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本帖最后由 大队管理员 于 2020-1-20 10:59 编辑

家庭情况:一码农另外一个在金融领域(lz)。居住在美东。年收入50w➕。有一套还贷款的房子,无娃。
每个Q我都会算一下家里收支情况,心中有数。其中2019年资产增值35w+。
先说一下2019年是个很特殊的年份,基本上所有资产都在上涨,感觉不可复制,所以想谈谈我的理财想法,欢迎一起讨论。我们家的钱大概投资在以下几个领域:
1. Index fund:包括401k,HSA和roth mega backdoor。我们都会max out。我个人觉得再有任何其他投资之前,应该先把以上这三个放满。

2. stock:vest的rsu 都没有卖过,这几年股票都在涨,收益也不错,打算先这样放着,但是理智告诉我应该要更加diversify比较好。
其他的股票我也会用Robinhood买,portfolio包括科技股还有一些稳健的dividend高的股票。去年收益30%左右。
我个人觉得买ETF好过买个股,第一人的精力有限,很多时候往往跑不赢大盘,ETF省时省力,更加适合上班族。

3. bond:因为家庭税率很高,所以我会买municipal bond fund,因为投资收益可以免税,2019年也有10%的收益,而且是税后收益。这里插一句,muni bond基本上很多都可以免federal tax,但是只有所在州发行的muni bond在可以免state的income tax。比如你是加州居民买纽约州的muni bond或者bond fund,就可能只能免federal tax而没有state income tax的税收优惠。
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我对于2020的态度是,recession应该概率不大,但是未来几年就不好说,所以要居安思危,早做规划。欢迎大家一起讨论。

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xiongml81 发表于 2020/01/20 23:04:46
美东什么城市,一线纽约等还是二线城市。这个年收入一线城市没娃不错,有娃难说
其实我们也知道有孩子之后就等于养了个吸金兽,所以想趁着年轻努力赚钱理财,希望等有孩子之后家庭收入可以70w+ 这样可以给孩子一个良好的成长和教育环境。其实家庭收入5w也有5w的养法,100w也有100w的养法,只要孩子健健康康的长大就好了
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eve2ada 2020-1-20 11:49:01 | 显示全部楼层
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风干了伤 发表于 2020-1-19 14:54
之前一直用信用卡付房贷 ,一年5w+刀,3%+净利润,加上做神医,每年4-5w,所以不算其他买买买和日常花销以 ...

房贷也可以用信用卡付啊?求问怎么个操作法。
感觉LZ可以开个系列贴,各个point展开讲:)
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tqdm_progress 发表于 2020/01/20 06:14:01
请问fundrise、roofstock或者realty mogul上你们投资的房产是异地的吗?另外使用体验怎么样?
...
roofstock我是投roofstock one就是可以买share的那个,因为rootstock可以帮着管,自己不用操心。买整个房子的有几个利弊。你说的那个是不是在bigger pocket上看到的?的确是,有的人体验很好,有的人体验不好,所以我就投roofstock one,因为他们至少要own 1/10,所以有common interest。其他平台我都是买相对熟悉的地区,要看当地就业率,失业率,经济走势,哪个地产商开发的项目,当然也要看IRR啊 cash return之类的,好的项目抢的都非常快

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nelson0610 2020-1-22 02:18:59 | 显示全部楼层
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膜拜大佬,想问一下楼主夫妇多大了。。。工作几年了
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doveonthewing 发表于 2020/01/20 12:47:59
2019年资产增值35w+ 包括税后收入和平时用度吗?
就是一年的收入减掉所有支出 净剩下来的部分。今年也是股市很好,不然不会这么多的
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ryd994 2020-1-20 06:43:30 | 显示全部楼层
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信用卡是两个人加起来?
每人四五千一年这得开七八张卡了,而且这个速度也不可持续,如果不MS的话
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小白来听听大佬们的策略
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tqdm_progress 2020-1-20 06:14:01 | 显示全部楼层
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请问fundrise、roofstock或者realty mogul上你们投资的房产是异地的吗?另外使用体验怎么样?
我曾经对roofstock感兴趣,但是在网上搜索,有人说roofstock买一些比较差的房子,然后加价flip,有个买家买了之后发现自己还要出很多钱修,而roofstock的inspection里面完全没有提到这些。他后来脱手卖出去亏了好几万。请问怎么选择比较好的项目呢?谢谢
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ryd994 发表于 2020/01/20 06:43:30
信用卡是两个人加起来?
每人四五千一年这得开七八张卡了,而且这个速度也不可持续,如果不MS的话
之前一直用信用卡付房贷 ,一年5w+刀,3%+净利润,加上做神医,每年4-5w,所以不算其他买买买和日常花销以及水电煤就已经有10w的流水了。每年每个人大概会新开2张卡左右,信用记录都是830+
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nuaarobot 2020-1-20 09:50:01 | 显示全部楼层
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膜拜一下大佬!
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JAS.z 2020-1-20 11:57:40 | 显示全部楼层
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求问如何用信用卡还房贷
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JAS.z 发表于 2020/01/20 11:57:40
求问如何用信用卡还房贷
3%+return的路子在去年年底已经死掉了,现在没什么油水可图了 要2.5%的手续费,还是只能MasterCard,你如果你还敢兴趣的话可以联系我
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