Traditional 401K的骚操作

火喵喵 发表于 2020-07-18 21:53:29
真的在乎，我现在top rate 37% 加上纽约州税市税10%，加起来快47%。如果我们累计1M的pretax 401K，这样理想情况就省了47W的税，我觉得是非常可观的。

可是你为了免税，每年只转1w呀，其他的99w对你来说基本等于没用。
另外，我的意思是，你都有10w利息生活费了，转不转那1w对你生活影响都不大。即使转了，因为已经有了10w税后生活费，你转的1w也要交税。

hryspa 发表于 2020-7-19 23:50
可是你为了免税，每年只转1w呀，其他的99w对你来说基本等于没用。
另外，我的意思是，你都有10w利息生活费 ...

我可以退一步，单身的话每年convert 39K，两个人可以78K，这样需要交12%的federal tax，到手70K左右够花了，也不需要股利和其他收入了。这样我还是省了很多税，比现在的47%好很多。你看这样的操作是不是更make sense。 还有这个conversion是ordinary income，就算我每年拿1个亿的利息，也不会影响这部分的税率。如果只转1W，那就不要交税，一分都不交。

其实重点就是避税，我相信有1M+ pretax 401K又能提前退休的人的确是不指望拿退休账户的钱来过活的，就是怎么把钱从pretax的账户里面解放出来。你说的每年转1W，其他99W都没用，对，从消费的角度来说是没用，但是这笔钱是working capital，是用来给我们挣钱的，不是用来花的。

火喵喵 发表于 2020-07-19 09:18:01
我可以退一步，单身的话每年convert 39K，两个人可以78K，这样需要交12%的federal tax，到手70K左右够花了，也不需要股利和其他收入了。这样我还是省了很多税，比现在的47%好很多

非常有道理！

ryd994 发表于 2020-7-19 07:39
target date只是一个mutual fund而已。有些公司会用管理费更低的trust但效果一样。你可以任何时间换成其 ...

明白了，谢谢，我之前以为在IRA里面买卖也要交税

火喵喵 发表于 2020-7-19 12:46
你可能有个概念没有搞清，401K买的target fund，你卖掉变成cash放着，或者买别的年份fund，无论你赚钱亏 ...

明白啦，谢谢！看来只要不从IRA里面取出来都没事儿，没有税和罚金