讨论一下emergency fund

Youdeshi 发表于 2021-1-15 15:16
emergency fund还是买国债吧，最起码免税

1. 国债不免税。只免州税不免联邦税。楼上说反了
2. 国债的收益率不会比savings/CD更高。现在的savings，不算太小的银行，姑且有块牌子的，比如Ally Discover等，都可以做到0.5% 短期国债收益率远低于这个。
长期国债有利率风险。利率和同等久期的CD比也没有优势。

为什么？因为国债比存款账户更安全。虽然对于个人用户来说FDIC保本更安全。但是对于机构投资者来说，FDIC的那点上限还不够塞牙缝的。而国债由美国政府背书，不存在上限。实际上对于大型投资者来说，国债更安全。

安全===低收益。

正规做法还是放银行。找个利率比较高的银行。也可以做CD ladder。因为emergency fund不一定是立刻全用。
3个月其实足够了。但是3个月-1年之间，你需要用低风险高流动性的投资品替代。
低风险的投资品可以考虑：
中短期企业债券。投资级债券的安全性一般来说没问题。毕竟银行也被允许投。VBMFX/BND的最大回撤也就5%
高收益债/垃圾债不要碰，买这个还不如买股票。

有一些low volatility的指数基金，可以考虑。但通常它们的volatility也不低，只是相对其他股票低而已。因此可以和债券搭配使用。

如果你不懂、不想碰这些的话，CD ladder可以自动续存，也是不错的。
可以买1年的CD，间隔3个月。这样一开始的三个月靠savings。然后就靠CD。
但是CD目前的利率很低，甚至比savings更低。



然后比较邪教的就是我这种：
除了2个月的流动资金以外不留现金。
如果要用钱就从margin account里借。反正IBKR的利率才1.6%
我平时用的margin不多。就算市场跌了也有足够的excess可以借出。
同时还有各类其他投资。卖掉点总有办法的。真大跌了有Fed救市，也就一个月的时间。
这是相当邪教的做法。任何正规的投资顾问都不敢这样建议你的。

如果有一两万就可以去搞各种savings account的开户奖励 现金更多的话甚至可以同时开好几个

ryd994 发表于 2021-1-17 09:42
正规做法还是放银行。找个利率比较高的银行。也可以做CD ladder。因为emergency fund不一定是立刻全用。
3 ...

可以问下你手上买啥股，感觉AGGRESSIVE 的投资，谢谢

我家也是放足够生活一年的emergency fund，也就图个心安

sunny123 发表于 2021-1-18 11:24
可以问下你手上买啥股，感觉AGGRESSIVE 的投资，谢谢

我敢在emergency fund上这么aggressive正是因为我的投资非常conservative。
大盘基金为主，部分growth，轻度杠杆，nothing special

ryd994 发表于 2021-1-17 09:42
正规做法还是放银行。找个利率比较高的银行。也可以做CD ladder。因为emergency fund不一定是立刻全用。
3 ...

我之前做的cd ladder都陆续到期了，saving和emergencyfund也越来越多，当时是将近3%的利率呀，现在的利率真看不下去! 我觉得从长远看I-BOND其实可以的，就是一年内不能取有点儿坑

acheles 发表于 2021-1-16 11:13
我们的emergency fund是留了一年的，一年前开始存的，我们只有我一个有收入，主要是防止我失业。这些钱放在 ...

哇你敢在大跌的时候买入已经很牛啦，我在大跌的时候都在furlough边缘瑟瑟发抖

答应我一直刷题 发表于 2021-1-19 03:48
我家也是放足够生活一年的emergency fund，也就图个心安

我老公就是非常保守坚决要求放一年，完全不考虑我们如果找不到工作签证到期的问题，不过之前layoff和股市大跌的被furlough的时候看着账户就不紧张了，手上有粮心中不慌真不假

Qwert13579 发表于 2021-1-20 00:57
哇你敢在大跌的时候买入已经很牛啦，我在大跌的时候都在furlough边缘瑟瑟发抖

分批抄底，我当时也pay cut了，也担心furlough，不过一年的emergency fund分批抄底没啥影响，真要layoff了需要钱随时可以卖掉。