emergency fund存saving还是买bond

账户里的emergency fund大概能保证一家人半年的吃喝和房贷车贷大小税(大概50K)，现在存在saving account里基本完全没利息了，请问有什么办法可以最大化？
顺便问一句，backdoor IRA是无脑入么？

我的观点是三个月的cash，分散到多家银行。
3-6个月的低风险投资，比如中短期债券。国债其实安全性很高。企业债分投资级和垃圾债。投资级安全性也相当高。毕竟投资级的定义就是银行等机构可以投资。既然你存银行也是间接投资这些，那其实你自己买也差别不大。可能会小幅度损失本金，但不会有什么大损失，恢复也很快。
又或者CD ladder，收益也比cash高。

时间越长，可以接受的风险就越高。所以emergency fund应该分段投入不同的投资。有纵深地防御。
只要在前一级用完前，后一级能够取出就行了。

如果真的遇到极端事件，比如重病，那种情况下也没必要担心什么钱不钱的了。但是其实这类风险可以买好保险，不用自己的钱硬扛。