购买，处方药必须凭医生处方购买。在药房，医院，甚至超市，都可以买到药品。
一般在Wal- Mart, Rite-Aid，Walgreens 和CVS等大型连锁商店都设有药房。非处方药（Non-Prescription drugs），如感冒药，普通止痛药等可以在普通货架买到。处方药（Prescription Drugs）则必须凭医生的处方，在店内附设的药房由专业药剂师出售。
有些保险公司设有自己的药房，那里的药品价格会比较便宜。您可以向自己的保险公司了解其是否有指定的网络药房。目前在美国也越来越流行方便快捷的邮购和网购药品服务。
如果您有医疗保险，保险公司会支付大部分药费，个人只需支付很少的金额。您在买药时一般需要先自费支付药费，然后凭收据去保险公司报销。
美国的牙科医疗
美国的牙科医生一般是私人开业。牙科的医疗费用昂贵。一般医疗保险只支付牙科急诊治疗的费用。
许多大型医院，尤其是大学附属医院设有牙科诊所，对公众开放。这里的诊疗费用相对较便宜。您在治疗前，可以要求几家牙科诊所估算一下治疗的费用，再作出选择。如果有条件的话，可以在国内先做好牙齿的全面检查治疗。

比较美国的医疗保险计划

美国的医疗保险计划有Fee for Service、HMO、PPO、POS等不同类型。近年来又出现了健康储蓄账户计划。这些保险计划给予投保人不同的选择就医机构的自由度，同时保险费用也相应不同。这里就为您比较各种保险类型，帮助您选择适合的医疗保险。

了解美国医疗保险的种类
按服务收费（Fee for Service）
美国传统的医疗保险是一种按服务收费的医疗保险（Fee for Service Plan）。您可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊。但您必须先支付所有的医疗费用。然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80％的医疗费用，您需要自己支付20％的费用。
按服务收费的医疗保险比较昂贵。如果您不太在意保险的费用，而需要更多的选择余地，那么按服务收费的医疗保险可能适合您的需要。
管控型医疗保险（Managed Care）
目前在美国，大多数的私人医疗保险公司都属于管控型医疗保险（Managed Care）。这种保险模式对医疗费用和投保人使用医疗保健服务都有限制。您在使用某些医疗服务前，如做医学检查，看专科医生，和住院治疗等，需经保险公司同意。否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。此外若保险公司认定您使用的医疗服务超出合理范围，会要求投保人自己负担。
管控型医疗保险公司也对医疗服务提供方（医生医院等）的医疗行为进行控制，防止医生为自身利益滥用医疗服务。管控型的医疗保险有利于降低总体的医疗费用，但也可能影响病人及时获得合理的治疗。
在 美国，主要有三大类管控型医疗保险公司：健康维护组织（Health Maintenance Organization，简称 HMO），优选医疗机构 (Preferred Provider Organization，简称PPO) ，以及定点服务组织(Point-of-Service， 简称POS) 。
健康维护组织（Health Maintenance Organization，HMO）
健康维护组织（Health Maintenance Organization，HMO）是一种管理式的保险公司。HMO是管控型医疗保险计划中最便宜的类型。
HMO保险计划的保险费相对比较便宜，病人看病后自付费用的比例也较低。
HMO的目标是为每一个会员提供健康管理，强调通过预防性和综合协调医疗服务，提高投保人的整体健康水平，从而减少医疗费用。所以，HMO计划有更多预防性医疗的福利，如为会员提供免费的年度体检，疫苗注射，女性乳房检查等。
HMO的缺点是就医的选择性少。每个HMO都有自己的医生和医院网络，会员必须在网络内的医疗保健单位就医，保险公司才会报销相关的费用，急诊情况下除外。如果您在HMO指定网络外的医院或诊所就医，您则必须自费支付所有的费用。
此 外，成为HMO会员后，保险公司会要求您指定一位家庭医生作为您的基础保健医生（Primary Care Physician）。病人每次看病，必须首先去指定的医生处就诊。保健医生在某种意义上成为保险公司的看门人（Gatekeeper）。这是保险公司控 制医疗费用的手段之一。
这种模式的优点是您的保健医生比较熟悉您的整体健康状况，能够协调治疗。缺点是，病人必须通过基础保健医生转诊才可以去看专科医生或住院治疗，有时候这种转诊方式可能拖延病人的治疗。
如果您需要就医的情况比较多，那么选择HMO的计划后您个人需要支付的医疗费用较低，可以相对节省看病的开支。
优选医疗机构保险 (Preferred Provider Organization，PPO)
优选医疗机构保险（Preferred Provider Organization，PPO）是介于按服务收费保险（Fee for Service）和健康维护组织（HMO）之间的一种自选式保险计划。PPO保险公司通过与医生医院谈判获得优惠的医疗服务价格。这样，PPO保险公司就 可以向其会员提供更便宜的医疗保险。
参加PPO保险后，保险公司向会员提供一份优选医疗机构名单。会员可以从名单上选择自己喜爱的医生诊所。当您在网络内的医疗机构就诊时，您可以得到会员的优惠折扣价，保险公司将支付大部分的医疗费用。
PPO的会员也可以选择网络外的医疗机构，但个人自费的比例比较高，保险公司报销医疗费用的比例相应更低。而且，在网络外的医疗机构看病也不能获得医疗服务优惠折扣，这样医疗费用就更高。
PPO的优点是它给予您更多的选择性。投保人不需要指定基础保健医生，看专科医生也不需要通过基础保健医生转诊去看专科医生。
参加PPO保险计划有更多的选择医生医院的权利，但PPO的保险费通常比HMO更高。
定点服务组织（Point-of-Service， POS）
定点服务组织(point-of-service， POS) 是一种结合HMO和PPO的保险形式。它比HMO有更多的选择性，同时也比PPO的费用更低。
POS也有自己的医疗保健网络。与HMO一样，POS的会员需要指定基础保健医生（Primary Care Physician）。在需要时，必须由您的基础保健医生将您转诊到保险公司指定网络内的专科医生，这样确保降低医疗费用。
如果您在POS的网络内就医，您个人支付的医疗费用比例较低，保险公司会承担大部分的费用。
与HMO不同的是，POS的会员也可以自己直接到POS网络外的专科医生诊所就诊。在这种情况下，POS保险公司也会报销您的部分医疗费用，但病人需要自己支付的自付款（deductible）和共同付款（co-payment）部分相对较高。
所以，POS具有HMO的较低保险费的优势，但也给了会员更多自主就医的选择。
健康储蓄账户（Health Saving Account，HSA）
这是美国最近几年开始流行的一种新的医疗保险形式。健康储蓄账户（Health Saving Account, HSA）的主要特点是您必须加入一种自付款（deductible）很高的医疗保险计划。这样您可以利用健康储蓄账户内的资金支付医疗费用，并享受免税待遇。
建 立健康储蓄账户的必要条件是，您必须为个人或家庭购买一种高自付（high deductible）的医疗保险产品。通常个人保险的自付要求最低为1,200美元，而个人每年自付和其它自掏腰包的费用（out-of- pocket）总共不超过5,950美元。家庭保险的自付要求最低为2,400美元，家庭每年自付和其它自理费用总共不超过11,900美元（2011年 标准）。
您存入健康储蓄账户内的资金在计算您的收入所得税时可以扣除，是100％税收减免（tax-deductible）的资金。每年能 够存入健康储蓄账户的资金也有限制，根据目前的标准，个人账户不超过3,100美元，家庭账户不超过6,250美元。年龄在55周岁以上者每年可额外存入 1,000美元。
您可以从健康储蓄账户中提取资金支付您的医疗费用比如自付款（deductible）、共同付款（co-payment）、门诊费、处方药费等。
如果您存入健康储蓄账户的资金在当年没有用完，账户内的剩余资金可以累积到新的保险年度。退休后，您也可以提取所有累积的资金用做其它用途。
需注意的是，高自付额保险计划的保险费（premium）通常较低。但这种计划比较适用于大病保险，平常因普通疾病就诊时个人须分担较多的费用。
在选择医疗保险时其它需要考虑的因素

