2019年末开始-40年投资实证-一个投资理念配合实盘截图

大家好，我是一个初出茅庐的萌新，在这里分享一下我的投资经历，希望能得到各位前辈的多多指点。
我想做一个投资年限在40年的计划，主打的要求是我不在过程中取出资金，如果碰上大跌最多转换份额到保守基金等避险，绝对不消费。
严格执行每个月保底的定投资金计划，可以少放钱，但是不要中断

我的经验仅限于读过的一点理财书，还有看过的几个博客，所以还非常的短视，希望大家不要鄙视hhhh

以下是我的投资原则

1 定投
2 不在乎牛熊波动，只是根据长期的趋势偶尔调仓，不可以有大动作，牛市长纸面价值，熊市长真正的股票份额。我相信只有是真的有价值的股票，总有价值回归的一天，那么我的投资也会在我需要养老的时候得到该有的回报
3 生活所需从自己在生活中的事业努力中得到，也追求年轻的时候比如30，40岁就财富自由，但是那样的财富自由我希望是控制在说满足一个中产阶级生活水平#25年的收入，既然要靠它生活，势必要把红利拿来消费，也就不算真正的复利投资。我希望如果自己争气点，可以从这几方面做退休钱的财富自由： 1 多买市中心的房子，靠房租可以有一个稳定的月度现金流  2 好好学习长技能，靠自己的职业收入做一部分来源，如果自己能做出一个小产品获得一些被动收入就最好不过啦
3 靠不断地学习，增长工作以外的一些技能，分享，做一个小小的自媒体，如果有一点成绩就权当运气好，没有成绩也没有什么成本呢！

如果靠以上三条能获得一个月收入10万左右的现金流，我觉得这个是让我比较安心说可以财富自由-“严格限定预算” “控制奢侈消费”的前提下哦！
相当于想去学瑜伽，当一个街舞老师这样的不靠谱的梦想，也可以去大胆尝试的一个概念吧。毕竟年轻人还是没必要混吃等死的嘛。
财富自由以外当然是接着给自己的养老账户增添助力啦！

下面这个帖子是我比较认可的一个投资方案，希望前辈们不吝赐教，随时拍砖。
一个简单但有效的投资策略：40% UPRO + 60% TMF

下面是我的robinhood账号的投资实证截图，以后会约束自己每个月都来更新一下，发一下自己账户的最新动态


通过etf的方式，对冲了我的愚昧和timing market带来的不确定性风险，也让我有更多的精力去花在在生活中奋斗上！

//当然如果有朋友说，正在年轻的时候你凭什么能存下钱去，还保证40年不取出，那你拿什么去买车买房，结婚生子？ 喝西北风吗? 还是打算打一辈子光棍，猥琐发育到60岁娶一个女大学生 hhhhh，这个想法有点猥琐。。。。。

嗯。我其实也无言以对，1 好好学习工作，争取找到cs 的工作，从本科就开始major，在本校保个研，每个暑假都出去找机会，长见识。
2 在自己的特长和兴趣上下功夫，比如我一直都是英语比数学好，我就考虑再考几次toelf，sat，gre。刷到满分，去机构弄个兼职，以后有空的话，分享自身经验，做一个留学方面的副业，也算是童叟无欺，自己先磨练好自己的能力再说。 以及可以通过不断地积累爱好转化特长，比如我开始学街舞和健身啦。那么我现在是给别人交学费，自己花时间精力去学习，那么如果我可以坚持下来，在自己热爱的方向下功夫，我相信从20到30岁，10年的经验，也能在市场上有一点点价值。而且还是让我的生活更快乐的那种。

关于买车买房，从美国本科读到研究生的费用，以及加州的高房价问题，我觉得还是厚脸皮的说，资本的原始积累都是不太光彩的吧。。。啃老呗。虽然可能会被很多朋友瞧不起，但是我也想说，我自己会利用学习的时间好好努力找一个理想的工作呀。而且就绝大多数留学生来说，拿全奖的offer的还是少数，那么学费也必然是啃老的多。 我相信透过现象看本质，我们的父母都是希望靠他们奋斗的结果让下一代过得更好的，我也什么太愧疚的。即使从零开始，相信我们大家一起坚持，投资40年的话也可以白手起家实现自己的美国梦的！

共勉！ 以后就分享自己的读书笔记啦哈

不是我的创意呢，看到一个比较厉害的博主的// 他也是和一个财经博客里有一派观点学习到的// 然后 大概就是40%标普500 3倍杠杆，60%，20年的长期债卷3倍杠杆。//我个人对这个策略比较赞成一点是什么呢。就是风险均摊的理论和合理加杠杆的态度，我之前是特别怕投机的，觉得有杠杆就是找死。但是根据人家的分析，我有以下几个发现 // 1 我的net worth从股市里看还很少，几年内最多几十万，我的人生轨迹还是跟着我找什么样的工作走，但是从长期来看，比如10年以后，35岁来说吧，工作上稳定了，只有少部分人能升职，那么大多数人如何寻求接着改变自己的命运呢? 我觉得这个投资就提了一个非常赞的思路！ 美股并不是中股，我个人觉对它的基本面还是很强的，就是说即使跌的再狠，未来20-30年-5G，AI，无人车，肯定还是美国领投，那么美股的长期价值是毋庸置疑的。 接下来说，比如我前期投资比较穷，投再少，我希望就是说都在美国的码农了，一个月存5000人民币问题还是不大的，那么说来如果连续坚持15年的话，就至少是100万左右的份额了对吧。 那么说，其实加杠杆就是不怕长期熊，只要没有被市场平仓掉，份额还在，只要碰到大牛市，比如将来科技成熟井喷，就像2010-2019年美国的牛市一样，那么你就瞬间脱困。我的理解是经历15年的一轮牛熊，新手训练投资纪律和积攒原始资本，再熬上20年，有50%的几率碰上一个伟大的科技时代，那么来说3倍杠杆！ 10年历史回测能增值100倍的市值，我相信这就是利用牛市一波带走！直接用杠杆带你走向人生巅峰的操作啦！ 只是我的理解，欢迎大家不同意见。

