Traditional 401K的骚操作

ryd994 发表于 2020-7-7 06:02
可以，但是你要考虑到那段时间没有其他收入要靠什么生活
如果离开美国的话这是可以的
或者你有足够多的长 ...

谢谢你的回复。

打算多积累一些资金在taxable account里面，然后靠dividend income度日，想能累计到5M，3.8M的taxable account，1.2M的retirement account。慢慢convert 1.2M traditional IRA, 苟住5年，Roth IRA的钱就能取了。1.2M要convert很久很久，可能还是要交一点税的。但是如果有3M以上taxable asset，我觉得基本上也不用动retirement。找个low cost的地方过frugal days。

这是tax defer的正常操作啊

火喵喵 发表于 2020-7-7 06:14
谢谢你的回复。

打算多积累一些资金在taxable account里面，然后靠dividend income度日，想能累计到5M ...

我觉得可行。我也是这么想的，就是单纯感觉roll的那部分要roll好久，虽然就是点paperwork，但感觉好心累。。。

關注ZSZSZS

ryd994 发表于 2020-7-7 06:02
可以，但是你要考虑到那段时间没有其他收入要靠什么生活
如果离开美国的话这是可以的
或者你有足够多的长 ...

Hi，请问一个问题，如果 公司401K现在买了Target到年份的Product，然后Roll Over到Fidelity的IRA account，

这里Roll Over的原因，是听说IRA比401K有更多投资选择，比如买股票

但是由于原401K里面没有有Cash，这种情况下，能卖出Target到年份的Product，然后用卖出后的Cash投资股票吗？这么做要交10%的罚金吗？如果要交罚金的话，那么这里IRA更多投资组这个优势，和我们有什么关系，我们到底怎么用他来投资股票呢？谢谢

wjw779 发表于 2020-7-18 08:44
Hi，请问一个问题，如果 公司401K现在买了Target到年份的Product，然后Roll Over到Fidelity的IRA account ...

target date只是一个mutual fund而已。有些公司会用管理费更低的trust但效果一样。你可以任何时间换成其他投资品。一般在转去IRA的时候券商会帮你liquidate掉。因为这些fund都是公司401k里才能买的。


为什么你觉得会要罚呢？卖的钱还在账户里，你又没有取出

假设你退休以后每年roll over 1w IRA就能活，证明你其他收入很高（年入10w以上。如果只按利息/分红（按3%计算）就能生活，证明至少有300w。
那你到时真的在乎这点税吗？或者说在乎这一万块吗？

羡慕羡慕

wjw779 发表于 2020-7-19 00:44
Hi，请问一个问题，如果 公司401K现在买了Target到年份的Product，然后Roll Over到Fidelity的IRA account ...

你可能有个概念没有搞清，401K买的target fund，你卖掉变成cash放着，或者买别的年份fund，无论你赚钱亏钱，都不要交税，也不要交10%罚金，这是在同一个账户操作。

然后你rollover到IRA，IRA也是retirement账户，这个操作不要交10%罚金。

只有early distribution需要交罚金，就是把你 IRA 或者 401K的钱 拿到你的个人账户里。

我看你在很多帖子都问了这个问题，建议到youtube上找点这类的视频看看。

hryspa 发表于 2020-7-19 08:34
假设你退休以后每年roll over 1w IRA就能活，证明你其他收入很高（年入10w以上。如果只按利息/分红（按3%计 ...

真的在乎，我现在top rate 37% 加上纽约州税市税10%，加起来快47%。如果我们累计1M的pretax 401K，这样理想情况就省了47W的税，我觉得是非常可观的。