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趁着美股的东风，美股账户收益突破新高，但我深知这不是我多牛逼，只不过是在风口上，跟着市场一起起飞，加上运气好，蒙中了几只牛股而已。在此分享我几年的理财投资经验，经历过A股15年疯牛和过山车，18年极度低迷，也经历过比特币的疯狂泡沫。仅供参考，欢迎批评，抛砖引玉，回报地里，共同致富！
大前提：投资目标：以超过通胀或低风险货币基金的增长速度稳步实现财富增长，具体点说就是年化4-8%。 如果你没有相似的理财投资目标，那么下面的思路建议不适合你。

1.        投资第一条：别亏钱
2.        想要赚取高收益，就要做好承受同等亏损的准备。高风险高收益！牛市的时候，风险高的股票肯定涨得厉害，熊市的时候，跌得也厉害
3.        作为散户，投资股票（不限于美股），我们的目标应该是赚公司成长的钱，不要去想赚市场的钱
4.        减少交易频率，特别是美股不限制日内交易，作为散户，更应该减少频繁买入卖出
5.        不要追涨杀跌，买股票应该分仓位，逐步建仓，为什么散户容易亏钱，往往就是因为总是买在股票的最高点
6.        买入前，深入研究一家公司的业务，未来发展方向，财务状况，一旦建仓买入，应该做好三年不卖出的打算，除非基本面恶化止损或者出现异常疯涨而选择止盈。好多小伙伴可能会想做高卖低买的波段操作，我们不赚市场的钱，必要性不是很大。操作好还行，操作不好可能牛市起飞，上不了车了，特别是美股涨幅无限制，一天就30%以上，比如前几天的EV三傻
7.        突出重点，分散投资。买股票，建立一个整体波动率低的投资组合很重要。不要All in！不要All in！不要All in！重要的事说三遍。牛市的时候，all in肯定带给你更多收益，但是风险也时刻相伴。将投入的资金分不同行业配置不同的比例，突出自己的重点，比如我自己重仓EV和云计算，剩余的均匀投资于不同行业，银行，retail，酒店，航空，医药，汽车等等
8.        关于投资组合的股票数量问题，有两个思路分享，一个是只选择不超过10只股票，每只都做详细分析和跟踪；另一个则是选择更多地行业较top公司股票，均匀分配，分散风险，并不对每只股票都作细致分析。
9.        投资源自生活，做一个热爱生活的人，善于观察生活中的细微变化，也能给投资带来很多益处。这里举几个例子，比如你是Costco的忠实粉丝，你是否想过去买入它家的股票？如果你在5年前买入它，那么现在是3倍的收益。再比如，你用的手机是不是苹果？如果你五年前，买iPhone新手机时，顺便买入它家股票，现在是5倍收益。再比如，你有没有使用过顺丰寄快递，是否觉得它特别好用？如果在19年相对低点买入它，那么现在是3倍的收益。
10.        建立良好心态能让你避免追涨杀跌，还不会影响夜生活，良好的心态来源于几个方面，不要用应付日常生活的钱投资，更不要借钱投资，建立稳固的投资组合，深入了解买入公司的经营状况。举例，去年十月，Nio跌到1刀的时候，我身边有个同事持有它，一天跌去一辆宝马的节奏，但是在和她沟通的时候，她很淡定，依然谈笑风生，她说反正不需要靠那个钱生活，没事儿。

各位有爱的小伙伴，如果觉得对你有帮助，麻烦加个米吧，我答应帮别人看经验贴和面经，大米不够，还需要差不多100升吧，感谢了！！

你这几个点都是自相矛盾的啊，先说“只赚公司成长的钱”，“年化4%-8%”，然后又是只买10个股票，合着这么高的风险只为了这么点收益，那这还不如去买 fund 的 ETF 呢，主动基金的管理费也没几个点，人家还能买到散户买不到的assets，diversification也更好。

另外你第7点说投资不同行业分散风险，请问散户就那一点钱你能买几个行业，是不是还得上 fractional shares？另一方面行业买多了你赚的就是政策和印钞的钱，那不如老老实实 S&P 500 赌国运。

同时第五点不要追涨杀跌基本等于事后诸葛亮，TSLA 去年到了700的时候有多少人说是高点不宜入场的，ZM 70 块的时候多少人说价格离谱的。

第九点，投资决策不应该跟个人的产品爱好挂钩，先不说你自己的阶级和收入决定了你消费的产品，导致举个例子可能错估 PDD 在下沉市场上的潜力；再其次难道不做 consumer good 的公司就不值得投资了吗？


让大家买少量个股还不追求 alpha，那不是误人子弟吗……

所以到底应该冲哪支股票？说个代码，我买就完事了。

M3_2020 发表于 2020-12-7 16:07
你可以认为这些是四海皆准的东西，但是我觉得对我自己包括身边的小伙伴是很有帮助的，并且因为树立起这样 ...

