这几天 401k 血亏 10%+，该如何操作？

说不上心是假的，你们也只有鸵鸟政策了，把头埋进沙子里假装没看见

ggzzyy53 发表于 2020-3-12 14:21
说不上心是假的，你们也只有鸵鸟政策了，把头埋进沙子里假装没看见

What if you only invest at the worst timing.

https://awealthofcommonsense.com ... worst-market-timer/

2020年已经血亏20%了。。

但感觉现在属于滞后市场操作了啊……基本就是低价卖股票 高价买bond
所以还是别改了吧……
不过不知道可不可以改一下future investment

有哪位大佬可以指点一下～

fdjb 发表于 2020-3-6 11:43
按照dollar-cost averating的策略，每两周或者每个月投入一定比例的钱，不卖出，超过一年，就会有税收上 ...

Roth IRA收益是免税，本金满足条件可以随时取出。理想情况下利滚利几十年后翻了好几倍都是免税的。
上限每年可以backdoor 3万多，如果公司支持的话。

ryd994 发表于 2020-3-16 02:05
What if you only invest at the worst timing.

https://awealthofcommonsense.com/2014/02/worlds-wo ...

这个story本身就是time market写出来的，有一个假设是你要在牛市中间或者尾部退休cash out，把时间段改一改就是完全不同的故事。

假如Bob 2025年退休。按照vanguard target 2025年的allocation来算，他现在还有～60%在股市里面，那他要不然就推迟退休，要不然take stock loss（也就是你说的在股票最低的时候把股票卖了换bond）。那怕他是target fund 2020，也还有50%的stocks。你觉得他还有足够的时间等market回来吗？

当然地里的人几十年的时间还是有的，我只想说不能盲目相信don't try to time the market。

-10% 根本不算什么。股票基金都是长期投资，不要担心。2008年的时候，我401K 还有vanguard的基金账户跌50-65%，后来也都涨起来了。

kirkzzz 发表于 2020-3-22 16:21
这个story本身就是time market写出来的，有一个假设是你要在牛市中间或者尾部退休cash out，把时间段改一 ...

又不是一退休就cash out。每年cash out，用多少拿多少。退休之后可还有几十年呐。
你说例子也是我不喜欢target date的一个原因。target date的配比不一定适合所有人。如果是2025必须退休的规划，那配比就要保守一点。如果2025可退可不退的规划，或者还有其他收入，那配比就可以激进一点。target date全部混一起，结果大家都不满意，一个承受了过多风险，另一个损失了潜在的收益。

但是不是只有target date才叫被动投资。如何选择适合自己风险承受能力的组合，是一门学问。必要的话可以找CFA咨询。总比自己瞎折腾靠谱。

总的来说，如果现在要退休，确实不是一个好时候，因为受到了sequence of loss的负面影响。能不能足够养老不是靠收益率，而是靠绝对的账户总额。
能不能足够养老，可以到portfolio visualizer上跑个monte carlo。什么配比，多少钱能足够退休，跑几次就知道了。

主动基金确实*有可能*跑过被动基金，但是长期来讲，收益逐渐趋同，然而主动基金的成本更高是显然的。最终减去成本的净利润恐怕就不能超过了。
一言以蔽之，菜钱粉心。想要打败大盘，你需要投入别人没有的时间和精力和信息。对绝大多数不以trading 为主业的人来说，这都不可行。

才10%？太少了。如果快要退休了等不起，就卖掉股票转成固定收益吧。如果还有30年才退休，不要管积蓄定投。

    装死

不用动，捂着就行。被动投资的精髓就是装死