医疗保险的范围
仔细阅读保险合同的条款，确定您选择的医疗保险计划的保险范围（health insurance benefits）包含您需要的医疗服务项目。如果有些医疗服务项目是您不可能用到的，您也可以与保险公司协商排除这些项目，这样可能降低您的保险费。
对已存在疾病的保险（Pre-existing conditions）
Pre-existing conditions指申请人在投保前已经存在的疾病和状况。无论您在投保时是否已经知道或者诊断出疾病，保险公司将认定您的疾病是否是已存在疾病，在您申请报销时决定是否为您支付这些疾病的医疗费用。
有些保险计划不为任何已存在疾病报销医疗费用，有些保险计划则要求受保人等待一段时间（一般一年左右）才可以报销。
一般为已知疾病承饱的医疗保险计划比较贵。
医疗保险的地理范围
您的保险计划是仅仅在本州范围适用还是全美国适用。许多医疗保险计划只限于本州之内有效。如果您跨州旅行，则需另行购买保险。
您应该根据自己的需要选择。虽然全美适用的计划保险费会贵些，但如果您由于生活或工作需要在不同的州旅行，可能选择全美适用的计划会更合算，例如学生在放假期间跨州旅行等。
医疗服务机构的选择性
是否可以自由选择医疗机构，或只能使用保险计划网络内的医生医院等；
医生医院的选择范围有多大？
一般按项目收费（Fee-for- Service）的保险计划允许会员自由选择医生和医院，但这种保险的保险费和个人自费支出都比较高。健康维护组织（Health Maintenance Organization，HMO）只允许会员在其网络内的医疗机构就诊，虽然个人选择性低，但这种保险的费用也最便宜。
医疗保险计划的质量
您可以根据保险公司的经验，独立机构对保险计划的评估（health insurance ratings）等方式评估其服务质量。A.M Best，Consumer Reports等机构定期对保险公司给予评级以及提供用户的评价报告。您可以参考这些报告。
是否可以续签医疗保险
到期后是否可以续签或提前终止医疗保险计划。
保险公司是否允许您续签保险合同（renew health insurance）的条款十分重要，因为这意味着当您的保险到期后，公司不能因为您患病或者已经报销很多医疗费而拒绝给您继续保险。
有了续签保险的权利，您就可以继续投保，让保险公司继续报销您的医疗费用。如果您的保险合同上没有续签条款（renewable provision）,那么您就可能丢失保险。如果您在生病时丢了保险，那无疑是雪上加霜。

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