走后门的ROTH IRA (Backdoor Roth IRA Conversion)

想请教一下楼主关于roth IRA backdoor，2020年一月份才在fidelity完成2019的$6000，但是fidelity的1099R form已经生成完成，是不是要等到明年报税才行？

请问我在转自己的Traditional IRA 到自己的 Roth IRA 时没有选择付税…当时选错了…这种情况怎么办啊…我的Roth 还可以五年后拿出来吗？可不可以临时交税？

请问一下开一个traditional IRA 放$6000 然后转成Roth IRA

那2021年怎么操作？再开一个新的traditional IRA然后放$6000吗？

还是2021年可以直放$6k to converted Roth IRA? 可是不是收入太高就不能放Roth IRA吗？还是因为是converted Roth IRA就可以每年放$6k?

ryd994 发表于 2019-10-4 08:28
本金随时可取，没有税没有罚

earning要求5 yr since open AND 退休年龄

Backdoor 的本金也要5年才能penalty free。
Direct contribution不受5年限制。

michael_1118 发表于 2020-3-10 21:39
Backdoor 的本金也要5年才能penalty free。
Direct contribution不受5年限制。

no……
https://www.1point3acres.com/bbs/forum.php?mod=viewthread&tid=554054
backdoor Roth IRA 如果正确操作，转换时交税很少或者没有
因为recapture penalty仅限于转换时交过税的部分，所以很少或者没有

ryd994 发表于 2020-3-11 14:21
no……
https://www.1point3acres.com/bbs/forum.php?mod=viewthread&tid=554054
backdoor Roth IRA 如 ...

这个说法和很多网上的说法都不一样啊。

举个例子，比如一个人transitional IRA是0，存了6000 non-deductible IAR后马上转到了Roth IRA，那这6000 按照你的说法是可以随时取而且免罚金的？

补充内容 (2020-6-4 00:42):
修正typo，举个例子，比如一个人tradition IRA是0，存了6000 non-deductible IRA后马上转到了Roth IRA，那这6000 按照你的说法是可以随时取而且免罚金的？

joshuazzx 发表于 2020-6-3 00:41
这个说法和很多网上的说法都不一样啊。

举个例子，比如一个人transitional IRA是0，存了6000 non-dedu ...

本来就是，网上的文章一半作者没懂，一半是你没看懂
IRS的faq就属于后者
你网上看了那篇文章，贴个链接，咱们一起看看

ryd994 发表于 2020-6-4 07:01
本来就是，网上的文章一半作者没懂，一半是你没看懂
IRS的faq就属于后者
你网上看了那篇文章，贴个链接 ...

link1 link2 这两篇都提到5-Year Rule for Roth IRA Conversions，但是根本就没提到如果conversion 是non-deductible的就不用交10%罚款。
你说的IRS 的FAQ 是指的这里的 Distributions of conversion and certain rollover contributions within 5-year period
https://www.irs.gov/publications ... 9_publink1000231057

joshuazzx 发表于 2020-6-4 12:09
link1 link2 这两篇都提到5-Year Rule for Roth IRA Conversions，但是根本就没提到如果conversion 是non ...

you may have to pay a 10% penalty
他们说的都是general case。很明显，backdoor不是general case
具体应该看https://www.irs.gov/publications/p590b#en_US_2019_publink100014902 recapture amount allocation chart
下面还有example
non deductible部分convert时属于basis，也就是我文中2b的部分，因此不受罚

mm020460 发表于 2020-2-20 16:54
请问一下开一个traditional IRA 放$6000 然后转成Roth IRA

那2021年怎么操作？再开一个新的traditional IR ...

存到同一个traditional IRA里去呀，你那个账户还在呢，只是户头里没钱而已
然后再转Roth，跟第一年一样