请教 (HSA) 和 (FSA) 的区别...关于福利？(是福利吗?)

最近在帮对象看公司福利，有几个东西实在查不清楚:

1. Health Savings Account (HSA)  

2. Flexible Spending Account (FSA)

3. Dependent Care FSA (DCFSA)   


我自己Google了半天，大概觉得，如果没小孩，FSA就是不需要的。然后HSA多存一点完全没有问题。

但是他们存在的一定是有自己的意义。

求大神可以互相分析一下他们的优点和缺点。

在加州，HSA只是免联邦税，不免州税

FSA既免联邦税也免州税，相当于额外的10 - 20% off，取决于你的state margin tax bucket

如果每年的医疗支出比较多，会超出deductible，还是建议存一些FSA

上面说了HSA的优点，HSA的缺点是你必须买high deductible的保险。所以如果你想买一般的ppo保险，有没有小孩都建议存FSA

3. Dependent Care FSA (DCFSA)  - 好像有小孩的人更有用. 没用过

1. Health Savings Account (HSA)  
2. Flexible Spending Account (FSA)
这两个很像, 都是医疗费用免税. 区别是 FSA 的钱一年一算 - use it or lose it, HSA 是长期存的.

HSA 只有在你是使用 high-deductable plan 的年份才可以 contribute. (但是只要存进去的钱, 不管你以后换了什么保险, 还是可以用)
HSA 和 FSA 常规不能同时拥有, 但是有一些特别的 FSA 可以和 HSA 一起contribute, 有一些限制.
HSA 的额外优势是里边的钱是长期存的, 而且是可以投资的. 65 岁以后可以取出来. 相当于是个额外的, 可以随时用于医疗花销的, 小退休账户.

另外, 选医保还要 (更重要的) 考虑 premium, deductable, 和公司的contribution. 这几种讨论的账户说到底也就是你在各种条件下, 可以在医疗养老费用上省多少税. 但是 premium, deductable, 和公司的contribution 才是真金白银.
在premium, deductable, 和公司的contribution 加上自己每年的医疗花销都算在一起 - 都相当的情况下, HSA 应该是对大多数较年轻健康人更好的. low-deductable (也就是没法用 HSA, 只能用 FSA)适用于知道每年都会有 HSA deductable 的花销 (经常要看病).

两者都是 pre-tax 可以免税，都可以用来 cover 医疗费用（具体适用类别有不同）
HSA 有公司 match 部分 contribution 而且账户是一直跟着你的就算换别的公司，
FSA 是 use-it-or-lose-it 所以我直接 waive 掉了。

HSA妥妥放满，存入收益取出都不收税的 必须用起来。

有HSA的话只能存limited FSA，用来免税买眼镜还可以…

一剑终情 发表于 2021-2-13 03:41
上面说了HSA的优点，HSA的缺点是你必须买high deductible的保险。所以如果你想买一般的ppo保险，有没有小孩 ...

1. high deductible的保险
2. 一般的ppo保险

我现在去Google查一下

有HSA的话FSA只能用来看牙和买眼镜。建议每年FSA存够买眼镜和看牙钱，或者存到可以rollover的上限，然后存满HSA

ChinaKing 发表于 2021-02-12 18:18:01
1. high deductible的保险
2. 一般的ppo保险

PPO deductible很低，coinsurance比high deductible低一些，但一般out of pocket max多. High deductible meet deductible 之前要全额付医疗费，之后coinsurance也比PPO coinsurance高一些，好处是公司一般会给你账户里存一些钱，而且out of pocket max低。不生病或者生大病生孩子都是HSA划算。而且有投资收益，到老了以后成为一个退休账户。

只有买high deductible的保险才可以存HSA，就是保险本身比较烂，自己先要出好多血然后保险才会kick in，但是有些公司福利差只提供这种。