讨论一下emergency fund

我在加拿大，有某银行的CAD和USD付费支票账户（享受想开draft/certified check不需要手续费，能waive掉高返现信用卡的年费等等），而这两个支票账户只要在里面放一定的钱在里面（CAD是x，USD是y）就可以waive掉月费。。。平常我会保持

• x+2000的CAD在加币账户
• y+1000的USD在美金账户
• 总共需要的emergency减去上面两项放在银行投资账户的加拿大bond里面
• 其他钱都去券商买ETF
  

说明一下：

• 能免费地享受银行提供的更好的服务
• 两个支票账户足够应付日常开销，哪怕大手大脚花点钱也不会突然让钱浪费在交银行月费上
• 从银行买的bond，可进可退，需要用钱的时候可以马上拿出来支援上面两个账户，如果资金富裕的时候可以转到券商（比如买S&P500 index）
• 从银行买bond的MER总是要高一些（0.45%左右），不过好在放在里面的钱也不是很多，无所谓了
• 总共需要的emergency fund我刚开始储蓄的时候大概是准备3个月的（不过那时候还没用上银行的付费支票账户），可以每个月根据自己收入能力慢慢expend（每个月多出来的钱可以25%放到emergency fund，75%放到券商，数字不一定，自己根据自身情况量力而行），现在我大概emergency总资金能应付一年左右，自己的目标是18个月
• 券商里面的资金（基本全买SP500 index）和emergency的我自己的ideal比例大概9:1的样子，目前还没达到，慢慢接近中
  

美国可能情况不一样不过我觉得看看也可以看看银行有什么羊毛可以薅。。。