跳槽后, tran 401K, 你们有考虑补税转Roth IRA吗？

之前看到一个帖子（具体找不到了），大意就是说预期自己未来的tax brackets比较高，而且只是单纯转到tran IRA的话，退休前几十年的增值收益以后取出来也是扣税的，所以结论是趁跳槽之际，原来公司的tran 401k就roll到一个ROTH IRA里面去。但是现在tax brackets本来就很高了，以后也高不到哪去了，所以唯一好处似乎只是现在一次转了本金部分交税，未来几十年的增值收益部分就不要交税了。请问各位大佬怎么看这个问题？

我不建议现在转，assume你是37%的top rate，你今年convert或者明年其实没有区别。那不如defer，等你哪一年tax break，或者retire early。you never know。
assume same growth rate，未来几十年的增值收益其实是一样的，可以拉一个公式算一下。

jackmanyc 发表于 2020-7-8 16:19
啊？ 如果不转成transitional IRA, 那旧的401K转成什么呀？您的另个回复说不转到Roth IRA，那唯一选择就是 ...

可以选择rollover到新公司的plan里，或者留在旧公司的plan里，我留在以前的plan里了。

对了，别把旧的401K转成traditional IRA，不然你就不能搞backdoor roth ira了。

火喵喵 发表于 2020-07-07 10:14:17
对了，别把旧的401K转成traditional IRA，不然你就不能搞backdoor roth ira了。

啊？ 如果不转成transitional IRA, 那旧的401K转成什么呀？您的另个回复说不转到Roth IRA，那唯一选择就是Roll到新公司的401K里面去了？

jackmanyc 发表于 2020-7-8 16:19
啊？ 如果不转成transitional IRA, 那旧的401K转成什么呀？您的另个回复说不转到Roth IRA，那唯一选择就是 ...

可以直接转到roth ira并交税

hjweds123 发表于 2020-07-08 03:36:22
可以直接转到roth ira并交税

对，我是在想着是不是要这么做.  但是现在的税虽然不是37%，但也挺好了.  感觉这样Roth有点亏.

jackmanyc 发表于 2020-7-8 21:55
对，我是在想着是不是要这么做.  但是现在的税虽然不是37%，但也挺好了.  感觉这样Roth有点亏.

如果对自己投资方法有信心的话，那越早转到roth ira越好

可以参考这篇文章：shorturl.at/cpyK2

离职后如何处理 401k plan

I6dAAWkmXhB4zrd 发表于 2020-7-9 00:15
可以参考这篇文章：shorturl.at/cpyK2

离职后如何处理 401k plan

打不开这个链接。。