另外股市只是一个养老准备，实现财富自由代表需要花钱维持生活水平，那么我可不想熬到60岁。。。。。 所以说我打算用工作，副业，投资房产 这三驾马车拉动我对于60岁之前的实现这种赚多少花多少的财富自由的类型的生活

我家里本身是做房地产的，但是没有实力做北上的楼盘，如果我能在美国自己好好努力的话，再加上从中国的稳定现金流，我觉得房产是我摆脱工作的很大一个助力！

我看到这个投资组合 40% UPRO + 60%，出于兴奋和好奇，我去找了数据，然后做了计算。数据是在 https://www.alphavantage.co/ 上的数据
TMF： 最早数据 2009-4-16
UPRO： 最早数据 2009-6-25
VOO： 最早数据 2010-09-09

计算方法是简单的daily rebalance, 每日收盘的时候，把两只ETF调回目标比例（40% UPRO + 60% TMF），可是没有得到的结果：
按最早日子算， 从 2009-6-25到目前为止（2020-4-3），为本金的 277%, 和同期的S&P指数基本持平 （2488 / 899).  
如果将VOO加入比较，将开始时间推后一年从2010-09-09开始，那么该组合只有 189%， VOO为450%.
如果剔除三月初的这一破大跌，将比较时间调为2010-09-09到2020-2-28, 该组合为 197%， VOO为536%

尝试过调整比例，但是还是无法跑赢标普500。我也希望真如原作者说的那样，找到magic formula， 然后闭着眼睛投下去，可是没有找到

祝楼主和各位地主赚大钱

ryd994 发表于 2020-3-24 09:01
split share是不怕的，因为不影响总值。怕的是跌了之后降杠杆率，那就涨不回来了。

何况upro又没跌掉1 ...

想请教下，您说测了发现其实手动调比例半年一次跟每月调差别不大是这样么？ 以为很多人都提到在不免税账户中操作，税会很高，这里我有点困惑。 股票的税是持有超过一年才能按资本利得15-20%交税。 那我如果只是小幅度不断调仓，无论是半年一调还是一个月一调，我感觉没有区别呀，调整部分的收益还是要交多的税。不知道我是不是哪里理解错了，非常感谢

ryd994 发表于 2019-12-2 21:30
我倒要看看是哪来的计算
upro清零需要一天之内跌33% sp500跌20%美股就熔断了。第二天再开盘的时候重新计 ...

一语成谶，现在就差第6次熔断了。

那你的401k是怎么操作呢？不可以直接用401k来玩吗？

那你的401k是怎么操作呢？不可以直接用401k来玩吗？

401好像有一个额度限制。

赞，lz也关注物理粉的blog，哈哈，只撸信用卡已经没法满足了，加油

楼主定投策略是指数ETF嘛?比如QQQ?

不是我的创意呢，看到一个比较厉害的博主的// 他也是和一个财经博客里有一派观点学习到的// 然后 大概就是40%标普500 3倍杠杆，60%，20年的长期债卷3倍杠杆。//我个人对这个策略比较赞成一点是什么呢。就是风险均摊的理论和合理加杠杆的态度，我之前是特别怕投机的，觉得有杠杆就是找死。但是根据人家的分析，我有以下几个发现 // 1 我的net worth从股市里看还很少，几年内最多几十万，我的人生轨迹还是跟着我找什么样的工作走，但是从长期来看，比如10年以后，35岁来说吧，工作上稳定了，只有少部分人能升职，那么大多数人如何寻求接着改变自己的命运呢? 我觉得这个投资就提了一个非常赞的思路！ 美股并不是中股，我个人觉对它的基本面还是很强的，就是说即使跌的再狠，未来20-30年-5G，AI，无人车，肯定还是美国领投，那么美股的长期价值是毋庸置疑的。 接下来说，比如我前期投资比较穷，投再少，我希望就是说都在美国的码农了，一个月存5000人民币问题还是不大的，那么说来如果连续坚持15年的话，就至少是100万左右的份额了对吧。 那么说，其实加杠杆就是不怕长期熊，只要没有被市场平仓掉，份额还在，只要碰到大牛市，比如将来科技成熟井喷，就像2010-2019年美国的牛市一样，那么你就瞬间脱困。我的理解是经历15年的一轮牛熊，新手训练投资纪律和积攒原始资本，再熬上20年，有50%的几率碰上一个伟大的科技时代，那么来说3倍杠杆！ 10年历史回测能增值100倍的市值，我相信这就是利用牛市一波带走！直接用杠杆带你走向人生巅峰的操作啦！ 只是我的理解，欢迎大家不同意见。

另外股市只是一个养老准备，实现财富自由代表需要花钱维持生活水平，那么我可不想熬到60岁。。。。。 所以说我打算用工作，副业，投资房产 这三驾马车拉动我对于60岁之前的实现这种赚多少花多少的财富自由的类型的生活

感觉那个博主真的是一个宝藏！！我关于房地产的设想就是看他的笔记来的！

https://www.physixfan.com/fangchantouzixuexibiji/

我家里本身是做房地产的，但是没有实力做北上的楼盘，如果我能在美国自己好好努力的话，再加上从中国的稳定现金流，我觉得房产是我摆脱工作的很大一个助力！