你看你，这不就是自相矛盾？
一边说目标是跑赢通胀就够，年化4-8%，一边又在说主动投资赚取超额收益。
跑赢通胀用得着主动投资超额收益？

你先理清自己的定位吧。自己前言不搭后语，还要好为人师。明明开头是被动投资，现在连EV股都说得出来。你怕不是嘴上说着跑赢通胀，心里却想着跑赢大盘。建议你投资一定要对自己诚实，因为市场不在乎你说什么想什么。言不由衷只是自欺欺人罢了。

被动投资就乖乖大盘基金。还怕风险就加入债券或者保留现金。不怕风险就加多一点growth分量，或者加少量杠杆。


1. 别亏钱？股市哪有不亏钱的可能？风险总是与收益相伴。无风险收益就一定只有现金或者短期国债。其他任何投资品都是有风险的。亏不亏钱不是你能决定。控制好配比，让风险在自己承受范围以内，同时最大化收益的期望值。这才是投资的第一条：投资有风险，入市需谨慎
2. 高收益几乎一定高风险。高风险却不一定高收益。风险也有很多种。你能承受哪种风险，每种风险具体能承受到什么程度，这是需要自己考虑的。
3、4、5我相信真正会以跑赢通胀为目标的人，除非脑抽，是不会干出这些事的。
6. 刚刚还说不要追涨，现在又说上车不上车。不追涨，那就是该买就买，值得买的就买，30%对一天来说很多，对长期来说却是九牛一毛。赶不上就赶不上呗，赶不上这次还有下次。
7. 不好意思，我投大盘就是all in的。不仅all in还加杠杆（<20%）。很激进吗？也许。但是考虑到我的年龄，工资等稳定收入，以及财务状况。这其实很保守。
何况，大盘就算加两倍杠杆，风险也比大部分个股小。EV和科技股就更别说了，大盘加多少倍都追不上这么大的风险。如果你做过回测，你会知道这一点。
10. 见上。心态好不好和你有没有正确的投资预期有关，而与你投了多少无关。如果你满脑子想的都是赶着上车，那你永远都不得安宁。
我加杠杆就是基于回测。我很清楚历史上大盘最大回撤是多少，如果按历史最大，甚至超过最大，我还有多少buffer。所以最坏的场景我已经了解。比最坏更坏的场景我也能接受。那我又为什么要看盘呢？每天看看账户，权当一乐就好了。
不需要靠投资的钱生活是对的。买大盘不需要止盈止损也是可以的。
但是你买个股还不看新闻，那就是真的作死了。拿的住nio马后炮那似乎很牛逼哦。但是如果是LK还能拿的住……那你是真的牛逼。
我不想每天看新闻，所以？所以我就不买个股咯。如果sp500都能完蛋，那也别钱不钱了，美国已经完蛋了，花这么点钱就能买到这么大的好事，值了。

PS：宝马也是有很多种的，你说的是3系还是5系还是i8，带不带M的？（笑

其实说那么多没什么用 都是事后诸葛亮。很多人买什么亏什么。

tengbaizhou 发表于 2020-12-5 10:24
其实说那么多没什么用 都是事后诸葛亮。很多人买什么亏什么。

amazon和apple这些巨头应该是很显著的吧，如果买入不动的话，而且我说了行业top的股票，几乎很少出现亏损的。

M3_2020 发表于 2020-12-04 18:26:52
amazon和apple这些巨头应该是很显著的吧，如果买入不动的话，而且我说了行业top的股票，几乎很少出现亏损的。

GE IBM nokia也曾是apple amazon。。怎么说呢。谁也说不准

FullyVaccinated 发表于 2020-12-5 10:36
所以到底应该冲哪支股票？说个代码，我买就完事了。

别问，问就是茅台！！

tengbaizhou 发表于 2020-12-5 11:08
GE IBM nokia也曾是apple amazon。。怎么说呢。谁也说不准

说法我很认同，肯定谁都说不准，如果那么容易的话，所有人都是百万富翁了。所以深入研究一家公司十分重要！肯定有牛逼的公司，然后后来不行了，最显著的应该是20世纪的石油电力公司吧。但是如果就你提的例子来说的话，GE我不是很了解，IBM我觉得不是太差，就算你买入了，最少不会亏钱吧。就说大家都很熟悉的，也都用过的Nokia吧？回顾它的发展，其实很容易察觉它即将坠落吧，特别是苹果4发布的时候，如果你那个时候还持有着它，基本面很明显已经恶化，那么你是不是就应该割肉止损了呢？我没有说任何此刻牛逼的股票此刻买入都能赚钱，比如你现在开着宝马汽车，那么此刻买入宝马是个好选择么？个人观点，欢迎批判

求加米。。。

1和2不就是自相矛盾？

总结起来其实都是些防之四海皆准的话。就为了刷点大米？

4-8%年化很难吗？sp500长期收益率就是6%。如果这就是你的目标，那又何必费心去选什么股？voo，有多少买多少就完事了。

ryd994 发表于 2020-12-7 01:15
1和2不就是自相矛盾？

总结起来其实都是些防之四海皆准的话。就为了刷点大米？

你可以认为这些是四海皆准的东西，但是我觉得对我自己包括身边的小伙伴是很有帮助的，并且因为树立起这样的观念后，不再在股市中轻易亏钱。你觉得没有帮助，或许是你水平高，这些不适合你吧哈。
关于标普500，你说得没错，从09金融危机后，年化15%，近五年，年化13.5%。标普500确实是个很好的投资标的。如果你只是投资这个，基本就没有超额收益的可能了。如果你深入研究个股，那么有时候运气好，就能获得超额收益，比如苹果等巨头，当然包括现在火热的EV。